逾期贷款接到催收电话？别慌！教你这样应对！

（一）逾期了，催收电话来了，心里是不是咯噔一下？

老铁们，咱们今天聊点掏心窝子的话，谁都有遇到难处的时候，万一不小心，贷款逾期了，催收电话“叮铃铃”一响，那心情，简直了——紧张、害怕、烦躁，甚至有点想逃避，对不对？我特能理解那种感受，好像天塌下来一样，但你知道吗？越是这种时候，咱们越不能慌，越要稳住！催收电话，它不是洪水猛兽，咱们得学会怎么跟它打交道，既保护好自己,也为解决问题争取主动。

（二）接到催收电话，这几步你得记牢了！

深呼吸，保持冷静是王道：电话一接通，对方可能语气很急，甚至有点冲，你先别急着挂电话，也别跟着激动，深吸一口气，告诉自己：“冷静，冷静，生气解决不了问题。” 你的情绪稳定了，才能听清楚对方说什么,也才能清晰地表达自己的意思。
认真倾听，核实信息：对方会告诉你，你欠了哪家机构的钱，多少钱，逾期多久了，你得仔细听，最好拿个小本本记下来。一定要核实对方的身份！问问他是哪个公司的，工号多少（如果有的话），现在骗子也多，别稀里糊涂被假催收骗了，如果对方不肯透露，或者你听着不对劲，可以挂了电话，自己去官方渠道（比如你贷款的银行APP、官方客服电话）核实一下欠款情况。
保持礼貌，但明确底线：不管对方态度怎么样，咱们尽量保持礼貌，但这不是说要任人拿捏，如果对方开始骂人、威胁、骚扰你的家人朋友（这叫“暴力催收”，是违法的！），你要明确告诉他：“你的这种方式我不接受，请你文明沟通，如果继续这样，我会保留证据并向有关部门投诉。” 你是欠钱了，但你人格上和他是平等的,他没权利侮辱你。
不要轻易承诺，也不要完全回避：催收员可能会让你马上还钱，或者要求你承诺一个你根本做不到的还款时间，这时候，别为了让他挂电话就胡乱答应，实事求是地告诉他你目前的经济状况，我现在确实遇到困难，工资还没发，我正在想办法，能不能给我几天时间？” 或者“我这个月只能还xxX元，你看行不行？” 完全不接电话也不是好办法，可能会让对方觉得你故意拖欠,反而采取更激烈的手段。
主动沟通，争取有利方案：如果你确实有还款意愿，但暂时有困难，这一点一定要明确告诉催收员，可以尝试问问他们：“能不能申请延期还款？”“有没有分期还款的方案？”“利息和违约金能不能协商一下？” 很多正规的金融机构是有协商空间的。

（三）以案说法：小李的催收电话应对记

小李因为疫情影响，生意赔了，之前办的一笔信用贷逾期了，刚开始接到催收电话，他吓得不敢接，结果催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，后来他找到我，我跟他说：“逃避不是办法，得面对。”

他听了我的建议，再接到催收电话时，首先深呼吸让自己冷静下来，对方语气一开始很冲，小李没有吵，而是等对方说完，平静地问：“您好，请问您是哪家机构的？我的欠款具体是多少，逾期多久了？能报一下您的工号吗？” 核实完信息后，小李坦诚地说：“我现在确实遇到了困难，不是不想还，我每月能拿出2000元来还，您看能不能帮我申请一下分期，或者延期几个月？”

催收员一开始不同意，但小李坚持表达还款意愿和实际困难，并且录了音（注意：录音要告知对方，或者在通话开始时提示“为保障双方权益，本次通话可能会被录音”），后来，经过几次沟通，加上小李提供了一些自己经济困难的证明，贷款机构最终同意了他的分期还款申请，利息也做了部分减免，小李悬着的心终于放下了,也有了明确的还款目标。

这个例子告诉我们，冷静、理性、有证据意识、主动沟通,往往能争取到更好的结果。

（四）法条链接：你的权利，要清楚！

咱们国家法律是保护公民合法权益的，即使你逾期了，催收也必须在法律框架内进行,以下是一些你需要知道的法律依据：

《中华人民共和国民法典》合同编：这是关于借贷合同最基本的法律，规定了借贷双方的权利义务，你逾期未还款，确实构成违约，需要承担违约责任，比如支付逾期利息、违约金等,但具体数额要合理。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：规定发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
《刑法》相关条款：如果催收过程中涉及故意伤害、非法拘禁、敲诈勒索等行为，就可能触犯刑法,要承担刑事责任。

简单说，法律不保护“老赖”，但更不允许“暴力催收”！你的人格尊严、人身自由是受法律严格保护的。

（五）律师总结：逾期不可怕，应对有方法

老铁们,总结一下今天说的：