一、催收公司的那些套路，哪些合法，哪些是坑？

生活嘛,谁还没个手头紧的时候，有时候一时周转不开，网贷逾期了，紧跟着的就是催收公司的“问候”，这些催收电话、短信，有的可能还挺客气，有的那可真是让人头皮发麻，今天王律师就来给大家好好掰扯掰扯，遇到这些事儿，咱们心里得有杆秤，知道哪些是催收公司的“常规操作”，哪些已经越界违法了，咱们又该怎么保护自己。

首先得明确一点,欠债还钱，天经地义，只要是合法的债务，咱们确实有偿还的义务，催收公司在合法范围内提醒你还款，这是他们的工作，合法的边界在哪里呢？

• 合法的催收行为，一般长这样：

  1. 电话或短信联系本人：这个是最常见的，催收公司会通过你留的联系方式找你，提醒你逾期了，该还钱了，频率嘛，一般不会太过分，早上9点前、晚上9点后还打电话，那就不太合适了。
  2. 告知逾期后果：比如会影响征信啊，会产生滞纳金罚息啊这些，只要是如实告知，没问题。
  3. 在合理范围内沟通：语气正常，不骂人，不威胁，不骚扰。

• 但如果遇到这些，那你可就得小心了，十有八九是违法的“暴力催收”：

  1. 电话轰炸、短信轰炸：一天给你打几十个上百个电话，或者发一些不堪入目的短信，这绝对是骚扰。
  2. 骚扰你的家人、朋友、同事：催收公司通过各种手段（比如你当初填的紧急联系人，甚至非法获取的通讯录信息）给你身边的人打电话、发短信，说你欠钱不还，让他们来“劝”你，这就严重侵犯了你的隐私权和名誉权了。
  3. 言语侮辱、威胁恐吓：什么“再不还钱就上门砍你”、“让你在小区出名”、“小心你的孩子”之类的话，这已经构成威胁了。
  4. P图、发假律师函、假法院传票：把你的照片P成各种恶心的图片，或者发一些一看就不正规的“律师函”、“传票”来吓唬你，这些都是伪造文件，是违法行为。
  5. 上门滋扰、滞留：没有经过你同意就跑到你家里或者公司去，大吵大闹，甚至赖着不走，这也是不允许的。

以案说法：小李的“被催收”经历

咱们来看看小李的故事,小李因为疫情期间生意不好，欠了某网贷平台一笔钱，大概5万块，逾期刚开始几天，平台客服还挺客气，打电话来提醒，后来，这笔债务就被“委托”给了一家催收公司。

这下可热闹了,催收公司的电话从早到晚没停过，小李不接，他们就开始打小李父母的电话，说小李欠了巨款不还，再不还钱就要上门“拜访”，小李的父母年纪大了，被吓得不轻，更过分的是，催收的人还加了小李的微信，发来了几张P过的小李的“遗照”，还威胁说要把小李的个人信息和“欠钱不还”的“事迹”印成传单，在小李家小区和以前的公司门口发。

小李又气又怕,工作都没心思了，后来他找到了我，我告诉他，这些催收行为已经严重违法了，我指导小李：

1. 全程录音录像，保留证据：所有催收电话都录音，短信、微信截图都保存好，特别是那些侮辱、威胁、P图的证据。
2. 明确告知对方停止骚扰：可以给催收公司发一个书面的（比如短信或邮件）告知，说明自己会还款，但要求他们通过合法途径沟通，不得骚扰无关人员，否则将采取法律手段。
3. 向相关部门投诉：我帮小李整理了证据，向中国互联网金融举报信息平台、当地的银保监局、公安局（如果涉及人身威胁）都进行了投诉。
4. 主动与网贷平台协商：在我的协助下，小李也主动联系了网贷平台的官方客服，说明自己的困难，表达了还款意愿，并要求平台约束催收公司的行为，最终双方协商了一个分期还款的方案。

那家催收公司因为收到了监管部门的警示和调查,收敛了很多，小李的生活才慢慢恢复平静。

法条链接：法律是怎么规定的？

遇到这些糟心事,别慌，咱们有法律撑腰！

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收公司骚扰你的家人朋友、泄露你的个人信息，就是侵犯隐私权。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。 催收公司的威胁、侮辱、电话短信轰炸行为，都可能触犯这条。
3. 《刑法》相关条款：如果催收行为情节特别严重，比如使用暴力、胁迫方法，或者限制他人人身自由、侵入他人住宅，或者恐吓、跟踪、骚扰他人，还可能构成寻衅滋事罪、非法拘禁罪等刑事犯罪，那催收的人就要吃牢饭了！
4. 中国银保监会等部门关于规范催收行为的规定：明确要求催收行为必须合法合规，不得骚扰无关第三方，不得采取暴力、恐吓、欺诈等手段。

律师总结：遇到违法催收，记住这几点！

好了,说了这么多，王律师给大家总结一下，万一你真的不幸遇到了网贷逾期被违法催收的情况，记住以下几点：

1. 保持冷静，不要慌：越是慌，越容易被催收牵着鼻子走。
2. “证据为王”：这是最重要的！所有通话录音、短信、微信聊天记录、邮件、上门催收的录像、对方的身份信息等等，只要和催收相关的，都要完整、清晰地保留好。
3. 明确拒绝并警告：对于暴力催收行为，要明确告诉对方这是违法的，要求他们立即停止，并保留好你告知他们的证据。
4. “隔离”骚扰：必要时，可以设置陌生号码拦截，更换手机号（但要确保能和网贷平台官方联系上）。
5. 积极投诉举报：向网贷平台官方、银保监会、地方金融监管部门、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心、公安机关等多渠道投诉。
6. 寻求专业帮助：如果自己搞不定，或者受到严重威胁，一定要及时报警，或者咨询专业的律师，通过法律途径维护自己的合法权益。
7. 与平台协商还款：这才是解决问题的根本，如果确实有困难，主动、真诚地和网贷平台官方协商，争取一个双方都能接受的还款方案。

王律师还要啰嗦一句：网贷有风险，借款需谨慎！在借钱之前，一定要想清楚自己的还款能力，选择正规的平台，万一真的逾期了，也不要逃避，积极面对，用法律武器保护好自己，理性解决问题。 能帮到大家，如果觉得有用，欢迎转发给有需要的朋友，有其他法律问题，也欢迎随时咨询我，咱们下次再见！

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