网贷逾期累计7次，我是不是彻底没救了？

哎，朋友，你是不是也正为这个事儿愁呢？“网贷逾期累计7次”，听着就挺吓人的，心里肯定七上八下，琢磨着自己是不是这辈子都跟“信用”俩字儿无缘了，以后想贷款买房买车，是不是门儿都没有了？别慌，别自己吓自己，今天咱就好好聊聊这个话题,给你捋捋清楚。

核心思想：网贷逾期7次，肯定对征信有影响，这是板上钉钉的事儿，但绝不代表你就“彻底没救了”，关键在于你怎么看待这个问题,以及接下来怎么做。

你得明白，这7次逾期是怎么产生的？是连续逾期7次，还是在不同时间段、不同网贷平台的逾期，加起来一共7次？每次逾期了多久？是几天、几周，还是好几个月？这些细节都会影响到后果的严重程度，但不管怎么说，7次逾期，这个数字确实不算少，银行和其他金融机构看到这样的征信报告,眉头肯定会皱起来。

最直接的影响，就是你的个人征信报告上会留下这些“不良记录”，这意味着什么呢？短期内，你想从银行贷款买房、买车，基本是没戏了，申请信用卡，通过率也会大大降低，就算批了，额度可能也低得可怜，一些对征信要求高的工作，可能也会受影响，更别提那些正规的网贷平台了，想再借钱,难！

除了征信，你还可能面临催收的压力，电话、短信，甚至有些不那么规范的催收，可能会影响到你的正常生活和工作，如果逾期金额比较大，时间比较长，网贷平台还有可能会通过法律途径来追讨，虽然起诉的概率相对没那么高,但也不是完全没有可能。

以案说法：

就说我之前碰到的一个咨询者吧，小李（化名），小伙子二十出头，刚工作没几年，手里头不宽裕，看到网上各种网贷广告，手续简单下款快，就陆陆续续在三四个平台借了钱，一开始还能拆东墙补西墙，后来窟窿越来越大，不知不觉就逾期了，等他想起来查征信的时候，乖乖，上面赫然写着“累计逾期7次”,最长的一次还逾期了小半年。

后来小李工作稳定了，想跟女朋友一起贷款买个小房子，结果银行一查征信，直接就给拒了，小李这才慌了神，觉得天都塌了，找到我的时候，整个人都蔫了，他问我：“律师，我这7次逾期，是不是这辈子都别想贷款了？”

我仔细看了他的征信报告，告诉他：“小李，你这情况确实麻烦，但也不是完全没希望，你这7次逾期，有几次是小额短期，后来都还上了，最严重的那次逾期半年的，金额也不算特别巨大，现在你能做的，第一，把所有逾期欠款，连本带息，一分不差地赶紧还上！这是最重要的，第二，从现在开始，好好养征信，短期内别再碰任何网贷，信用卡按时还，保持良好的消费和还款习惯，第三，耐心等待，不良记录在你还清欠款后，会保留5年，5年之后就会自动消除，这期间，别想着走什么‘捷径’去‘洗白征信’，都是骗人的！”

小李听了我的建议，回去后痛定思痛，努力工作赚钱，把所有欠款都结清了，之后几年，他再也没碰过网贷，信用卡也用得小心翼翼，按时还款，大概过了三年多，他再次尝试申请房贷，虽然过程还是有些波折，银行审核得特别仔细，他也提供了很多证明自己收入稳定、还款能力没问题的材料，最后总算批下来了，虽然利率可能比别人稍微高那么一点点,但总算是圆了买房梦。

【法条链接】

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （这意味着逾期了，不仅要还本金，利息、罚息可能都会找上门。）

2. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

   （划重点：不良记录自你还清欠款那天起算，保留5年，5年后会删除！这是你“重生”的机会！）

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：（这个主要是规范网贷利率的，如果你碰到利率过高、砍头息等情况，也是可以依法维权的，但这是另一个话题了，前提是你得先处理逾期问题。）

律师总结：

朋友,听我一句劝：

1. 正视问题，立即止损：逾期7次，懊悔没用，自责也没用，赶紧盘点清楚自己到底欠了哪些平台，每个平台欠多少，本金多少，利息多少，滞纳金多少，想尽一切办法，哪怕是跟家人坦白求助（虽然难，但家人往往是你最后的港湾），也要把这些欠款尽快还清，拖得越久，利息越高,对你的征信影响也越大。
2. 养好征信，耐心等待：欠款还清后，不要以为万事大吉了，接下来的5年，是你重建信用的关键期，这期间，一定要管住手，理性消费，按时归还任何你名下的信贷产品（比如信用卡，哪怕只用100块，按时还，也能慢慢积累好记录）。
3. 未来可期，别钻牛角尖：5年，说长不长，说短不短，只要你从现在开始珍惜信用，好好经营，5年后又是一条好汉！到时候，你的征信报告就会“洗白”（准确说是不良记录被删除）,小李的例子就是希望。
4. 远离网贷，珍爱信用：这次的教训一定要吸取！网贷虽然方便，但利息高，一旦失控，很容易陷入恶性循环，以后缺钱，优先考虑正规银行的信贷产品,或者跟亲友周转。

“网贷逾期累计7次”，不是世界末日，而是一个沉重的教训和一个全新的开始，关键在于你现在的选择和行动，振作起来，一步一步来，总会过去的！有法律方面的具体问题，也欢迎随时咨询专业人士,加油！

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