客户贷款逾期了？别急，这样催收更有效！

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“钱借出去了，客户却迟迟不还，电话不接，信息不回，这可怎么办？” 我经常会接到当事人这样焦急的咨询，确实，辛辛苦苦把钱借出去，盼着能按时收回，结果遇到逾期，任谁心里都堵得慌，但催款这事儿，可不是光靠嗓门大、脾气急就能解决的，有时候方法不对，不仅钱要不回来，还可能把事情闹僵，甚至惹上不必要的麻烦。

咱们催收的第一原则就是：合法、有理、有据、有度。

1. 先搞清楚状况，内部做好“功课”：发现客户逾期了，先别光顾着上火，第一步，咱们得把所有资料捋一遍：借款合同、借据、转账记录、还款计划表，还有客户的联系方式、基本信息等等，确保这些都齐全、准确，也要了解一下客户逾期的具体情况，是忘了？是暂时资金周转不开？还是故意不想还？心里先有个底。

2. 及时主动沟通，了解真实原因：很多时候，逾期可能只是一个误会，或者客户确实遇到了暂时的困难，逾期初期，一定要及时联系客户，可以先尝试电话沟通，语气可以温和一些，先问问情况：“XX总/先生/女士，我们看到您这笔款项有点逾期了，是遇到什么困难了吗？” 听听客户怎么说。

3. “晓之以理，动之以情”，但也要“约法三章”：

   • 倾听与理解：如果客户确实遇到了困难，比如生意暂时亏损、家里有突发状况等，先表示理解，这能让客户感受到你的诚意，也更容易接受你的后续提议。
   • 明确责任与后果：在理解的同时，也要清晰、坚定地告知客户逾期的事实，以及合同中约定的逾期责任，比如逾期利息、违约金等，让他知道逾期对他自己也是有成本和影响的（比如征信）。
   • 寻求解决方案：了解清楚原因后，如果客户有还款意愿但暂时没钱，可以一起协商一个双方都能接受的还款计划，比如延期、分期等，但这个新的计划一定要形成书面协议，明确新的还款时间、金额、方式等，让客户签字确认。

4. 多种催收方式结合，保持压力但避免骚扰：

   • 电话催收：最直接，但注意频率和时间，避免在深夜、凌晨或者客户明确不方便的时间拨打。
   • 短信/书面催收：可以发送提醒短信，或者正式的催款函（律师函效果更佳），明确还款期限和最后通牒，这些书面文件都是重要的证据。
   • 上门催收：如果电话、短信都效果不佳，可以考虑上门，但一定要注意方式方法，不能非法闯入，不能大声喧哗、骚扰邻居，最好是两个人以上同行，并做好录音录像准备。

5. 警惕“老赖”行为，及时采取法律措施：如果客户明显有还款能力却恶意拖欠，或者经过多次催收仍无动于衷，甚至开始躲避、失联，那咱们就不能再客气了，这时候，及时采取法律手段是最有效的办法，比如向法院提起诉讼，申请财产保全，防止客户转移资产，拿到胜诉判决后，如果客户还不履行，就可以申请强制执行。

催收的目的是收回欠款,而不是和客户结仇，更不是违法犯罪，保持冷静、专业、克制非常重要。

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（二）以案说法

我给大家讲个我之前处理过的案子,王总开了家小建材公司，给一个装修公司的李老板供应材料，李老板欠了王总30多万货款，约定三个月付清，结果快一年了都没给，电话开始还接，后来干脆不接了，王总气得不行，想找人去堵李老板。

我了解情况后,先劝王总冷静，第一步，帮王总整理了所有的供货单、合同、对账单，证据链非常完整，第二步，我先以律师名义给李老板发了一封律师函，阐明了事实、法律依据以及不还钱的法律后果，包括可能被起诉、列入失信被执行人名单等。

没想到,这封律师函还真起作用了，李老板收到后，主动联系了我们，说不是不想还，是最近几个项目的甲方也拖欠他的钱，导致他资金链紧张，我们和王总商量后，考虑到李老板确实还有在做项目，不是完全没偿还能力，就同意给他一个期限，但要求他提供了担保，并签订了详细的还款计划书，约定了每月还款金额和违约金，后来，李老板虽然中间也有拖延，但在我们的持续跟进和适当施压下，最终还是把30多万货款连本带息都还上了。

这个案子告诉我们,有理有据的催收，尤其是法律的威慑力，往往能起到意想不到的效果。在适当的时候，给对方一个台阶，也可能促成问题的解决。

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（三）法条链接

催收过程中,咱们最常涉及到的法律规定主要有这些：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这一条明确了逾期利息的合法性。
2. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 客户逾期不还钱，就是典型的违约行为，要承担违约责任。
3. 《中华人民共和国民事诉讼法》：里面关于合同纠纷的管辖、证据、财产保全、执行等规定，都是我们通过诉讼催收欠款的法律依据。
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果是民间借贷，这个规定里对利息、逾期利息、违约金等都有详细规定，比如现在法律保护的利率上限是合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
5. 还有非常重要的一点，就是不能触犯《治安管理处罚法》甚至《刑法》。非法拘禁、故意伤害、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰他人正常生活等催收行为，都是法律明令禁止的，严重的会构成犯罪。

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（四）律师总结

各位朋友,客户贷款逾期，催收确实是个技术活，也是个耐心活，我给大家总结几点核心：

1. 预防永远大于治疗：在放款或赊销前，做好客户的背景调查和信用评估，是降低逾期风险的最好办法。
2. 催收要趁早：逾期时间越短，收回的可能性越大，成本也越低，不要因为顾及情面而拖延。
3. 全程留痕，证据为王：所有沟通记录、合同文件、催款通知等，都要妥善保管，这是维护自身权益的关键。
4. 合法合规是底线：任何时候都不能为了催款而不择手段，否则钱没要回来，自己先栽了跟头，得不偿失。
5. 专业的事交给专业的人：如果自己催收效果不佳，或者涉及金额较大、情况复杂，尽早咨询律师，让律师介入，通过发律师函、调解、诉讼等法律途径解决，往往能事半功倍。

咱们是要钱,不是要命，更不是要把自己送进去，保持理智，运用法律武器，才能更有效地维护自己的合法权益，希望今天的分享对大家有帮助！如果您遇到具体的难题，欢迎随时咨询。

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