网贷逾期后被调查？别慌！教你这样应对

最近有朋友问我，网贷逾期后，收到短信或者电话说要被“调查”了，心里特别慌，不知道该怎么办。“调查”这个词听起来吓人，但咱们得分清楚情况，别自己先乱了阵脚，今天就来好好聊聊这个事儿,给大家吃颗定心丸。

咱们得明白，网贷逾期本质上是一个民事纠纷，也就是你和网贷平台之间的借款合同出了问题，大部分情况下，所谓的“调查”，并不是咱们想象中警察上门那种刑事案件的调查，更多的是网贷平台或者他们委托的第三方催收公司，为了了解你的还款能力、督促你还款而进行的一些核实工作。

他们可能会怎么“调查”呢？

他们可能会通过这些方式：

1. 打电话、发短信：这是最常见的，联系你本人，询问你的经济状况、还款计划。
2. 加微信、QQ：有些催收会尝试通过这些社交软件联系你。
3. 联系紧急联系人：如果你留了紧急联系人，他们可能会联系，目的也是想通过联系人找到你或者施压，这里要提醒一下，正常联系可以，但如果对方骚扰、威胁你的紧急联系人,那就是不合法的了。
4. 查询你的公开信息：比如通过一些公开的企业信息查询平台，看看你有没有注册公司,或者通过裁判文书网看看你有没有其他官司。
5. 上门走访：这种情况相对少一些，但也有可能，上门走访也有严格的法律边界，比如不能骚扰你的邻居，不能在你家门口喷字、贴大字报,更不能未经允许进入你家。

重点来了！面对这些“调查”，我们应该怎么做呢？

1. 保持冷静，不要逃避：收到所谓的“调查”通知，别吓得六神无主，更别想着“失联”就能解决问题，越是逃避，对方可能手段越激进,对你越不利。
2. 核实对方身份：接到电话或信息，先问清楚对方是谁，是哪个平台的，工号多少，可以要求对方通过官方渠道联系你，比如平台APP内的消息通知,防止遇到骗子！
3. 主动沟通，说明情况：如果你确实遇到了困难，暂时还不上钱，主动联系网贷平台，说明你的真实情况，比如为什么逾期，目前的收入支出情况，表达你有还款意愿，但需要时间或者希望能协商一个新的还款方案,态度诚恳很重要。
4. 保留证据：这一点非常非常重要！不管对方是打电话、发短信、还是上门，所有的沟通记录，比如通话录音（记得提前告知对方你在录音）、短信截图、微信聊天记录、上门时的照片或视频（注意保护自己和他人隐私，在公共区域拍摄），都要保存好，如果对方有暴力催收、威胁恐吓、骚扰你和你的家人朋友等违法行为,这些证据就是你维权的武器。
5. 了解自己的权利，明确对方的边界：对方有权了解你的还款能力，但无权侵犯你的隐私，无权对你进行侮辱、诽谤、威胁，无权骚扰你的无关第三人（比如除紧急联系人之外的同事、朋友），如果对方的“调查”行为让你感到被侵犯，要明确告知对方停止,必要时可以警告他们你会报警或向监管部门投诉。

以案说法

小明（化名）因为疫情影响，收入大幅下降，导致某网贷平台的欠款逾期了3个月，逾期后，他接到了自称是该平台委托的“调查部”打来的电话，对方语气强硬，说要调查他的“财产状况”，还要去他父母家“拜访”，甚至威胁要通知他所有的亲戚朋友和单位领导，小明非常害怕,寝食难安。

后来小明咨询了律师,律师告诉他：

1. 首先要核实对方身份,确认是否为平台授权的正规催收。
2. 对方说的“调查财产状况”如果是通过合法途径，比如让小明自己提供收入证明，那没问题，但如果是非法查询，或者威胁去父母家骚扰,就是不合法的。
3. 律师建议小明主动联系网贷平台官方客服，说明自己的困难，申请延期还款或者分期还款，对于第三方催收的威胁电话，要全程录音，并明确告知对方如果继续骚扰家人,将报警处理。

小明在律师的指导下，与平台进行了有效沟通，并提供了自己的困难证明，平台同意了他的延期还款申请，而对于那些威胁性的催收电话，小明也保留了证据，向平台投诉后,该催收行为也停止了。

法条链接

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十四条：【隐私权和个人信息保护】自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权,自然人的个人信息受法律保护。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（网贷虽非信用卡,但该监管精神可借鉴）
• 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

（以上法条可通过“中国法律法规数据库”等官方渠道查询最新版本）

律师总结

网贷逾期后被“调查”，听起来唬人，但大家一定要理性对待，依法应对。

• 明确性质：这不是刑事案件的侦查，更多是平台或催收为了解情况、督促还款的手段。
• 区分合法与非法：对方有权了解你的基本情况和还款意愿，但无权侵犯你的隐私、名誉,更不能使用暴力或威胁手段。
• 主动作为：不要逃避，主动与平台沟通，说明情况，争取协商解决,这才是化解债务危机的根本途径。
• 保留证据，依法维权：如果遇到非法催收或过度“调查”，务必保留好所有证据，必要时向银保监会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助,维护自己的合法权益。

欠债还钱，天经地义，但催债也必须在法律的框架内进行，咱们既要承担起还款的责任，也要懂得保护好自己，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有问题欢迎随时咨询,咱们下期再见！

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