收到逾期催款短信？别慌！教你几招辨真假、懂应对！

（一）文章内容：逾期催款短信，你真的看懂了吗？

“您的贷款已严重逾期，将面临法律诉讼，征信拉黑，限您24小时内还款，否则后果自负！” “【某某金融】您的欠款再不处理，我们将安排工作人员上门催收，请知悉！”

是不是看着就眼熟？或者心里一紧？说实话，谁都不想遇到逾期，但万一真遇上了，收到这类短信，先别自己吓自己，也别一概而论全当垃圾短信删了，这里面,门道可不少。

咱们得明白，正规的金融机构，在你逾期后进行短信催收，这本身是一种合法的提醒方式，目的是督促你尽快还款，林子大了什么鸟都有，有些不那么正规的催收，或者干脆就是诈骗分子，也会利用短信来“搞事情”。

收到短信第一步，千万别慌，先深呼吸，保持冷静，咱们得先搞清楚这短信是“何方神圣”发来的,说的事儿是不是真的。

先辨“真假李逵”——短信是不是真的？

• 看发件人：正规的催收短信，一般会注明是哪个机构，【XX银行】”、“【XX消费金融公司】”，如果发件人是一串乱七八糟的数字，或者一个很奇怪的字母组合，连个正经名字都没有,那你就得多个心眼了。
• 要素：一条规范的催收短信，至少应该包含你的姓名（或部分隐藏姓名）、涉及的贷款合同编号（或部分隐藏）、逾期金额、逾期天数、还款截止日期、以及正规的还款渠道或联系方式，如果一条短信上来就劈头盖脸一顿骂，或者只说你欠钱了，其他啥都不说清楚，就催你打某个私人电话、往某个私人账户打钱，那十有八九是骗子,或者是不正规的催收。
• 警惕“威胁恐吓”：有些短信会写“不还钱就上门泼油漆”、“让你全家不得安宁”、“马上抓你去坐牢”等等，遇到这种带明显威胁、侮辱、恐吓性质的短信，大家记住，这绝对是违法的！甭管他说的是不是真的欠款,这种催收方式本身就站不住脚。

再看“轻重缓急”——短信说的是真的吗？

就算短信是真的催收，里面说的“后果”也不一定就那么“立竿见影”，24小时不还就起诉”，这在法律程序上几乎是不可能的，银行或正规机构起诉你，是有一系列流程的，不会因为你刚逾期一天两天，或者收到一条短信没及时处理,第二天就上法院了。

这绝对不是说让你无视正规的催收短信！逾期是事实，欠款要还，这是天经地义的。征信记录、产生罚息、影响后续贷款,这些都是实实在在的后果。

收到短信后，到底该怎么办？

• 第一步：核实！核实！再核实！
  • 如果你对欠款有印象，那赶紧回忆一下是哪家机构的，登录官方APP或者拨打官方客服电话（一定要是你自己查到的官方电话，别信短信里给的陌生号码！），确认一下欠款金额、逾期时间等信息,看看和短信内容是否一致。
  • 如果你对欠款完全没印象，或者觉得信息对不上，那更要警惕是不是诈骗，可以先去查一下自己的征信报告，看看有没有这笔逾期记录，如果征信上没有，那基本可以判定是诈骗短信,直接忽略或者举报。
• 第二步：如果欠款属实，积极沟通！
  • 别躲！千万别玩失踪！催收的目的是让你还钱，不是逼死你，如果你确实遇到了困难，暂时还不上，主动联系贷款机构的客服，说明情况，表达你有还款意愿，只是需要时间，很多机构是愿意协商还款方案的，比如延期、分期等等,这得看你的具体情况和机构的政策。
  • 沟通的时候，记得录音！保留好所有的沟通记录,这都是证据。
• 第三步：如果遇到暴力催收，果断维权！
  • 刚才说了，威胁、恐吓、骚扰、侮辱、爆通讯录（给你亲戚朋友打电话）这些都属于暴力催收,是法律明令禁止的。
  • 遇到这种情况，你要做的：一是保留证据！所有的短信截图、通话录音、微信聊天记录等等，一个都别删！二是向相关部门投诉！比如银保监会（现在叫国家金融监督管理总局）的投诉电话12378，或者互联网金融举报信息平台，还有12321网络不良与垃圾信息举报受理中心，情节严重的,直接报警！

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（二）以案说法：小李的“惊魂”催款短信

给大家说个我碰到的真实小案例吧，就叫当事人小李，小李之前确实在一家网贷平台借过钱，后来因为手头紧,逾期了几天。

有一天，他收到一条短信，内容是：“【讨债公司】小李，你在某某平台的欠款已逾期，我司已接收到债权转让，限你3小时内还清欠款5000元（原本他只欠3000多），否则我们将联系你单位领导和家人，并安排人员上门催收，后果自负！” 短信末尾留了一个手机号。

小李当时就慌了，赶紧打过去，对方态度非常恶劣，说不还钱就马上上门，小李越想越怕，甚至想私下给对方转钱了事，好在他老婆比较冷静，劝他先别冲动,找律师咨询一下。

我了解情况后，让小李先去官方平台核实，一查才发现，他的逾期金额确实是3000多，而且平台表示并未将债权转让给任何“讨债公司”，那条短信明显是第三方不法催收机构发的，不仅夸大了金额,还使用了威胁恐吓的手段。

后来，我指导小李：第一，坚决不向陌生账户转账，只通过官方渠道还款；第二，保留好所有威胁短信和通话录音；第三，向网贷平台官方投诉了这种暴力催收行为，并向12378进行了举报，平台介入处理，小李也和平台协商好了还款计划,那些骚扰短信也消停了。

所以你看，遇到这种事，冷静和保留证据多么重要！别被吓唬一下就乱了阵脚。

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（三）法条链接：你的权利，法律来护！

咱们老百姓遇到事儿，得知道法律是咱们的坚强后盾，关于催收,相关的法律法规可不少：

1. 《中华人民共和国民法典》：

   • 虽然没有直接规定催收行为，但规定了债务应当清偿，同时也保护公民的人格尊严、名誉权、隐私权等,暴力催收行为显然侵犯了这些权利。
   • 对于合法的债务,借款人应当按照约定履行还款义务。

2. 《中华人民共和国刑法》：

   如果催收行为涉及到故意伤害、非法拘禁、侮辱、诽谤、寻衅滋事等，就可能触犯刑法，构成相应的犯罪，催收人员上门打砸、恐吓,就可能构成寻衅滋事罪。

3. 《治安管理处罚法》：

   第四十二条规定，多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对银行信用卡催收）：

   明确规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

5. 中国银保监会等部门发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等规范性文件：

   明确禁止暴力催收，规定各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

法律不保护躺在权利上睡觉的人，但更不允许用非法手段去“维权”。

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（四）律师总结：逾期不可怕，违法催收才可怕，理性应对是关键！

好了，说了这么多,给大家总结一下：

1. 逾期了，该还的钱还是要还的。欠债还钱，天经地义，逃避解决不了问题，反而可能产生更多的罚息和违约金,影响征信。
2. 收到催款短信，先“验明正身”。看清楚是谁发的，内容真不真实，有没有夸大、威胁,正规的催收会有明确的身份和欠款信息。
3. 积极沟通是王道。真有困难，主动联系贷款机构，争取协商出一个双方都能接受的方案,别让小问题拖成大麻烦。
4. 学会保留证据，勇敢对暴力催收说“不”！遇到威胁、恐吓、骚扰，别害怕，保存好所有证据，该投诉投诉，该报警报警，你的合法权益,法律会保护你！
5. 提高警惕，防范诈骗。凡是让你往私人账户打钱、索要验证码、或者以各种名义收取“保证金”、“手续费”的,十有八九是骗子！

逾期催款短信就像一面镜子，既能照出我们财务管理的漏洞，也能折射出催收行业的规范与乱象，希望今天的分享能帮到大家，遇到事儿别慌，理性应对,咱们用法律武器保护好自己！

好了，今天就聊到这儿，有啥问题欢迎大家留言讨论，觉得有用的，别忘了点赞收藏转发给身边需要的朋友哦！咱们下次再见！

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