网贷逾期，催收找上门？别慌！教你如何应对才不吃亏！

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哎呀，说起网贷，真是让人又爱又恨，有时候手头紧，想着它能救个急，周转一下，可一旦不小心逾期了，那催收电话、短信就跟“夺命连环call”似的，能把人搞得焦头烂额，吃不下饭睡不着觉，更有甚者，有些催收手段还挺“吓人”，什么威胁恐吓、爆通讯录,简直让人没活路。

这时候，很多朋友就慌了神，要么手足无措，要么就想着“一跑了之”，要么就是被催收一吓唬，不管三七二十一先还一部分再说，结果越还越乱，窟窿越来越大，其实啊，遇到网贷逾期催收，真的不用那么害怕，但也不能不当回事，咱们得冷静下来，用对方法，才能保护好自己，还能争取到一个相对有利的局面，我就来给大家捋一捋，遇到网贷逾期催收,到底该怎么应对。

第一步：保持冷静，别自乱阵脚！

催收的目的就是让你还钱，他们可能会用各种话术、各种手段来给你施压，比如告诉你“再不还钱就上门”、“要通知你家人朋友”、“要起诉你”等等，这时候，你千万别被他们的气势吓倒，更不能因为害怕就做出不理智的行为，比如借新还旧，拆东墙补西墙，那样只会让你陷入更深的债务泥潭，深呼吸，告诉自己：事情已经发生了，慌解决不了问题,只有冷静才能想出办法。

第二步：理清债务，核实信息！

你得先自己搞清楚，这笔网贷到底是哪个平台的？本金是多少？利率是多少？已经还了多少？还剩多少没还？有没有什么不合理的费用，比如高额的逾期费、手续费、砍头息等等，把这些都列出来，做到心中有数，也要核实一下催收方的身份，让他们出示相关的授权证明,确认对方是不是真的有权利来催收这笔债务。

第三步：积极沟通，但要掌握尺度！

很多人逾期后就不敢接电话，想着“眼不见心不烦”，完全失联并不是一个好办法，这可能会让对方觉得你是恶意拖欠，反而采取更激烈的催收手段，正确的做法是，在保持冷静的前提下，主动或者在接到催收电话时,跟对方进行沟通。

沟通时要注意几点：

表明还款意愿：告诉对方你不是不想还,而是暂时遇到了困难。
说明实际情况：简单说明一下你目前的经济状况,为什么暂时还不上。
提出合理诉求：看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期还款、分期还款等。
保留沟通证据：通话记得录音（有些地方需要提前告知对方），重要的短信、微信聊天记录要截图保存。
拒绝不合理要求：如果对方提出的利息、违约金过高，明显超出法律规定，或者要求你通过不正当途径筹款,你有权拒绝。

第四步：保留证据，这是你的“护身符”！

刚才提到了保留沟通证据，这一点非常重要！除此之外,你还需要保留好：

借款合同、借款协议（如果有的话）。
还款记录（银行转账流水、支付宝/微信转账记录等）。
催收方发送的所有短信、邮件、催收函。
对方使用暴力、威胁、骚扰、侮辱等不正当催收手段的证据（录音、录像、截图等）。这些证据在后续如果发生纠纷，甚至需要通过法律途径解决时,都是你的有力武器。

第五步：尝试协商，争取有利方案！

如果确实有还款困难，一定要积极主动地跟网贷平台或者催收方（如果是正规委托的）协商还款，在协商时，你可以根据自己的实际情况，提出一个明确的还款计划，你每月能还多少，打算分多少期还完，态度要诚恳，但也要坚持自己的底线，尤其是在利息和费用方面，不能任由对方狮子大开口，如果对方同意协商，一定要签订书面的还款协议，明确新的还款计划、利息、期限等,免得日后扯皮。

第六步：遭遇暴力催收？果断举报！

如果催收方采取了暴力、威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、公开你的个人信息、上门滋扰等违法违规的催收手段，千万不要忍气吞声！你可以向以下部门进行举报和投诉：

中国互联网金融举报信息平台
当地的金融监管部门（比如银保监会及其派出机构）
12321网络不良与垃圾信息举报受理中心（针对电话、短信骚扰）
公安机关（如果涉及暴力威胁、非法拘禁等严重违法行为）

（二）以案说法

案例：小明的网贷逾期与“反杀”记

小明因为一时周转不开，在某网贷平台借了1万元，约定月利率2%，期限6个月，后来因为失业，导致逾期3个月未还，逾期后，网贷平台委托的催收公司开始疯狂给他打电话，一天十几个，甚至半夜也打，见小明不接，催收人员又开始给小明的父母、同事、甚至多年不联系的同学打电话，说小明欠了巨款不还，是个老赖，搞得小明声名狼藉,父母也气得病倒。

小明起初又怕又气，差点想借高利贷来“堵窟窿”，后来他看到了我们的文章，冷静下来，他首先整理了自己的借款合同，发现合同里除了利息，还约定了高额的“逾期罚息”和“滞纳金”，算下来综合年利率已经超过了36%。

小明开始行动：

录音取证：接到催收电话时，小明开启了录音，记录下对方辱骂、威胁、以及透露其个人隐私给第三方的言论。
主动沟通：小明主动联系网贷平台客服，表明还款意愿，但指出其催收方式违法,并要求对方提供合法的债务明细。
举报投诉：小明将收集到的暴力催收证据，以及平台利率过高的情况,向互联网金融举报信息平台和当地金融监管部门进行了举报。
依法协商：在监管部门介入后，网贷平台态度软化，小明依据相关法律规定，只同意偿还本金和合法利息（不超过LPR的4倍），双方达成一致，小明偿还了本金和按LPR4倍计算的利息，平台不再追究其他高额费用,并对之前的暴力催收行为进行了道歉。

这个案例告诉我们：遇到网贷逾期和催收不可怕，关键是要冷静、懂法、保留证据，并学会用法律武器保护自己，对于超出法律规定的利息和费用，我们有权拒绝支付；对于暴力催收，我们更要勇敢说“不”并坚决举报！

（三）法条链接

在网贷逾期催收的问题上,以下法律法规是我们维权的重要依据：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
- ：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外，前款所称“一年期贷款市场报价利率”,是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
- 解读：这就是大家常说的“利率红线”，超过LPR4倍的利息，法律是不保护的,你可以拒绝支付。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但网贷催收可借鉴其精神）
- ：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 解读：这条明确了催收的对象和禁止的行为，网贷催收同样不能骚扰无关第三人，不能使用暴力、恐吓等手段。
《民法典》关于个人信息保护和侵权责任的规定
- ：自然人的个人信息受法律保护，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁。
- 解读：催收方未经允许骚扰你的家人朋友、泄露你的个人信息，都可能构成对《民法典》的违反,需要承担侵权责任。