贷款逾期后多久催收？然后呢？我该咋办？

大家伙儿在生活中，难免会遇到手头紧，需要贷点款周转的时候，天有不测风云，有时候计划赶不上变化，一不小心，贷款就可能逾期了，这时候，很多朋友就开始坐立不安了：“哎呀，逾期了，银行或者贷款公司什么时候会开始催收啊？”“他们会怎么催啊？”“我现在该怎么办才好呢？” 别急，今天我就结合我的经验，跟大家好好聊聊这个话题，给大家吃颗定心丸,也出出主意。

贷款逾期后多久会开始催收？

这个问题，说实话，并没有一个完全统一的标准答案，因为它跟你贷款的银行或机构、贷款类型（房贷、车贷、信用卡、网贷等）、逾期金额大小，甚至你平时的信用情况都有关系，都有一个“缓冲期”或者叫“宽限期”。

• 缓冲期/宽限期：很多正规的贷款机构，尤其是银行，对于短期的、非恶意的逾期，通常会有一个“缓冲期”或者叫“宽限期”，这个期限可能是几天，比如有的银行信用卡是3天，也有的贷款产品可能是一周左右，在这个期限内，如果你及时把钱还上了，一般不会算作真正的逾期，也不会马上启动催收程序，顶多就是发条短信提醒你一下：“亲，您的贷款该还款啦，别忘记哦！”

• 逾期初期（几天到一两周内）：如果过了宽限期你还没还款，那催收就可能要来了，一开始，通常是贷款机构内部的客服部门或者贷后管理部门进行，方式也相对“温柔”，一般是先短信提醒，告诉你已经逾期了，欠款多少，赶紧还上，如果短信没反应，就会打电话过来，语气也还比较客气，主要是核实情况，提醒还款，并告知你逾期可能产生的后果，比如罚息、影响信用记录等，这个阶段，他们主要是想了解你逾期的原因，看你是不是忘了,或者是不是遇到了什么暂时的困难。

• 逾期中期（几周至几个月）：如果你还是没还款，或者干脆不接电话，那催收的力度就会升级了，这时候，可能会有专门的催收人员联系你，电话频率会增加，语气也可能没那么客气了，除了给你本人打电话，他们可能还会根据你贷款时留下的联系方式，尝试联系你的紧急联系人，目的是通过他们来找到你或者给你施压，这里要强调一下，合法的催收是不允许骚扰无关人员的，也不能采取恐吓、威胁等不正当手段。

• 逾期长期（超过三个月以上）：如果逾期时间很长，金额也比较大，经过多次催收你还是不还款，那么贷款机构可能就会考虑采取更进一步的法律措施了，比如发律师函，或者直接向法院起诉你，一旦走到起诉这一步，那性质就比较严重了，可能会面临法院的判决,甚至强制执行。

“多久催收”这个问题，真的是因人而异，因机构而异。不要抱有侥幸心理，觉得可以一直拖着不被发现。

逾期之后，面对催收，我该咋办呢？

1. 千万别慌，更别躲！很多人一逾期就慌了神，不敢接电话，甚至想换号码“跑路”，这是最最不可取的！你越躲，催收手段可能越激进，问题也会越拖越严重，保持冷静，正视问题,才是第一步。

2. 赶紧看看合同，了解情况！翻出你当初签的贷款合同，看看上面关于逾期还款的条款，比如宽限期多久、逾期利息怎么算、违约金多少、催收方式有哪些等等,做到心中有数。

3. 主动联系，说明情况！如果你确实遇到了困难，暂时还不上钱，一定要主动联系贷款机构，如实说明你的情况，比如是失业了、生病了还是其他什么原因，不要等他们来找你,主动出击往往能争取到更好的协商空间。

4. 努力赚钱，制定还款计划！这是最根本的解决办法，开源节流，想办法增加收入，同时节省开支，然后根据自己的实际情况，制定一个可行的还款计划，并把这个计划跟贷款机构沟通，看能不能达成协议，比如延期还款、分期还款等等，很多机构在确认你有还款意愿和一定还款能力的情况下,是愿意协商的。

5. 保留证据，理性应对！如果遇到不合法的催收行为，比如暴力催收、骚扰恐吓、泄露你的个人隐私等，一定要注意保留好相关的证据，比如通话录音、短信截图、催收函件等，必要的时候，可以向银保监会等监管部门投诉,或者寻求法律帮助。

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以案说法

给大家说个我之前碰到的真实案例吧,当事人我们叫他小王。

小王因为做生意周转不灵，一笔10万元的信用贷款逾期了，一开始，他也慌了，电话不敢接，想着“躲一天是一天”，结果呢？逾期第三天，贷款公司的短信就来了，提醒他逾期了，第五天，催收电话开始打过来，他没接，接下来几天，电话就打到了他留的紧急联系人——他父母那里,搞得老人家忧心忡忡。

后来小王实在扛不住了，找到了我，我告诉他，首先不能再躲了，必须主动联系，我陪着他一起给贷款公司打了电话，电话里，小王如实说明了自己的经营困境，并非恶意拖欠，并表达了强烈的还款意愿,我们也向对方展示了小王目前的收入情况和一些积极自救的措施。

经过几轮沟通，最终贷款公司同意了小王提出的延期3个月还款，并减免部分逾期罚息的申请，小王也在这3个月里努力经营，最终把欠款还上了，虽然损失了一些利息，但总算没有走到被起诉那一步,信用记录也没有造成太大的污点。

这个案子告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避，主动沟通，积极面对，往往能找到解决问题的办法。

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法条链接

关于贷款逾期催收，我国相关法律法规是有明确规定的，目的是保护借贷双方的合法权益,同时规范催收行为。

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡，部分原则可参考）

   第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

2. 《民法典》合同编 关于借款合同的规定

   • 第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
   • 第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。

3. 关于催收行为的禁止性规定

   • 《民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
   • 虽然目前专门针对所有贷款催收的统一、详细的行政法规尚在完善中，但上述法律原则明确禁止了暴力催收、骚扰他人、侵犯隐私等行为，如果遇到这些情况,大家有权拒绝并举报。

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律师总结

好了，今天跟大家聊了这么多,总结一下核心观点：

1. 逾期别逃避，主动是王道：贷款逾期后，催收是大概率事件，具体时间不定，但躲是躲不掉的，与其被动挨打,不如主动面对。
2. 了解合同条款，心中有数：清楚自己的权利义务、逾期后果,才能更好地应对。
3. 沟通！沟通！沟通！重要的事情说三遍，主动联系贷款机构，说明困难，表达意愿，争取协商解决的可能，比如延期、分期等。
4. 赚钱还款是根本，制定计划早脱身：积极想办法筹集资金，制定切实可行的还款计划，逐步清偿债务,才能彻底解决问题。
5. 保留证据，合法维权：遭遇非法催收，不要害怕，保留好证据,用法律武器保护自己。

贷款逾期不是世界末日，但一定要用正确的态度和方法去处理，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果问题比较复杂，建议及时咨询专业的律师，获得更具体的指导,办法总比困难多！

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