逾期贷款了，催收会找上门吗？都有哪些催收手段？

“欠债还钱，天经地义”，这句话咱们都懂，但真要遇上资金周转不开，贷款逾期了，心里那叫一个七上八下，很多朋友会问：“王律师，我就晚还了几天，他们会不会马上就来催收啊？”“催收都有哪些招数啊？我有点怕怕的。”

别急,咱们一步一步说，贷款逾期后的催收，就像一场“逐步升级”的沟通（或者说“博弈”），不同的逾期阶段，催收的力度和方式也不太一样。

一开始，通常是“温柔提醒”

刚逾期没几天,或者逾期金额不大的时候，银行或贷款机构一般会先通过短信、电话的方式联系你，语气嘛，一开始可能还比较客气，就是提醒你“亲，您有笔贷款该还了，别忘了哦”，这时候，如果你看到了，赶紧想办法还上，或者主动联系对方说明情况，申请个延期啥的，通常问题不大，这阶段主要是“提醒”为主。

如果提醒不管用，就该“严肃警告”了

要是你没接电话,或者接了电话还是没动静，那催收的频率可能就会高起来了，电话打得勤，短信也可能变成措辞比较严厉的“最后通牒”，告诉你逾期的后果，比如会产生罚息、违约金，影响你的征信记录等等，这时候，语气可能就没那么“温柔”了，会让你感觉到事情的严重性，有些银行还会通过邮寄催收函的方式，把书面的催收通知寄到你当初留的联系地址，这算是一种比较正式的警告。

再往后，可能会“上门拜访”

这里的“上门”，大家别一听就害怕，好像电影里那样，正规的上门催收，一般是去你留的单位地址或者家庭住址（去家里会更谨慎，避免打扰邻居），目的也是当面沟通，了解你的实际情况，催促你还款，上门的人也会出示工作证件，不会乱来，但如果你留的地址不对，或者人家上门你避而不见，那事情可能就会往更复杂的方向发展。

可能会“委外催收”

如果银行自己催收了一段时间效果不好,有些会把你的案子“打包”给第三方催收公司，这些公司专门干这个，催收的“手段”和“力度”可能就会更进一步，电话轰炸、联系你的紧急联系人（注意，这里说的是你当初留的紧急联系人，不是骚扰你的亲戚朋友同事，那是违规的！），各种压力可能就来了，这时候，大家一定要保持冷静，分辨清楚哪些是合法催收，哪些是暴力催收。

“法律武器”该登场了

如果以上所有方法都试过了,你还是“油盐不进”，或者干脆玩失踪，那银行和贷款机构为了挽回损失，很可能会采取法律手段，啥意思？就是起诉你！一旦法院判决你败诉，你还是不还钱，那银行就可以申请强制执行，到时候，你的银行卡可能会被冻结，名下的财产可能会被查封拍卖，甚至还会被列入“失信被执行人名单”，也就是咱们常说的“老赖”，那可就麻烦了，坐飞机、高铁、住酒店都会受影响。

所以啊,王律师给大家提个醒：逾期了不可怕，可怕的是“鸵鸟心态”，把头埋沙子里不管不顾。一定要主动沟通，说明情况，争取理解和协商的机会。也要了解哪些催收行为是合法的，哪些是不合法的，保护好自己的合法权益，对方不能对你进行人身威胁、辱骂，不能骚扰你的无关亲友，不能半夜三更打电话影响你休息等等。

以案说法

咱们来看看李先生的例子,李先生因为生意周转失败，欠了某网贷平台5万块钱，逾期了3个月。

刚开始，平台客服电话、短信提醒，李先生没当回事，觉得“凭本事借的钱，晚点还怎么了”。
接着，催收电话越来越频繁，语气也越来越严厉，甚至开始联系李先生通讯录里的朋友和家人，说李先生“欠钱不还，人品有问题”，搞得李先生很没面子。（这里要敲黑板：催收联系紧急联系人是可以的，但爆通讯录、骚扰无关人员是违规的！）
然后，一家第三方催收公司接手了，电话里威胁李先生说“再不还钱就上门泼油漆、找你孩子”，李先生这下慌了神，又怕又气。

后来李先生找到了我,我告诉他，对方合法的催收他要配合，但那种威胁恐吓、骚扰亲友的行为已经涉嫌违法了，李先生可以保留好相关录音、短信证据，向银保监会等监管部门投诉，甚至可以报警，我也建议李先生，逃避不是办法，应该主动联系网贷平台，说明自己的实际困难，争取协商一个合理的还款计划，比如停息挂账、分期偿还等。

李先生在我的指导下,一方面收集证据投诉了暴力催收，另一方面也和平台达成了和解，慢慢在还款了。

这个例子告诉我们：逾期后，积极面对比逃避更重要；分辨合法催收和非法侵害，学会保护自己也很重要。

法条链接

关于贷款催收,咱们国家有不少法律法规进行规范，目的就是保护借贷双方的合法权益，禁止暴力催收。

《中华人民共和国民法典》合同编：明确了借贷双方的权利义务，借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期未还的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分原则也适用于其他贷款）：规定发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》：明确规定各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，超过部分，法律不保护。
《中华人民共和国刑法》：如果催收行为涉及非法拘禁、故意伤害、侮辱诽谤、寻衅滋事等，就可能触犯刑法，要承担刑事责任。

大家记住,法律既保护债权人的债权，也保护债务人的人身权和财产权。

律师总结

好了,今天关于逾期贷款催收途径的话题，王律师就给大家聊到这里，总结一下我的几点看法：

正视逾期，主动沟通：贷款逾期后，别想着“躲猫猫”，第一时间查看逾期原因，尽快筹集资金还款，如果确实困难，主动联系银行或贷款机构，说明情况，表达还款意愿，争取协商解决（比如延期、分期等），良好的沟通往往能争取到有利的处理方案。
了解流程，心中有数：知道催收一般会经历哪些阶段，有助于你提前做好心理准备和应对策略，不至于被突如其来的催收搞得手足无措。
分辨黑白，保护自己：要清楚合法的催收方式和非法的暴力催收行为之间的界限，遇到威胁、恐吓、骚扰亲友、侮辱诽谤等暴力催收，一定要保持冷静，注意收集和保存好证据（录音、录像、短信、微信聊天记录等），及时向公安机关报案或向金融监管部门投诉。
合理规划，避免再犯：这次逾期是个教训，以后借钱一定要量力而行，做好财务规划，避免再次陷入逾期的困境。

逾期不可怕,暴力催收也不可怕，关键是要保持理性，积极应对，依法维权，如果自己搞不定，及时咨询专业的律师，寻求法律帮助，希望今天的内容对大家有帮助，我是王律师，咱们下次再聊！

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