银行贷款逾期了，银行会怎么催收？我该怎么办？

“叮铃铃……” 电话一响，看到那个陌生的号码，心里是不是咯噔一下？尤其是当你知道自己有银行贷款还没还上的时候，那更是坐立不安，六神无主，逾期这事儿，谁都不想摊上，但万一真遇上了，慌也没用，得捋捋清楚。

银行到底会怎么催收呢？

刚开始逾期没几天,银行一般会比较“温柔”，可能就是发条短信提醒你一下，“亲爱的客户，您尾号XXXX的贷款该还款了，金额多少多少，请您及时处理。” 这时候要是看到了，赶紧想办法还上，基本没啥大影响，顶多就是有点利息和滞纳金。

如果短信没起作用,或者你没看到，那电话就该来了，一开始是银行内部的客服或者贷后管理部门的人员，语气通常还比较客气，问问情况，提醒你尽快还款，这时候，人家还是把你当“客户”的。

要是你还是没还,或者干脆不接电话，那银行可能就会把你的案子交给专门的催收部门，甚至是外包给第三方催收公司，这时候，催收的频率和力度可能就上来了，电话会打得比较勤，语气也可能没那么客气了，他们可能会联系你留的紧急联系人，甚至会试图通过各种方式找到你的工作单位或者家庭住址。

再往后,如果逾期时间比较长，金额也比较大，银行觉得通过常规催收手段要不回来了，那就可能会给你发律师函了，律师函这东西，可不是吓唬人的，它是一种正式的法律催告，告诉你再不还钱，银行就要走法律程序了。

最严重的,就是银行向法院起诉你，一旦法院判决你败诉，银行就可以申请强制执行，到时候可能会查封你的房子、车子，冻结你的银行卡，甚至把你列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”名单，那时候，坐飞机、高铁，住星级酒店，孩子上私立学校等等都会受影响，可就真麻烦了。

万一真的逾期了,咱们到底该怎么办呢？

第一步，千万别躲！千万别躲！千万别躲！重要的事情说三遍，很多人一看到催收电话就怕，就想躲，觉得“我不接，他就找不到我了”，这想法大错特错！你越躲，银行越觉得你是恶意拖欠，后续的措施可能就越严厉。

第二步，主动联系银行。这是最重要的，一旦发现自己确实还不上了，别等银行来找你，你主动打银行的客服电话，或者联系你的客户经理，说明情况，不是说你不想还，而是遇到了什么困难，比如突然失业了、家人生病了等等，态度要诚恳，表达你强烈的还款意愿。

第三步，协商还款方案。跟银行沟通的时候，可以尝试提出一个你目前能力范围内能接受的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款？或者能不能减免一些利息和滞纳金？银行不是慈善机构，不会你说啥就是啥，但你提了，就有协商的可能，银行也希望能把钱收回来，而不是把你逼到绝路。

第四步，保留相关证据。和银行的沟通记录，比如电话录音（记得提前告知对方）、短信、邮件，还有你收到的催收函、律师函等等，都要好好保存，万一后续有纠纷，这些都是证据。

第五步，区分合法催收和暴力催收。银行或者正规的催收公司，他们的催收行为是受法律约束的，不能进行侮辱、诽谤、威胁、恐吓，也不能骚扰你的家人朋友（除非是你留的紧急联系人，并且是在合理范围内），更不能上门滋扰，如果遇到暴力催收，别害怕，保留证据，必要时可以向银保监会投诉，或者直接报警。

第六步，努力赚钱，开源节流。这才是解决问题的根本，逾期了，生活质量肯定要受影响，这时候就得勒紧裤腰带，能省则省，想办法多赚钱，兼职、副业，只要是合法的，都可以尝试。

以案说法

咱们来举个例子,就叫小王吧，小王之前贷款买了辆车，后来因为疫情影响，工作没了，收入断了，车贷就逾期了，刚开始他也慌，电话不敢接，想着“躲一天是一天”，结果呢？银行的催收电话越来越频繁，后来还联系到了他父母，搞得家里鸡飞狗跳。

小王实在扛不住了,想起之前看过我的文章（哈哈，自夸一下），决定主动联系银行，他打了银行的客服电话，详细说明了自己的情况：失业了，目前在打零工，收入不稳定，但确实想还钱，银行那边听了他的情况，让他提供了失业证明和目前的收入证明。

经过几轮沟通,银行同意小王可以暂缓三个月还款，这三个月只还利息，不还本金，三个月后，小王找到了新工作，虽然工资不如以前，但他又跟银行协商，把剩余的贷款期限拉长了，每个月的还款额降到了他能承受的范围。

这个例子告诉我们什么？遇到逾期，逃避绝对不是办法，主动沟通，说明情况，表达诚意，银行是有可能和你协商出一个双方都能接受的方案的，前提是你确实遇到了困难，而不是恶意拖欠。

法条链接

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是怎么规定的，心里才有底。

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
- 律师解读：这条是说，你跟银行签了贷款合同，就有义务按时还款，不按时还，就是违约了，银行有权要求你承担责任，比如还本金、利息、滞纳金等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
- 律师解读：这条虽然主要是针对信用卡的，但很多银行在处理其他类型贷款逾期时，也会参考类似的精神，就是说，如果你确实没钱，但又想还，银行是可以和你商量分期还款的，最长可以分5年，这个“特殊情况”和“超出还款能力”需要你提供证明。

律师总结

好了,今天关于银行贷款逾期催收的事儿，就跟大家聊这么多，总结一下我的几点看法：

逾期不可怕，逃避才可怕。贷款逾期了，心里肯定不好受，但千万别因此就自暴自弃，或者选择逃避，勇敢面对，才是解决问题的第一步。
主动沟通是王道。一旦发现自己可能还不上，或者已经逾期了，一定要第一时间主动联系银行，说明情况，表达还款意愿，不要等银行来“找”你，那样就被动了。
了解权利，也了解义务。你有还款的义务，但也有在合理范围内被对待的权利，遇到暴力催收，要学会保护自己，用法律武器维护权益。
协商是可能的，但要有诚意和证明。银行不是铁板一块，他们也希望能收回欠款，只要你有诚意，并且能提供证明自己确实遇到困难的材料，是有协商空间的。
根本出路还是赚钱还债。所有的协商和拖延，都是为你争取时间和空间，最终还是要靠自己努力赚钱，把欠款还上，才能一身轻松。能帮到有需要的朋友，天无绝人之路，遇到困难，积极面对，总会有解决的办法，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助，好了，今天就到这里，咱们下次再聊！

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