工伤保险能单买吗？职工和企业该咋整？

大家好，我是你们的老朋友，一名成天跟法律条文打交道的律师，今天咱们来聊个跟咱们“打工人”切身利益息息相关的话题——工伤保险，这玩意儿，说白了就是咱们工作的“金钟罩”，万一在工作中不小心出了点啥意外，它能给咱兜底，但问题来了，很多朋友可能会问：“律师，这工伤保险，能不能像买个意外险似的，单独掏钱买一份呢？” 这问题问得好,今天咱就掰开揉碎了好好说道说道。

咱得明确一点：工伤保险，一般情况下是不能单独购买的。这话不是我说的，是国家法律规定的，它跟咱们常说的养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险一起，合称为“社会保险”，也就是咱们常说的“五险”，这“五险”就像一捆筷子，通常是捆绑销售，哦不,是捆绑缴纳的。

为啥呢？因为社会保险具有强制性和普惠性，它不像商业保险，你想买就买，不想买就拉倒，对于企业来说，给员工缴纳社会保险（包括工伤保险）是法定的义务，是跑不掉的。《中华人民共和国社会保险法》和《工伤保险条例》都明确规定了，企业必须为本单位全部职工或者雇工缴纳工伤保险费，这笔钱是由企业独自承担的,职工个人不用掏一分钱。

如果你是企业老板，想只给员工买个工伤保险，省下其他保险的钱，那可就打错算盘了，这不仅不合规，一旦被社保部门查到，还得补缴、罚款，得不偿失，对于咱们职工个人来说，也不能自己去社保局说“我单独买份工伤保险”，因为个人是无法单独缴纳工伤保险费的,它的参保主体是用人单位。

那可能有人要问了：“我是自由职业者，或者我在一家小公司，老板没给我交社保，我怕万一出事没人管，我能不能自己想办法单买个工伤保险呢？” 唉，这也是很多朋友的痛点，遗憾的是，目前咱们国家的工伤保险制度，主要还是针对与用人单位建立了劳动关系的职工，自由职业者、灵活就业人员,目前大多数地方的政策是无法单独参加工伤保险的。

那是不是就没办法了呢？也不是绝对的。 对于企业而言，正确的做法是：老老实实给员工缴纳“五险”，这是法定义务，也是企业社会责任的体现，别想着投机取巧，一旦员工发生工伤，而企业没有缴纳工伤保险，那所有的工伤保险待遇，包括医疗费、伤残补助金、就业补助金等等，都得由企业自己掏腰包，那可是一笔不小的数目，远远比缴纳社保的费用高得多,得不偿失啊！

对于职工个人而言：

1. 入职先问社保：找工作的时候，一定要问清楚单位是否缴纳“五险”,这是你的合法权益。
2. 留存劳动关系证据：如果单位没给交社保，你得留好劳动合同、工资条、工牌等能证明劳动关系的证据,以便日后维权。
3. 主动维权：如果单位拒缴社保，可以向当地的劳动监察部门投诉举报,或者申请劳动仲裁。
4. 商业保险补充：虽然不能单独买工伤保险，但如果你担心意外风险，可以考虑购买一些商业意外险作为补充，不过要注意，商业意外险和工伤保险是两码事，赔付范围、标准都不一样,商业保险不能替代工伤保险。

以案说法

咱们来看个真实的小例子（人物已化名）： 老张在一家小五金厂上班，老板为了省钱，没给老张他们买任何社保，老张心想，自己小心点干活就行，结果有一天，老张在操作机床时，不小心被零件砸伤了脚，造成骨折，住院花了好几万，医生说还得休养好几个月。 老板一开始还挺积极，垫付了部分医药费，但看到后续还有一大笔费用，就开始推脱，说这是老张自己不小心造成的，厂里没钱，老张这下可急了，家里等着用钱呢。 后来老张咨询了律师，律师告诉他，虽然厂里没交工伤保险，但根据《工伤保险条例》，应由用人单位按照条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用，老张在律师的帮助下，收集了劳动合同、工资流水、医院诊断证明等证据，向当地人社局申请了工伤认定，之后又申请了劳动仲裁，仲裁委裁决五金厂支付老张的全部医疗费、停工留薪期工资、一次性伤残补助金等各项费用共计十余万元，五金厂老板后悔不迭，早知今日,当初按时缴纳社保就好了。

这个例子就充分说明了，企业不缴纳工伤保险，风险有多大！员工发生工伤,企业难逃其咎。

法条链接

1. 《中华人民共和国社会保险法》第三十三条：职工应当参加工伤保险，由用人单位缴纳工伤保险费,职工不缴纳工伤保险费。
2. 《中华人民共和国社会保险法》第五十八条：用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记，未办理社会保险登记的,由社会保险经办机构核定其应当缴纳的社会保险费。
3. 《工伤保险条例》第二条：中华人民共和国境内的企业、事业单位、社会团体、民办非企业单位、基金会、律师事务所、会计师事务所等组织和有雇工的个体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工（以下称职工）缴纳工伤保险费。
4. 《工伤保险条例》第六十二条：用人单位依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加的，由社会保险行政部门责令限期参加，补缴应当缴纳的工伤保险费，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，处欠缴数额1倍以上3倍以下的罚款。 依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的,由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。

工伤保险作为咱们国家社会保障体系的重要组成部分，它的核心特点之一就是强制性和普惠性，一般情况下是不能单独购买的，必须由用人单位与养老保险、医疗保险等其他社会保险一同缴纳。

对企业来说：给员工缴纳工伤保险，既是法律规定的义务，也是分散企业用工风险的明智之举，别抱着侥幸心理，一旦发生工伤事故,企业将面临更大的经济损失和法律风险。

对职工来说：要清楚了解自己的合法权益，主动要求用人单位缴纳社保，如果单位未缴纳，要学会运用法律武器维护自己的权益，可以根据自身情况，考虑购买商业意外险作为补充保障,但切勿将商业保险与工伤保险混为一谈。

工伤保险是咱们劳动者的“安全网”，它的设立初衷是为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，无论是企业还是职工，都应该重视它，遵守相关法律法规，共同构建一个安全、和谐的劳动环境。

希望今天的分享能帮到大家！有其他法律问题,随时来找我聊。

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