贷款逾期了，催收能这么干吗？遇到这些情况我该怎么办？

哎，说起这个贷款逾期，确实是个让人头疼的事儿，谁也不想逾期，但有时候计划赶不上变化，真遇上了，除了想办法赶紧把钱还上，最让人闹心的可能就是催收电话和信息了，很多朋友一接到催收电话就慌了神，不知道对方说的哪些是真的，哪些是吓唬人的，自己又有哪些权利，今天老王就用大白话跟大家好好掰扯掰扯，贷款逾期后，催收都有哪些“道道”是咱们必须知道的,咱们又该怎么保护自己。

咱们得明白一个大前提：欠债还钱，天经地义，只要你确实借了钱没还，人家催收是正常的，目的也是让你还钱，催收可不是“无法无天”，想怎么来就怎么来，他们的行为,必须在法律的框框内进行。

催收到底哪些能做,哪些坚决不行呢？

催收的“红线”，碰不得！

暴力威胁、恐吓吓唬：这绝对是高压线！什么“再不还钱就卸你胳膊”、“让你全家不得安宁”、“去你单位/学校闹”之类的，一听就是违法的，还有发一些PS的“通缉令”、“逮捕证”，更是瞎胡闹，涉嫌伪造国家机关证件,罪加一等！
骚扰你的亲戚朋友、同事邻居（“爆通讯录”）：这是很多人最反感的，催收人员如果在你明确表示自己会负责，或者已经和你取得联系的情况下，还去骚扰你的家人、朋友、同事，甚至把你的逾期信息到处散播，这就严重侵犯了你的隐私权和名誉权,是绝对不允许的。
假冒身份，狐假虎威：有些催收为了施压，会冒充公检法人员、律师，甚至说是什么“调查组”、“经侦队”的，打电话说要抓你、要起诉你、要冻结你所有财产，遇到这种情况，大家一定要冷静，公检法办案是有严格程序的，不会通过电话、短信这种方式来“通知”你，更不会直接向你索要钱财，你可以要求对方出示工作证件,并通过官方渠道去核实。
泄露隐私，恶意中伤：把你的个人信息，比如身份证号、家庭住址、电话号码、欠款金额等，随意泄露给无关第三方，或者在公开场合（比如小区门口、网上）张贴、发布，进行侮辱、诽谤,这都是严重的侵权行为。
时间不对，频率太高：催收电话也不是随时随地都能打的，早上8点前、晚上9点后，就不应该再打电话骚扰了，就算在合理时间内，也不能一直打，短时间内狂轰滥炸，一天打几十上百个电话,这也属于骚扰。

那催收能做啥呢？

也不是说催收就啥也不能干了，在合法合规的前提下,他们是可以：

联系你本人，提醒你还款,告知你逾期的后果。
向你了解逾期的原因和还款计划。
在你失联的情况下，尝试联系你预留的紧急联系人，但目的仅限于获取你的联系方式,而不是去骚扰他们或者让他们替你还钱。

万一逾期了，我该怎么办？

别慌，别躲，主动沟通：逾期了，逃避解决不了问题，最好的办法是主动联系贷款机构，说明自己的情况，比如为什么逾期，目前的经济状况怎么样，表达自己积极还款的意愿，很多机构是愿意协商还款方案的，比如延期、分期等等。
保留证据，保护自己：如果遇到催收有上述违规行为，一定要注意保留好证据！比如通话录音、短信截图、微信聊天记录、对方发送的侮辱性图片或文字等等,这些都是你日后维护自己权益的重要武器。
明确告知，划清界限：如果催收骚扰到你的家人朋友，你可以明确告知催收人员，不要再联系无关人员，有任何问题直接跟你本人沟通，如果对方不听，你就可以警告他们,再这样你就要向监管部门投诉了。
依法依规，理性协商：如果确实无力一次性偿还，可以和贷款机构协商，看能不能制定一个双方都能接受的还款计划，协商过程中，要注意录音,明确双方的约定。
寻求帮助，及时投诉：如果催收行为严重违法违规，对你的生活造成了极大困扰，你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融监管部门、消费者协会等进行投诉，必要的时候，也可以拿起法律武器,通过诉讼来维护自己的合法权益。

以案说法

咱们来举个例子，就说小王吧，小王因为疫情影响，生意赔了，之前借的一笔网贷还不上了，逾期了三个月，刚开始，催收还比较客气,后来就开始变味了。

先是电话一天十几个，不分早晚，小王跟他们解释了情况，说能不能缓缓，对方根本不听，还威胁说“再不还钱，就给你所有亲戚朋友打电话”，没过两天，小王的父母、兄弟姐妹、甚至以前的同事都接到了催收电话，说小王欠了钱不还，让他们赶紧“劝劝”，小王的父母气得不轻，同事们也对他指指点点，更过分的是，催收还发来了P图的“通缉令”，上面有小王的照片和身份证号，写着“欠债不还，全网通缉”。

小王又怕又气，但他想起之前看过的一些法律知识，知道这样不对，他开始有意识地录音，保存所有短信和图片，他先是跟贷款机构的官方客服进行了投诉，说明催收的违规行为，并表示自己愿意协商还款,他也向互联网金融举报平台提交了相关证据。

后来，在监管部门的介入下，贷款机构暂停了之前的暴力催收行为，并安排了专门的客服人员和小王协商，最终双方达成了一个分期还款的协议,小王的生活才慢慢恢复了平静。

这个例子就告诉我们，遇到违规催收，千万不能硬碰硬，也不能一味忍让，要学会保留证据,用法律的手段保护自己。

法条链接

咱们来看看相关的法律规定,让大家心里更有底：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护。
- 第一千一百八十二条：侵害他人人身权益造成财产损失的，按照被侵权人因此受到的损失或者侵权人因此获得的利益赔偿……
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，其他贷款可参考其精神）：
第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

律师总结

好了，今天跟大家聊了这么多，核心就是一句话：贷款逾期，催收要合法；面对催收，咱们要懂法。

欠债还钱是应该的，但这不代表催收就可以为所欲为，践踏咱们的合法权益，作为借款人，我们要正视自己的债务，积极想办法解决，但同时，我们也要清楚自己有哪些权利，当遇到暴力催收、违规催收的时候,要勇敢地拿起法律武器保护自己。

记住几个关键点：主动沟通、保留证据、依法投诉、理性协商。不要让本就困难的生活，因为不合法的催收而雪上加霜，如果自己搞不定，也可以寻求专业的法律帮助。能帮到大家，生活总有起伏，遇到困难，积极面对，总会有解决的办法,咱们下期再见！

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