贷款逾期被催收？别急，教你怎么办！如何把损失降到最低？

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哎呀，说起这贷款逾期，谁都不想摊上，可生活嘛，总有手头紧、资金周转不开的时候，一不小心，可能就逾期了，然后呢？催收电话就来了，短信也跟着轰炸，有的甚至还会找到家里或者单位，真是让人寝食难安,压力山大。

我得告诉大家，逾期了，天塌不下来！但也绝对不能掉以轻心，更不能破罐子破摔，觉得反正还不上了，爱咋咋地，这种心态是要不得的，只会让事情越来越糟，咱们得冷静，得想办法，把损失降到最低,这才是王道。

逾期了，催收找上门，咱们到底该怎么办呢？

1. 第一，保持冷静，主动沟通是关键！很多朋友一看到催收电话就慌了，要么不接，要么接了就吵架，这两种都不是好办法，不接电话，对方会认为你故意失联，可能会采取更激烈的手段，吵架呢，解决不了问题，还容易激化矛盾。 正确的做法是，在你情绪稍微平复之后，主动联系贷款机构或者银行，说明你目前的困境，不是不想还，而是暂时遇到了困难，态度要诚恳,让对方感受到你的还款意愿。

2. 第二，核实信息，警惕诈骗！现在骗子也多，有些不法分子会冒充催收人员，骗取你的钱财，接到催收电话或信息，首先要核实对方的身份，让对方报出你的准确姓名、贷款合同编号、逾期金额等信息，如果对方含糊其辞，或者一上来就威胁恐吓，要求你往某个私人账户打钱，那你就得多个心眼了，十有八九是骗子！正规的催收，虽然可能语气强硬，但基本信息是不会错的,而且也不会要求你转到私人账户。

3. 第三，了解你的权利，拒绝暴力催收！催收不是洪水猛兽，但也不能任人宰割，咱们国家有规定，催收行为必须合法合规，什么是暴力催收？对你或者你的家人进行辱骂、威胁、恐吓；公开你的个人信息，进行“人肉搜索”；半夜三更打电话骚扰；或者跑到你家里、单位去大吵大闹，影响你的正常生活和工作秩序，这些都是不允许的！如果遇到了，你要保留好证据，比如录音、录像、短信截图等，必要的时候可以报警,或者向银保监会等监管部门投诉。

重点来了：如何把损失降到最低？

1. 主动协商，争取有利的还款方案。这是最重要的一步，在你还没逾期太久，或者刚刚逾期的时候，就赶紧联系贷款机构，说明你的实际情况，比如为什么逾期，预计什么时候能有还款能力，能承受多少的月供，尝试申请延期还款、分期还款，或者减免一部分逾期利息和违约金，很多机构在确认你有还款意愿且情况属实的前提下，是愿意协商的，毕竟，他们的目的是收回欠款,而不是把你逼上绝路。

2. 优先偿还高息、小额贷款。如果欠了不止一家的钱，那就要有个优先级，利息高的贷款（比如一些不正规的网贷）和小额的贷款，可以优先考虑还掉，高息的拖不起，越拖利息越多；小额的还掉一个，就少一个麻烦,也能减轻点心理负担。

3. 努力赚钱，开源节流。这虽然是句大白话，但也是最根本的解决办法，除了节流，少花点不必要的开支，更重要的是开源，想办法多增加点收入来源，多打一份工，做点兼职，只要是合法的，能增加收入的都可以尝试，只有口袋里有钱了,才能从根本上解决问题。

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（二）以案说法

给大家讲个我之前碰到的真实案例吧，就叫他小王，小王是个年轻人，一开始为了买最新款的手机，在网上借了一笔小额贷款，想着很快就能还上，结果呢，工资没按时发，一下就逾期了，刚开始他也没在意，觉得欠的不多，没想到，那利息和违约金涨得飞快，催收电话也越来越频繁，后来甚至打到了他父母那里，还说要去他单位闹，小王这下慌了神，压力巨大，工作也没心思,差点就想不开。

后来他父母找到我，我了解情况后，首先帮小王分析了他的债务构成，发现那个网贷平台的利息已经超过了国家规定的上限,我指导小王：

1. 停止以贷养贷：小王之前为了还这个，又去借了别的,结果窟窿越来越大。
2. 收集证据：把所有的借款合同、还款记录、催收电话录音、短信都整理好。
3. 主动联系平台协商：我帮小王草拟了一份情况说明和还款意愿书，让他正式发给平台，表明自己不是恶意拖欠，并且指出了对方利息过高的问题,要求按照合法利率协商还款。
4. 向监管部门投诉：对于平台的暴力催收行为,我们也向相关监管部门进行了投诉。

经过几轮沟通，平台同意减免掉超出法定上限的利息和不合理的违约金，小王和家里人凑了一笔钱，把剩余的本金和合法利息还上了，这事才算彻底解决，小王也吸取了教训,再也不敢乱借钱了。

这个案子告诉我们，遇到逾期和暴力催收，千万不要怕，更不要自己扛着，要学会用法律武器保护自己,主动去协商解决问题。

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（三）法条链接

咱们来看看法律上是怎么规定的,让大家心里有个数：

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 （简单说：你借钱了，到期不还，就是违约了，对方有权要求你还，还可能要你赔偿损失，欠债还钱，天经地义，咱们得有这个基本认识。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （逾期了，要付逾期利息，这个有规定，但利息不是无限高的！）

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。 （这是重点！利息不能超过合同成立时一年期LPR的四倍，超过的部分，法律不保护，你可以不用还！）

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。 （虽然这是针对信用卡的，但道理相通，正规的催收不能骚扰无关的人，不能用暴力、恐吓等手段。）

5. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。 （如果催收敢用以上手段，直接报警！）

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（四）律师总结

好了，今天说了这么多，希望能给正在经历或者可能面临贷款逾期的朋友们一点帮助,我再总结几句：

1. 逾期不可怕，逃避才可怕：一旦逾期，别躲，主动面对,积极沟通。
2. 了解法律规定，清楚自己的权利和义务：知道哪些是合法的，哪些是违法的,催收也不能为所欲为。
3. 积极协商是王道：只要你有还款意愿，并且拿出实际行动,大部分贷款机构是愿意坐下来谈的。
4. 保留好所有证据：合同、还款记录、催收信息、通话录音等等,这些都是你维护自己权益的武器。
5. 努力赚钱是根本：想办法增加收入,才能从源头上解决债务问题。
6. 必要时寻求专业帮助：如果自己搞不定，或者遇到了严重的暴力催收，别犹豫,及时咨询律师或者相关部门。

生活总有起起落落，遇到困难了，咬咬牙，挺过去，办法总比困难多，只要人在，努力干，什么坎儿过不去呢？希望大家都能管理好自己的财务，远离逾期烦恼，如果觉得今天的内容有用，欢迎分享给有需要的朋友,咱们下次再聊！

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