公积金贷款逾期了？催收来了别慌！教你怎么办

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哎呀,说起这公积金贷款，真是让人又爱又恨，爱的是它利率低，能帮咱们圆了买房梦；可一旦不小心逾期了，那“催收”的电话、短信就可能找上门，确实挺让人头大的，很多朋友一接到催收电话就慌了神，不知道该咋办，甚至想躲起来，以为这样就能解决问题，其实啊，这可不是什么好办法，我就以一个老律师的经验，跟大家好好说道说道，公积金贷款逾期了，催收来了，咱们到底该怎么办。

咱们得明白,公积金贷款也是贷款，跟银行商业贷款一样，欠了钱肯定是要还的，逾期不还，可不是小事儿，它会直接影响你的个人征信报告，以后你想再贷款买房、买车，甚至办信用卡，都可能受影响，逾期还会产生罚息，时间越长，罚息越多，窟窿就越大，千万别小看这逾期。

那万一真逾期了,催收电话打来了，第一反应是啥？冷静！冷静！一定要冷静！别一接电话就跟人吵，也别吓得直接挂电话，催收的目的是让你还钱，咱们的目的也是解决问题，保持冷静才能好好沟通。

赶紧想办法筹钱，能还多少先还多少。哪怕只是还上最低还款额（如果银行或公积金中心有这个政策的话），或者先还一部分，都比一分不还好，这至少能表明你的还款意愿，也能减少一些罚息和对征信的影响。

也是最重要的一步：主动联系银行或公积金管理中心。别等催收找上门了才被动应付，你可以自己先打电话过去，说明你逾期的原因，是暂时资金周转不开？还是遇到了什么突发状况，比如生病、失业了？把情况跟对方讲清楚，态度要诚恳，很多时候，银行或公积金中心也不是不通情理，如果你确实有困难，并且有还款意愿，是可以协商的，能不能申请延期还款？或者能不能调整一下还款计划？这得你主动去争取，并且提供相应的证明材料。

还有一点,千万别玩“失联”！有些朋友觉得，我不接电话，他们就找不到我了，大错特错！你越是躲，对方越觉得你没诚意，可能会采取更严厉的催收措施，甚至可能会走法律程序，到那时候，麻烦可就真的大了。

如果催收过程中,对方有一些过激的行为，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友，或者爆通讯录什么的，你也要注意保留证据，比如录音、短信截图等，必要的时候，咱们也可以拿起法律武器保护自己，向相关部门投诉。

核心就是：正视问题，积极面对，主动沟通，想办法还钱。公积金贷款逾期虽然麻烦，但只要处理得当，还是有挽回的余地的。

（二）以案说法

咱们来举个例子,就说小张吧，小张几年前用公积金贷款买了房，每个月还款压力不小，去年，小张所在的行业不太景气，公司裁员，他不幸丢了工作，这一下，收入来源断了，公积金贷款也逾期了三个月。

一开始,小张也慌，催收电话来了他就挂，心想等找到工作再说，结果呢？逾期罚息越滚越多，银行的催收也越来越频繁，甚至打到了他父母那里，搞得家里人也跟着操心，后来，小张实在扛不住了，找到了我。

我告诉他,首先不能再躲了，我陪着小张一起，主动联系了办理贷款的银行和公积金管理中心，说明了他失业的情况，并且提交了失业证明，银行那边看到小张确实遇到了困难，而且态度诚恳，愿意配合，就同意给他办理了为期6个月的展期，这6个月里只需要还利息，不用还本金，让他有时间去找工作，缓解一下压力。

小张也挺争气,没过多久就找到了新工作，虽然工资没以前高，但总算稳定了，6个月展期过后，他就恢复了正常还款，虽然这次逾期还是在他的征信报告上留下了记录，但因为他后续处理及时，没有造成更严重的后果。

所以你看,遇到逾期，逃避真的不是办法，主动沟通才是王道。

（三）法条链接

关于贷款逾期催收,咱们国家是有相关法律法规来规范的，也明确了借款人的权利和义务。

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 这条就明确了，逾期是要付利息的，天经地义。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” 你跟银行签了贷款合同，不按时还款，就是违约，银行有权要求你承担违约责任，包括但不限于偿还本金、利息、罚息，甚至解除合同，要求你一次性还清剩余贷款。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但催收规则有参考意义）第六十八条：“发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。” 这条主要是规范催收行为的，保护咱们借款人的合法权益，如果催收方有违规行为，咱们是可以投诉的。

具体到公积金贷款,各地的公积金管理中心可能还有一些具体的实施细则，大家可以去当地的公积金网站查询，或者直接打电话咨询。

（四）律师总结

好了,今天跟大家聊了这么多，最后我再给大家总结几点核心的：