逾期了，催收电话怎么接？不接会怎样？

哎,说起逾期，这简直是压在不少人心里的一块大石头，手头紧，资金周转不开，一不小心就可能错过了还款日，紧跟着，催收电话就来了，有时候一天好几个，搞得人心里七上八下，上班都不安生，有的人一看到陌生号码就头皮发麻，干脆不接，眼不见心不烦，但这真的是解决问题的办法吗？

先说，催收电话到底要不要接？我的建议是：接！而且要好好接。

为啥呢？你想啊，银行或者贷款机构联系你，首先是想了解你的情况，确认你是不是故意不还，还是真的遇到了困难，你接了电话，至少能让对方知道你不是“失联”状态，你有沟通的意愿，这一点很重要，能避免很多不必要的误会和麻烦升级。

怎么个“好好接”法呢？

1. 保持冷静，别被对方带着节奏：催收的语气可能有时候不太好，甚至有点冲，你可千万别跟着上火，吵架解决不了问题，反而容易把事情搞僵，深呼吸，心平气和地听对方说。
2. 核实身份，问清来意：接到电话，先客气地问一下对方是哪家机构的，工号多少（虽然有些可能不会提供，但问一下是你的权利），催收的是哪笔贷款，本金多少，利息多少，逾期多久了，把这些信息搞清楚，别稀里糊涂的。
3. 清晰表达，说明情况：如果确实遇到了困难，比如暂时失业、生病住院等等，你可以坦诚地跟对方说明，但记住，空口无凭，后续可能需要你提供相关证明，关键是表达你的“还款意愿”，而不是“赖账意图”。
4. 记录要点，保留证据：通话的时候，如果方便，可以录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方，这个得留意），或者至少拿笔记一下对方说的关键信息，比如还款方案、对方承诺过什么、有没有说过什么过激的话，这都是保护自己的手段。
5. 协商方案，量力而行：如果对方提出还款方案，比如分期、延期，你要根据自己的实际情况来判断能不能接受，千万别为了一时清静，答应一个自己根本做不到的方案，那只会让你再次陷入困境，如果觉得方案不合理，可以提出自己的想法，争取协商。

那要是不接电话呢？会怎么样？

很多人觉得“我不接，他就找不到我了”，这可真是太天真了。

1. 逾期记录妥妥的：不管你接不接电话，逾期记录都会上传到征信系统，这对你以后贷款、办信用卡，甚至找工作、租房都可能有影响。
2. 催收升级：你不接电话，催收可能会尝试联系你的紧急联系人、家人、朋友，甚至单位（这种行为有些是违规的，后面会说），到时候，不光你自己烦，还可能影响到身边的人。
3. 罚息违约金滚雪球：逾期的利息和违约金是按天算的，你拖得越久，这个数字就越大，最后可能会变成一个你更还不起的天文数字。
4. 法律程序启动：如果你长期失联，且欠款金额较大，贷款机构是有可能采取法律手段的，比如向法院起诉你，到时候法院判决了，你还是不还，可能会被强制执行，冻结银行卡、查封财产，甚至被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那日子可就更不好过了。

所以说,逃避绝对不是办法，反而会让问题越来越严重。

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以案说法

咱们来举个例子,就叫小张吧，小张因为投资失败，几张信用卡都逾期了，总共欠了大概10万块，一开始，催收电话打得很频繁，小张心烦意乱，干脆把所有陌生号码都拉黑了。

结果呢？催收联系不上小张，就开始给他预留的紧急联系人，也就是他父母打电话，老人家年纪大了，一听说儿子欠了这么多钱，急得不行，天天给小张打电话，家庭关系也搞得很紧张。

小张的逾期记录已经上了征信,他想贷款买个二手车代步，结果被银行秒拒，罚息和违约金也越滚越多，原本10万的欠款，几个月下来，加上各种费用，已经快12万了。

后来,小张实在扛不住了，找到了我，我告诉他，首先必须停止逃避，主动联系银行，在我的协助下，小张整理了自己的收入和支出情况，然后分别联系了各家银行，说明自己的困境，并提供了相关证明，有几家银行同意了给他办理个性化分期还款，小张这才松了一口气，虽然还款压力还是很大，但总算看到了希望，也避免了更严重的后果。

这个例子就很典型,不接电话，问题不但没解决，反而引来了更多麻烦。

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法条链接

咱们来看看相关的法律规定,心里有个数：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   这一条就明确了,逾期了就得付利息，天经地义。

2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   贷款合同也是合同,逾期不还就是违约，得承担违约责任，包括还本金、利息、违约金等。

3. 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金……（其中就包括“恶意透支”）。

   这里要特别说明一下,“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，如果你主观上不是想骗钱，只是暂时还不上，积极沟通，一般不会涉及刑事犯罪，但如果是恶意透支，那就可能触犯刑法了，这个是底线，千万不能碰。

4. 《个人信息保护法》等相关规定：催收人员在催收过程中，不得骚扰无关人员，不得泄露债务人的个人信息，不得使用暴力、胁迫、恐吓、侮辱、诽谤等非法手段，如果遇到这些违规催收行为，你是有权向相关部门投诉举报的。

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律师总结

说到底,逾期了并不可怕，可怕的是你的应对方式，作为律师，我给大家几个核心建议：

1. 正视问题，积极面对：逾期了，第一时间不是躲，而是想办法解决，主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿。
2. 保持沟通，理性协商：接电话，好好说话，跟催收人员沟通时，保持冷静，有理有据，如果确实有困难，争取协商出一个双方都能接受的还款方案。
3. 了解法规，保护自己：知道自己有哪些权利，哪些催收行为是不合法的，遇到暴力催收、骚扰恐吓，要保留好证据，及时向银保监会、互联网金融协会等部门投诉。
4. 规划财务，努力还款：制定一个详细的财务计划，开源节流，争取早日把欠款还清，这才是解决问题的根本。
5. 寻求帮助，专业咨询：如果自己搞不定，或者觉得压力太大，可以寻求专业的法律帮助或者债务咨询机构（注意甄别，避免二次被骗）。

人生总有起起落落,遇到困难，勇敢面对，积极解决，才是最正确的选择，逃避只会让你在错误的道路上越走越远，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有其他问题，也欢迎大家一起交流。

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