贷款逾期了，催收来了怎么办？哪些催收行为咱能拒？

（一）贷款逾期了，催收来了怎么办？哪些催收行为咱能拒？

咱得明白，欠债还钱，天经地义，逾期了，银行或者贷款机构肯定会来找你，这是正常流程，但这不代表催收就能为所欲为,咱欠债人的合法权益也得受到保护。

逾期了，催收来了，咱先稳住别慌！

1. 保持冷静，主动沟通：接到催收电话，别躲别挂（骚扰电话除外，后面会说），先深呼吸，冷静下来，如果对方态度还行，咱就好好沟通，问清楚是哪家机构的，欠款本金多少，利息、违约金怎么算的，有没有协商的余地，沟通时尽量录音，保留证据,这是个好习惯。
2. 核实身份，了解详情：现在骗子也多，冒充催收的也有，对方得先亮明身份，比如是哪个公司的，工号多少，咱也可以自己通过官方渠道（比如银行APP、官方客服电话）核实一下欠款信息,做到心中有数。
3. 评估自身情况，制定还款计划：自己得盘算盘算，到底能拿出多少钱来还，是能一次性结清，还是只能分期？如果确实有困难，别硬扛，主动跟对方说，看能不能协商个性化还款方案，比如延期、分期等，态度诚恳点，把困难说清楚,说不定能争取到有利的方案。
4. 重要！重要！重要！保留好所有证据：催收电话的录音（记得提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知可能不合法，但告知了对方还说，那录音就更没问题了）、催收短信、微信聊天记录、邮件等等，只要是跟催收和欠款相关的，都存好！以后万一有纠纷，这就是你的“武器”。

这些催收行为，咱真能大声说“不”！

催收不是洪水猛兽，但如果遇到以下这些行为，那就是他们越界了，咱完全可以拒绝,甚至投诉举报！

1. 暴力威胁、恐吓：再不还钱就上门砍你”、“让你家人不得安宁”、“去你单位闹”这类带威胁、恐吓性质的话，绝对不行！这已经涉嫌违法了。
2. 骚扰、侮辱、诽谤：电话一天打个不停，凌晨、半夜也打，接通了就骂骂咧咧，用很难听的话侮辱你，甚至编造谣言诽谤你,这些都属于恶意骚扰和侵权行为。
3. 骚扰你的亲友、同事和单位：这个最让人头疼！催收通过各种手段（可能你当初填了联系人，但这不代表他们有权无限骚扰）找到你爸妈、老婆孩子、同事领导，把你欠钱的事儿到处说，给你施压，除非是你失联了，他们联系紧急联系人核实你的情况，否则专门去骚扰无关的第三人,就是违法的！
4. 上门催收不规范：上门催收不是不行，但得守规矩，不能未经你同意就跑到你家里或者单位去；不能带着一群人浩浩荡荡去，搞得像“抄家”一样；不能在你家门口喷字、贴大字报；不能非法侵入你的住宅。
5. 虚假信息和不当承诺：比如告诉你“还了这个数就没事了”，结果还了之后又冒出别的费用；或者谎称自己是公检法的，说你涉嫌诈骗要抓你，这些都是套路,别信！

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（二）以案说法

案例：小李的烦心事

小李因为疫情影响，生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，催收电话还比较客气,后来就变味了。

• 电话轰炸：小李每天能接到十几个催收电话，从早上8点打到晚上11点，有时候开会、开车也打,不接就一直打。
• 骚扰亲友：小李没接电话，催收就开始给他通讯录里的联系人打电话，包括他的父母、妻子，甚至他公司的领导，说“小李欠钱不还，是老赖”，搞得小李父母担心得睡不着觉，妻子跟他吵架，单位领导也找他谈话,压力巨大。
• 言语威胁：有一次催收电话里说：“你再不还钱，我们就派人去你家楼下拉横幅，让你整个小区都知道你是个欠钱不还的老赖！”

律师点评：

在这个案例中,催收机构的行为明显已经违法违规了。

1. 电话轰炸属于“滋扰型催收”,严重影响了小李的正常生活。
2. 向小李亲友、同事、单位领导催收并泄露其欠款信息，这侵犯了小李的隐私权和名誉权,也骚扰了无关第三人。
3. “拉横幅”的威胁，属于以恐吓、胁迫手段催收债务。

小李后来在朋友的建议下，收集了所有催收电话录音、短信，以及亲友被骚扰的证据，向网贷平台的监管机构和互联网金融举报信息平台进行了投诉，该平台停止了不当催收,并与小李协商了新的还款计划。

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（三）法条链接

遇到上面说的这些糟心事，咱不是没办法,有法律给咱撑腰！

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权，催收骚扰亲友、泄露欠款信息等行为,可能就触犯了隐私权。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。 催收的威胁、侮辱、骚扰电话短信,很多都能往这条上靠。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（虽然这条主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当手段。）
4. 中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等相关规定：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

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（四）律师总结

各位朋友，贷款逾期确实会带来很大的压力，催收的介入更是让人心力交瘁,但请记住：

1. 逾期了，积极面对是王道。逃避解决不了问题，主动和债权方沟通，争取有利的还款方案,才是正途。
2. 催收要合法，咱也要懂法。催收有他们的工作流程，但必须在法律框架内进行，咱们作为债务人，也要了解自己的权利,知道哪些行为是催收不能做的。
3. 保留证据是关键。遇到任何不规范、不合法的催收行为，第一时间冷静下来，把证据（录音、录像、截图、文字记录等）都保存好。
4. 遭遇侵权，果断维权。如果催收真的踩线了，咱可以向债权方的客服投诉；可以向互联网金融举报信息平台、当地金融监管部门、银保监会（如果是银行信用卡）举报；如果涉及严重的暴力威胁、侮辱诽谤,直接报警！

欠债还钱，天经地义，但人格尊严和合法权益不容侵犯，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有事儿别扛着，多了解法律，用正确的方式保护自己,咱们下期再见！

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