逾期贷款还不上，催收会怎样？我们该怎么办？

大伙儿手头紧，一时半会儿还不上贷款的情况，谁都可能遇上，一旦逾期了，最让人头疼的可能就是催收了，电话、短信轮番轰炸，甚至还有人担心会不会上门、会不会影响家里人，更怕会不会因此坐牢，这些担心，其实都挺正常的，我就用大白话跟您掰扯掰扯，逾期后催收到底会是个什么路数，咱们作为借款人,又该怎么应对才妥当。

您得明白，贷款逾期了，放贷机构（银行啊、小贷公司啊这些）肯定是要追讨的，毕竟这钱是他们的，他们有权利要回来，催收本身是合法的,目的就是让您尽快还款。

合法的催收也是有边界的,不是说他们想怎么来就怎么来。

催收会怎么样呢？

初期提醒：刚逾期那会儿，一般先是短信提醒，告诉您逾期了，该还钱了，有多少利息滞纳金，然后可能会有催收电话打过来，态度通常还比较客气，主要是了解情况,催促您尽快处理。
电话催收升级：如果初期提醒没效果，催收电话可能就会频繁一些，这时候，您可能会接到不同催收人员的电话，语气也可能会严肃起来，这里要注意，正常的电话催收是允许的，但如果频率太高，比如一天打十几个、几十个，或者在半夜、凌晨这种不合适的时间打,那就有点过分了。
联系紧急联系人：您贷款的时候，一般会留紧急联系人信息，如果您这边一直联系不上，或者联系上了但一直不处理，催收人员是有可能联系紧急联系人的，但目的仅限于“帮忙联系您”，而不是去骚扰、恐吓您的家人朋友，更不能把您逾期的事儿到处宣扬,那可就侵犯您隐私了。
上门催收：这个是很多人比较怕的，上门催收在法律上是允许的，但有严格的限制，他们不能未经您同意就闯进您家里，不能大吵大闹影响邻居，不能威胁、恐吓您和家人，更不能动手动脚，正规机构上门，会提前跟您联系，而且通常也就一两个人，主要是了解情况，协商还款，那种浩浩荡荡一群人上门堵门、泼油漆、拉横幅的，那绝对是违法的，您可千万别怕，保留证据,直接报警。
法律途径：如果催收了半天，您这边还是没动静，或者确实没能力还，那放贷机构可能就会走法律程序了，这就包括给您发律师函，最后可能就是到法院起诉您，一旦法院判决您败诉，您还是不还钱，对方就可以申请法院强制执行，比如查封您的银行账户、名下的车子房子啥的（生活必需品是会给您留的）。
会不会坐牢？这是大家最关心的，普通的贷款逾期，只是民事纠纷，不会坐牢，如果您当初贷款的时候就没想还，是骗贷，或者明明有能力还却故意不还，而且金额还挺大，那就可能涉及刑事犯罪了，贷款诈骗罪”或者“拒不执行判决、裁定罪”，这种情况相对还是少数，大部分人都是确实遇到困难了，所以别自己吓自己,但也别心存侥幸。

那逾期了,咱们该怎么办呢？

别躲！别躲！别躲！重要的事情说三遍！很多人一逾期就把电话拉黑，玩消失，这其实是最不明智的，催收联系不上您，只会觉得您恶意拖欠，可能会采取更激烈的手段，您主动联系，说明情况，表达您有还款意愿，只是暂时困难,这态度很重要。
好好沟通，争取协商：跟催收人员，或者直接跟放贷机构的客服、贷后管理部门好好谈，看看能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一些利息违约金，这不是人家必须答应的，但您得去试,拿出诚意和您的实际困难证明。
保留证据：催收过程中的电话录音、短信、微信聊天记录，尤其是那些带有威胁、恐吓、侮辱性言辞的，或者上门催收有过激行为的，都要留好，万一遇到违规催收,这些就是您维权的证据。
了解自己的债务情况：逾期了，心里别慌，先把自己欠了多少钱、本金多少、利息多少、违约金多少，都捋清楚，哪些是合法的，哪些可能是过高的（比如利息超过法律规定上限的部分，您是可以拒绝支付的）。
努力赚钱，制定还款计划：这才是根本，开源节流，想办法增加收入，减少不必要的开支，然后根据自己的实际情况，制定一个切实可行的还款计划,一步步来。

以案说法

咱们来举个例子，就说小明吧，小明之前因为做生意周转不开，在一家小额贷款公司借了5万块钱，后来生意失败，钱还不上了,就逾期了。

刚开始，小贷公司的催收电话还比较客气，提醒小明还款，小明当时手头确实紧，就没接电话，想着躲一躲，结果呢，催收电话越来越频繁，后来干脆打到小明父母和单位同事那里去了，说小明欠钱不还，还说了些很难听的话，搞得小明在亲戚朋友面前抬不起头,工作也受了影响。

小明实在受不了了，找到我咨询，我告诉他，他不该躲，应该主动联系，催收公司这种“爆通讯录”、骚扰无关人员、使用侮辱性语言的行为，已经涉嫌违规了，我建议小明：第一，立刻停止躲避，主动联系贷款公司，说明自己的困难，表达还款意愿，并要求对方通过正规途径沟通，停止骚扰其家人朋友；第二，把之前所有的催收电话录音、短信、以及亲友收到的骚扰信息都收集好，作为证据；第三，如果对方继续违规催收，可以向银保监会等监管部门投诉,或者报警处理。

后来，小明按照我说的做了，对方的催收行为果然收敛了很多，也愿意坐下来和小明协商一个新的还款方案，虽然钱还是要还,但至少不用再承受那些非法的骚扰了。

法条链接

关于逾期贷款催收，咱们国家有不少相关的法律法规来规范，保障借贷双方的合法权益,我挑几个核心的给大家说说：

《中华人民共和国民法典》：这是根本大法，里面关于借款合同的规定（比如第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。），以及禁止高利放贷（第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。）等,都非常重要。
《中华人民共和国刑法》：如果催收行为涉及暴力、胁迫、恐吓、非法拘禁等，就可能触犯刑法，寻衅滋事罪”、“非法拘禁罪”等，如果借款人有能力执行法院判决而拒不执行，情节严重的，还可能构成“拒不执行判决、裁定罪”。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收）：里面明确规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《个人信息保护法》：催收过程中，也必须遵守个人信息保护的相关规定，不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

合法的债务要偿还,但非法的催收行为我们绝对不能容忍！

律师总结

说到底，逾期贷款催收，核心就是“依法依规、合理沟通”。

对咱们借款人来说：欠债还钱，天经地义，逾期了，别害怕，但也别逃避，积极面对，主动沟通，想办法解决问题才是王道，要了解自己的权利，遇到违规催收，要勇敢地拿起法律武器保护自己，保留好证据，向有关部门投诉举报都可以，最重要的是，努力工作，早日把欠款还清,才能一身轻松。
对放贷机构和催收公司来说：催收是你们的权利，但必须在法律的框架内进行，不能为了回款不择手段，搞“暴力催收”、“软暴力催收”，侵犯借款人的合法权益，那样不仅会激化矛盾，本身也涉嫌违法，要承担法律责任。能帮到有需要的朋友，遇到问题，冷静处理，寻求专业帮助，总能找到解决的办法，别让逾期的压力压垮了你,生活总会有转机的！

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