贷款逾期，银行天天催？别慌，律师教你这么办！

“哎，最近手头有点紧，之前贷的款眼看就要逾期了，银行的电话也开始打过来了，心里头真是七上八下的，不知道该怎么办才好。” 是不是有朋友正面临这样的困境？别急，也别躲，更别病急乱投医，贷款逾期，银行催收，这事儿虽然闹心，但只要咱们沉着应对,总能找到解决的办法。

别慌！逾期了，天不会塌下来，银行催收，也是他们的正常工作流程，你越慌，越容易做出错误的决定，比如想着“干脆不接电话，眼不见心不烦”，这可真是大错特错！逃避解决不了任何问题，反而可能让事情变得更糟，银行联系不上你，可能会认为你是恶意拖欠,那后续的措施可能就会更严厉。

正确的姿势是什么呢？

第一步：冷静面对，核实情况。先仔细看看自己的贷款合同，确认一下逾期的金额、逾期的天数，以及银行的计息方式、违约金怎么算，有时候可能是自己记错了还款日期，或者银行系统出了点小岔子，先把情况摸清楚,做到心中有数。

第二步：主动沟通，千万别失联！这是最重要的一点！一旦发现自己可能还不上，或者已经逾期了，一定要第一时间主动联系银行，别等银行来找你，你主动找上门，说明情况，表达你不是不想还，而是暂时遇到了困难,银行那边通常也会更愿意坐下来商量。

第三步：保留证据，保护自己。催收电话要接，但记得做好录音（注意，有些地方录音需要提前告知对方，这个要留意），催收短信、邮件也要都保留好，如果遇到催收人员有威胁、恐吓、骚扰你家人朋友等不合法的行为，这些证据就非常重要了，必要的时候可以向银保监会投诉,或者寻求法律帮助。

第四步：努力赚钱，制定计划。沟通是为了争取时间和空间，最终还是要想办法把钱还上，得赶紧想办法开源节流，多找份兼职也好，削减不必要的开支也罢，尽快凑钱，如果欠款金额比较大，一时半会儿还不清，可以尝试和银行协商，看能不能申请延期还款、分期还款,或者调整还款计划。

以案说法：

就说小李吧，他之前办了个消费贷，后来因为疫情影响，工作收入大幅下降，导致有3个月没能按时还款，一开始，小李也是心慌意乱，看到银行电话就怕，干脆不接，结果呢？银行联系不上他，催收强度就上来了，甚至联系到了他的家人,搞得家里人也跟着担心。

后来小李实在扛不住了，找到了我，我告诉他，首先必须停止逃避，马上主动联系银行，在我的建议下，小李整理了自己的收入证明、困难情况说明，主动给银行的客服打了电话，电话里，他态度诚恳，详细说明了自己的困境，并且明确表示自己有强烈的还款意愿,只是需要一点时间。

银行那边核实了小李的情况后，考虑到他之前还款记录一直不错，也确实是遇到了客观困难，最终同意了他的申请，给了他6个月的宽限期，宽限期内只还利息，之后再慢慢还本金，这样一来，小李的压力就小多了,也能安心工作赚钱了。

所以你看，遇到问题不可怕，可怕的是逃避，主动沟通,往往能争取到更好的结果。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（这意味着，贷款逾期了，从法律上讲，咱们是有还款义务的，银行有权要求咱们承担违约责任。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。（这条虽然主要针对信用卡，但部分银行在处理其他类型贷款的逾期协商时，也可能会参考类似的精神，给予一定的宽限或分期方案。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（如果催收人员有上述行为，就是违法的，咱们可以报警。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意，这里针对的是“非法债务”，但也从侧面反映了国家对暴力催收的打击态度。）

律师总结：

贷款逾期被银行催收，记住几个关键词：“别慌、别躲、别蛮干”。