贷款逾期被催收？别急！教你怎么办，哪些坑要避开！

哎呀，说起这贷款逾期，真是一言难尽，有的人可能是真忘了还款日，有的人可能是临时资金链断了，不管啥原因，逾期的后果咱都得扛着，最让人头疼的就是催收了，有的还挺客气，有的就……嗯，你懂的，各种“花式”施压,让人身心俱疲。

但话说回来，逾期了咱也不能当缩头乌龟，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟,那正确的姿势应该是啥样的呢？

第一步：先深呼吸，冷静！冷静！再冷静！催收电话一来，语气可能很冲，甚至带着威胁，这时候你可千万别跟着上火，更别硬碰硬，你越激动，对方可能越“来劲”，先稳住，告诉自己：事情已经发生了，生气没用,得想办法解决。

第二步：捋清楚自己的“债务清单”到底欠了哪些机构的钱？每家本金多少？利息多少？违约金怎么算？还款日是哪天？把这些都一一列出来，做到心中有数，别稀里糊涂的，连自己欠了多少、为啥欠这么多都搞不清楚,那咋跟人谈？

第三步：主动出击，联系贷款机构！这是最重要的一步！很多人怕接电话，干脆就不接，或者换号，大错特错！你越躲，对方越觉得你想赖账，催收手段可能就越激进，正确的做法是，在你冷静下来，捋清楚债务后,主动给贷款机构的客服打电话。

• 态度要诚恳：说明自己逾期的原因（比如突发疾病、失业等，有证明材料更好）,不是故意不还。
• 表达还款意愿：明确告诉对方，你不是不想还，而是暂时有困难,希望能协商一个新的还款方案。
• 提出合理诉求：比如申请延期还款、分期还款，或者减免一部分罚息、违约金（这个得看具体机构政策和你的逾期情况，别抱太大希望，但可以争取）。
• 记住录音！录音！录音！重要的事情说三遍！万一后续有纠纷,这就是证据。

第四步：制定还款计划，努力赚钱还债！协商成功了，就得严格按照新的还款计划执行，赶紧想办法开源节流，多赚钱，少花钱,把欠的钱赶紧还上才是王道。

那催收过程中，有哪些“坑”是咱们必须擦亮眼睛避开的呢？

1. “以贷养贷”的坑：这绝对是饮鸩止渴！拆了东墙补西墙，最后只会让债务像滚雪球一样越滚越大,把你拖进更深的泥潭。
2. “失联、拒接所有电话”的坑：前面说了，这只会激化矛盾，还可能被认定为恶意拖欠，后果更严重，比如影响征信,甚至被起诉。
3. “轻信‘百分百能帮你搞定’的‘江湖人士’”的坑：市面上有些声称能帮你“铲单”、“消除征信不良记录”的，十有八九是骗子！他们可能先让你交一笔“手续费”，然后就消失了,或者给你搞出更多麻烦。
4. “暴力催收”的坑：虽然现在监管严了，但还是有个别机构或外包催收公司会用一些极端手段，
   • 不分昼夜、高频次地打电话、发短信骚扰你和你的家人朋友（爆通讯录）。
   • 使用侮辱、威胁、恐吓的语言。
   • 公开你的个人信息（“老赖”名单等，未经法院判决，私自公开肯定不行）。
   • 上门催收时采取恐吓、威胁等不正当手段。
   • 冒充公检法等国家机关工作人员进行催收。

遇到这些暴力催收行为，千万别怕！保留好所有证据（通话录音、短信截图、催收函、上门照片视频等），然后向贷款机构投诉、向银保监会等监管部门举报,甚至可以报警处理。

---

以案说法：

给大家说个真实的小案例（人物已化名）： 小王，年轻人，之前为了买最新款手机和一些奢侈品，办了几张信用卡，还借了某网贷，一开始还能拆东墙补西墙，但后来失业了，收入断了，几张卡和网贷都逾期了。 刚开始，小王很害怕，电话不敢接，短信不敢看，结果催收电话打到了他父母那里，父母知道后又急又气，催收的语气也越来越凶，说再不还钱就要上门，还要告他诈骗,小王吓得整个人都崩溃了。

后来，小王在一个朋友的劝说下，找到了我们，我们告诉他，首先要冷静，然后主动去联系银行和网贷平台，小王鼓起勇气打了电话，一开始对方态度也很强硬，但小王坚持表达了自己的还款意愿和目前的困难，并提供了失业证明，经过几次沟通，银行和网贷平台最终同意小王分期还款，并且减免了一部分高额的违约金。 小王后来找了份工作，省吃俭用，每个月按时还款，虽然压力大，但心里踏实多了,也不用再提心吊胆害怕催收了。

这个案例告诉我们，逾期不可怕，逃避才可怕，主动沟通，积极面对,才是解决问题的关键。

---

法条链接：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（逾期了，确实是咱违约了,这点要清楚）
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这就是大家常说的“停息挂账”的主要依据之一，但不是所有情况都适用,具体看银行）
3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是专门规范互联网金融催收行为的，里面明确规定了催收时间（比如不得在晚22点至早8点进行催收）、催收对象（不得骚扰无关第三人）、催收方式（不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式）等，如果催收行为违反了这个公约,你可以向相关协会或监管部门投诉。
4. 《刑法》第二百九十三条之一：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这就是“催收非法债务罪”，如果遇到极端暴力催收，可能涉及刑事犯罪，可以报警！）

---

律师总结：

老铁们，贷款逾期被催收，就像人生路上遇到了一个坎，这个坎，你躲不过去,只能想办法迈过去。

• 逾期不是世界末日，但也绝不能掉以轻心。积极面对,主动与债权方沟通是第一要务。
• 一定要了解自己的权利和义务。你有还款的义务，但也有被文明催收、不受非法侵害的权利。
• 警惕各种催收陷阱，尤其是“以贷养贷”和“暴力催收”。保留好所有证据,必要时拿起法律武器保护自己。
• 也是最根本的，努力工作，开源节流，尽快把债务还清。无债一身轻,才能真正轻松地生活。

希望今天的分享能帮到那些正在经历逾期困扰的朋友们，办法总比困难多，只要你不放弃，总能看到曙光，有啥具体问题，也欢迎大家咨询专业的法律人士,加油！

贷款逾期被催收？别急！教你怎么办，哪些坑要避开！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。