贷款逾期了，催收公司会怎么做？我们该如何应对不吃亏？

生活中，谁还没遇到点手头紧的时候呢？有时候资金周转不开，贷款不小心就逾期了，这时候，最让人头疼的可能就是催收公司的电话和信息了，很多朋友一听到“催收”两个字就心里发毛，不知道对方会使出什么招数，自己又该怎么应对才不至于慌了阵脚，甚至吃了哑巴亏,我就来给大家好好捋一捋。

咱们得明白，欠债还钱，天经地义，如果确实逾期了，积极面对是第一步，但这并不代表催收公司就可以为所欲为,咱们自己也要清楚哪些权益是受法律保护的。

催收公司一般会怎么做呢？刚开始，可能就是温柔的提醒，比如发个短信、打个电话，告诉你“您的贷款该还了，已经逾期几天了”，这时候如果你及时处理了，通常就没什么大事。如果提醒不管用，催收的频率可能就会上来了，电话打得勤一些，语气也可能严肃一点，会跟你强调逾期的后果，比如影响征信、产生罚息等等。再往后，有些催收可能就不那么“客气”了，他们可能会试图联系你的家人、朋友、同事，也就是所谓的“爆通讯录”，给你施加压力，更有甚者，可能会有一些言语上的威胁、恐吓,或者上门催收时采取一些不合适的方式。

面对这些催收，咱们作为债务人，首先肯定是心烦意乱，甚至有点害怕，但越是这个时候，咱们越要冷静,不能慌了阵脚。

我们该如何应对呢？

保持冷静，主动沟通：逃避不是办法，越躲可能催收手段越激烈，如果电话打来，深呼吸，接！跟对方说明自己的情况，是暂时困难还是其他原因，如果暂时没能力全额还款，可以尝试跟对方协商，看能不能分期还款、延期还款，或者减免一些利息罚息，协商要有诚意,也要有个大概的还款计划。
了解自己的债务情况：把自己的贷款合同找出来，看看当时签的利率是多少，逾期罚息怎么算，有没有什么不合理的条款，心里有数,才能更好地跟催收沟通。
学会分辨合法与非法催收：催收不是洪水猛兽，但前提是“合法”，合法的催收，比如电话、短信通知（不包含侮辱性语言）、邮寄催收函等，我们应该配合，但如果遇到以下情况，就是非法催收了，咱们要坚决说“不”：
- 电话轰炸、骚扰（比如一天打几十上百个电话）。
- 言语侮辱、威胁、恐吓（再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家都知道”）。
- 爆通讯录，骚扰无关的第三方（比如你的父母、朋友、同事，他们没有义务替你还款，催收也无权骚扰他们）。
- 上门催收时，非法侵入住宅、限制人身自由、或者有其他暴力行为。
- 伪造法律文书，比如假的法院传票、律师函来吓唬你。
保留好所有证据：这一点非常重要！催收的电话录音（记得提前告知对方“我正在录音”）、短信、微信聊天记录、邮件，收到的催收函等等，只要和催收相关的，都尽可能保留下来，万一遇到非法催收,这些就是咱们维权的铁证。
必要时寻求帮助：如果催收已经严重影响到你的正常生活，或者遭遇了暴力催收，不要犹豫，可以向公安机关报案，或者向银保监会等金融监管部门投诉，也可以咨询专业的律师，帮你分析情况,指导你如何应对。

咱们欠的是钱，不是尊严，还钱是义务，但被非法催收、人格侮辱,我们绝对不能忍！

以案说法

李先生因为生意失败，一笔5万元的网络贷款逾期了3个月，刚开始，催收公司还只是电话提醒，后来，催收电话越来越频繁，语气也越来越恶劣，有一天，李先生没接电话，催收公司竟然把电话打到了他父母那里，还对他父母说李先生“欠了巨款不还，马上要被抓起来了”，导致李先生父母急火攻心，住进了医院，更过分的是，催收人员还编辑了带有李先生照片和侮辱性文字的信息,群发给了李先生手机里的联系人。

李先生一开始又气又怕，但后来想起了我之前跟他说的话，开始冷静应对，他录下了催收的威胁电话，保存了所有侮辱性短信和父母被骚扰的通话记录，他向当地公安机关报了案，并向互联网金融举报信息平台进行了投诉，他也整理了自己的财务状况，主动联系贷款平台，出示了自己的困难证明，最终双方达成了一个合理的分期还款协议，对于那些非法催收的人员,公安机关也介入进行了调查处理。

这个案例告诉我们，面对非法催收，沉默和忍让只会让对方得寸进尺，勇敢地拿起法律武器保护自己，同时积极与债权方沟通解决债务问题,才是正确的做法。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这明确了逾期还款需要支付逾期利息，但利息也不能超过法定上限。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这条是2021年3月1日起施行的，专门针对非法催收行为，给了催收行为划出了红线！）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（电话骚扰、短信恐吓、散布隐私等行为，都可能触犯此条。）

律师总结

贷款逾期，确实会给我们带来不小的压力，催收公司的介入，更是让很多人身心俱疲,但请大家记住：

正视债务，积极沟通：逾期了，不要逃避，主动和贷款机构或其委托的催收公司沟通，说明情况,争取有利的还款方案。
明确边界，依法维权：要清楚合法催收和非法催收的界限，对于合法的催收，我们有义务配合；对于非法催收，我们有权利拒绝并保留证据报警或投诉。“催收非法债务罪”已经明确，任何暴力、胁迫、骚扰等非法手段都将受到法律的制裁。
保留证据，至关重要：所有与催收相关的通讯记录、文字材料等，都要妥善保管,这是我们维护自身合法权益的重要依据。
寻求专业帮助：如果自己处理不了，或者遭遇了严重的非法催收，及时咨询律师或相关部门,他们能给你专业的指导和支持。

希望大家都能理性借贷，按时还款，万一真的遇到困难，也要记得，法律是我们坚强的后盾，要学会用法律武器保护自己，从容应对,不吃暗亏！

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