贷款逾期了，催收找到单位怎么办？别慌！律师教你这么应对！

咱们说实在的，谁都有个手头紧、周转不开的时候，一不小心贷款就逾期了，逾期了心里本来就够烦躁的了，担心影响信用，担心利息越滚越高，这时候，如果催收的电话打到单位，甚至直接找到单位来，那简直是把人架在火上烤，太让人难堪了！恨不得找个地缝钻进去，生怕同事议论，怕领导有看法，甚至担心丢了工作，那种焦虑和无助,王律师特别能理解。

王律师得明确告诉大家，催收找到单位，这事儿虽然棘手，但绝对不是没办法解决的，咱们先得稳住,别自乱阵脚。

催收到底能不能直接找到单位去呢？

从法律上讲，催收人员是有权向债务人了解情况的，包括通过合理途径获取债务人的联系方式和住址等信息，这个“合理途径”和“了解情况”是有边界的！不是说他们可以为所欲为,想怎么闹就怎么闹。

哪些行为算是催收“越界”了呢？

大吵大闹，公开你的债务信息：比如在你单位办公室大声嚷嚷“某某某欠钱不还！”，或者在公司门口、公告栏贴你的个人信息和欠款情况，这绝对不行！这严重侵犯了你的隐私权和名誉权。
冒充国家机关人员或其他单位：比如谎称自己是法院的、公安局的，或者你的单位领导,这都是违法的。
威胁、恐吓、侮辱、诽谤：比如扬言要对你或你的家人怎么样，或者用很难听的话骂你,这也是绝对不允许的。
骚扰、滋扰正常工作秩序：比如一天到晚不停地给你单位打电话，或者在你单位门口堵着你，影响你和同事正常上班,这就过分了。
未经允许，泄露你的个人隐私信息给无关人员：比如把你的逾期情况、家庭住址、身份证号等详细信息告诉单位里不相关的同事。

催收可以去单位了解情况，但前提是不能干扰你的正常工作和名誉,不能采取非法手段。

那万一催收真的找到单位了，咱们具体该怎么做呢？

保持冷静，控制情绪：我知道这很难，但你越激动，对方可能越嚣张，深呼吸，告诉自己别慌,这事儿能解决。
尽量避免在公开场合争执：如果催收人员在你工位或者人多的地方跟你说这事，你可以礼貌地请他去会议室、接待室或者单位门口人少的地方谈，避免围观,保护自己的隐私。
明确告知工作状态，要求下班后联系：你可以明确告诉催收人员：“我现在正在工作，请不要影响我的工作，如果你有什么事，请留下联系方式，我下班后会主动联系你，或者你在我非工作时间联系我。”
必要时，可以录音录像保留证据：如果催收人员有过激言行，比如大声吵闹、威胁恐吓、侮辱诽谤等，在不侵犯他人合法权益的前提下（比如别对着人家脸拍，可以录声音，或者拍周围环境和对方行为），悄悄录下来,这都是日后维权的重要证据。
向单位说明情况（可选）：如果事情已经在小范围内造成影响，你可以根据单位的氛围和领导的性格，考虑是否简单向领导或HR说明一下情况，表明这是你个人的债务问题，你会积极处理，尽量不影响工作,有时候主动沟通比被动解释要好。
明确警告对方不得违法催收：如果对方行为出格，你可以严肃地告诉他们：“你们的行为已经影响到我的正常工作和名誉了，请立即停止，如果你们继续这样，我会保留追究你们法律责任的权利，包括向银保监会等监管部门投诉。”
主动与贷款机构协商：这才是解决问题的根本，逾期了，逃避不是办法，等情绪稳定下来，主动联系贷款机构，说明你逾期的原因，表达你还款的意愿，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款等，只要你有诚意,很多机构还是愿意协商的。
向监管部门投诉：如果催收人员存在暴力催收、骚扰恐吓等违法行为，你可以收集好证据（录音、录像、聊天记录、通话记录等），向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会派出机构、消费者协会等进行投诉。

以案说法

咱们来看个小例子：

小张，在一家私企做职员，因为疫情影响，之前借的一笔网贷逾期了三个月，催收电话打了无数个，小张没敢接，结果有一天，两个自称催收公司的人直接找到了小张的单位，在前台就大声问“谁是小张？欠钱不还！”，引得好多同事围观，小张又羞又气，赶紧把他们拉到外面，这俩人还不依不饶，说再不还钱就天天来单位“拜访”。

分析：这个案例里，催收人员直接到单位大声叫喊小张的名字和欠款事实，已经构成了对小张名誉权的侵犯和对其工作秩序的骚扰，小张当时应该先稳住对方，避免冲突，然后悄悄录音，事后，小张可以拿着录音证据向网贷平台投诉，也可以向公安机关报案，或者向金融监管部门举报这种暴力催收行为，小张也应该尽快和网贷平台联系，说明情况,争取协商一个可行的还款方案。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权，名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。
（简单说：催收不能瞎嚷嚷，败坏你的名声。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息,干扰他人正常生活的。
（简单说：催收威胁你、骂你、老打电话骚扰你，都是违法的，警察可以管。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
（虽然这条主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关人员，不能用不当方式。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（这个是行业自律公约，但也很重要）：
- 第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求,不得骚扰无关人员。
- 第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系,方可与债务人事先约定的联系人进行联系。
- 第十六条：催收人员在与债务人及相关当事人沟通时，应使用文明礼貌用语，不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。
- 第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动,不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。
- 第二十六条：催收人员不得冒用行政部门、司法机关以及其他任何机构或个人的名义开展催收。