房贷逾期催收函？突然收到了该怎么办？

嘿,朋友们，今天咱们来聊个可能有点沉重，但确实是很多人在生活中可能会遇到的问题，那就是——如果你突然收到了银行寄来的“房贷逾期催收函”，心里是不是咯噔一下，有点懵，甚至有点六神无主？别慌，别慌，先深呼吸！收到这个函，确实不是什么好事儿，但也绝不代表天塌下来了，关键是咱们得知道这到底是怎么回事，以及接下来该怎么办。

你得明白,银行寄出催收函，通常意味着你的房贷已经有一段时间没按时还上了，这可能是因为一时资金周转不开，比如突然失业了、家人生病了，或者就是忙忘了（忙忘了这种情况咱们得尽量避免哈），不管什么原因，收到函件的第一反应，绝对不是把它往抽屉里一塞，假装没看见！那可真是错上加错，只会让问题越来越严重。

房贷逾期催收函？突然收到了该怎么办？

正确的打开方式是什么呢？

第一步：仔细看！看清楚函件内容。催收函上一般会写清楚你哪个月的房贷没还，逾期了多少天，总共欠了多少本金、利息，还有没有滞纳金、罚息之类的，这些数字你得看仔细，心里有个数，和自己的还款记录核对一下，确保没有银行搞错的情况（虽然概率小，但核对一下总没错），也要注意看清楚银行给你的最后还款期限，以及如果再不处理，银行可能会采取的进一步措施，比如起诉啊，影响征信啊等等，这些都是重要信息，马虎不得。

第二步：赶紧想办法，筹钱还款是王道！看完函件，了解清楚自己到底欠了多少，逾期多久，就是最核心的问题：赶紧把钱还上！这是解决问题的根本，你可以看看自己的积蓄，或者跟亲戚朋友周转一下，先把逾期的部分给补上，越快处理越好，拖得越久，产生的罚息越多，对征信的影响也越大。

第三步：主动联系银行，别等银行来找你！如果暂时手头确实紧，一下子拿不出那么多钱，或者对逾期金额、利息有疑问，千万别躲！一定要主动、及时地联系银行的客户经理或者专门负责催收的部门。打电话也好，去银行当面谈也好，态度要诚恳，跟银行说明你逾期的原因，比如是暂时的资金困难，还是遇到了什么突发状况，最重要的是，要告诉银行你不是故意不还，并且表达你积极还款的意愿。

第四步：和银行协商，争取有利方案。联系银行之后，看看能不能和银行协商一个双方都能接受的解决方案，能不能申请延期还款？或者能不能分期偿还逾期的部分？银行也是希望能把钱收回来，只要你态度积极，有还款意愿和初步的计划，很多时候银行是愿意坐下来谈的，协商的结果可能不是你最理想的，但总比一直拖着强。

第五步：吸取教训，以后务必按时还款！这次的事儿解决了，不代表就万事大吉了，一定要吸取教训，以后每个月雷打不动地把还房贷的钱准备好，设置个闹钟提醒，或者干脆办理自动扣款，确保万无一失，毕竟，房贷是长期的事儿，保持良好的还款记录，对你的个人征信至关重要，这关系到你未来的很多方面，比如再贷款、办信用卡，甚至有些工作都会看征信。

以案说法：

咱们来举个例子,就说王先生吧，他之前因为工作变动，有两个月的房贷没能按时还上，没过多久，就收到了银行的催收函，上面写着逾期本金、利息加罚息一共一万多，要求他15天内还清，否则将采取进一步法律措施，王先生一开始也挺慌的，觉得没面子，还不敢跟家里人说，后来实在没办法，才跟我聊起这事儿。

我就告诉他,赶紧跟银行联系，别等15天过去了，把自己的实际困难，比如刚换工作，收入还没稳定下来的情况，跟银行好好沟通，也要让银行看到他的诚意，比如他可以先凑一部分钱还上，剩下的能不能申请分几个月慢慢还，或者延长一点点还款期限。

后来王先生听了我的建议,主动给银行打了电话，态度非常好，也提交了自己的收入证明和一些困难说明，银行那边核实情况后，考虑到他之前一直还款记录良好，这次确实是特殊情况，最后同意他先还一部分逾期款项，剩余的逾期金额和当月的正常月供一起，在未来三个月内分摊还清，并且免除了一部分罚息，王先生悬着的心这才放下，也赶紧跟家里人坦白了，一起想办法度过了这个难关。

所以你看,遇到这种事儿，主动、积极、诚恳，往往能争取到更好的解决办法。

法条链接：

说到房贷,咱们就得提提《中华人民共和国民法典》。

第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（律师大白话：欠了钱没按时还，不光要还本金利息，还得额外支付逾期的利息，这个在你的贷款合同里一般都写得很清楚。）
第六百七十八条【借款展期】借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（律师大白话：如果你知道自己快还不上了，在到期之前就可以跟银行申请“展期”，也就是延长还款时间，银行同意了，就能按新的期限来，不过这个通常是针对整个贷款期限，或者比较大额、长期的困难，对于短期逾期，更多的是协商具体的还款方案。）

你的《个人住房借款合同》里，关于逾期还款的条款会写得非常详细，包括怎么计算罚息、银行有哪些权利（比如催收、起诉、处置抵押物等），这些都是具有法律效力的，签了字就得认。

律师总结：

好了,朋友们，今天关于“房贷逾期催收函”的事儿，咱们就聊到这儿，最后我再给大家总结几点核心的：