银行贷款逾期了，催收会怎么做？我又该怎么办？

生活嘛,总有手头紧的时候，有时候不小心，银行的贷款就可能逾期，逾期之后，最让人揪心的可能就是银行的催收了，很多朋友一听到“催收”两个字，头皮就发麻，觉得天都要塌下来了，其实啊，银行催收也是有章法的，咱们了解了它的路数，才能更好地应对，不至于慌了手脚。

银行是怎么催收的呢？

刚开始逾期那会儿,银行也不是铁板一块，上来就凶神恶煞，逾期初期，银行客服或者专门的催收人员会先给你打个电话，或者发个短信、寄封信，提醒你“嘿，哥们儿/姐们儿，您有笔贷款该还了，是不是忘了？” 这时候语气通常还是比较客气的，主要是提醒和核实情况。

如果这时候你没处理,或者联系不上你，那催收的力度可能就会慢慢上来了，电话会打得勤一些，可能会联系你当初留的紧急联系人，目的是通过他们找到你，这里要说明一下，银行联系紧急联系人，是在联系不上你本人之后才会做的，而且也只能是核实你的情况，不能骚扰人家，更不能把你的逾期细节到处宣扬，那是违规的。

再往后,如果逾期时间比较长，金额也比较大，银行可能就会采取更进一步的措施了，会有专门的催收部门介入，电话沟通的频率和强度可能会增加，有些朋友可能会担心会不会上门催收？这个呢，银行上门催收也是有可能的，但一般会提前联系你，而且上门的人员通常也会出示证件，不会采取暴力或者威胁的手段，毕竟人家也是正规机构。

当然了,如果以上这些都不管用，银行觉得通过常规催收手段要不回钱了，那最后一步，很可能就是走法律程序了，向法院提起诉讼，或者申请仲裁，一旦法院判决下来，你还是不履行的话，银行就可以申请强制执行，到时候可能会查封你的财产，影响你的征信，那可就真的得不偿失了。

万一咱们真的逾期了,到底该怎么办呢？

第一，千万别躲！千万别躲！千万别躲！重要的事情说三遍，很多人一看到银行电话就怕，就不接，想着“眼不见心不烦”，这可真是大错特错！你越躲，银行越觉得你是恶意拖欠，后续的措施可能就越严厉，保持通讯畅通，是解决问题的第一步。

第二，主动沟通。如果你确实遇到了困难，没办法按时还款，别等着银行来找你，你可以主动给银行打电话，说明你的情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么突发状况，态度要诚恳，让银行知道你不是不想还，而是暂时有困难。

第三，尝试协商。在沟通的时候，可以问问银行有没有什么解决方案，能不能申请延期还款？能不能办理分期还款？或者有没有停息挂账之类的政策（这个主要针对信用卡，贷款也可以尝试沟通），银行会不会同意，要看你的具体情况和银行的政策，但你不问，就一点机会都没有，沟通的时候，最好能提供一些证明材料，比如你的收入证明、困难证明什么的，这样更有说服力。

第四，努力筹钱，尽快还款。这才是最根本的解决办法，不管是找亲戚朋友周转一下，还是想办法开源节流，能把逾期的钱还上，才是王道，哪怕先还一部分，也比一分不还好，至少表明了你的还款意愿。

第五，保护好自己。虽然银行催收一般是规范的，但也不排除个别情况或者第三方催收公司会有一些不恰当的行为，如果遇到暴力催收、威胁恐吓、骚扰你的家人朋友等情况，一定要注意保留证据，比如录音、录像、短信截图等，必要的时候可以向银保监会投诉，或者直接报警，咱们欠债还钱没错，但也不能任由别人侵犯咱们的合法权益。

以案说法：

给大家说个我碰到的真实案例吧,就叫他老王吧，老王几年前贷款买了辆车，后来因为生意失败，资金链断了，车贷连续好几个月没还上，一开始银行打电话，老王心里烦躁，就没接，结果呢，银行电话越打越勤，后来还找到了他父母家，把老王父母吓得不轻，老王更慌了，干脆换了手机号，想着“躲得过初一躲得过十五”。

没想到,没过多久，老王就收到了法院的传票，银行把他起诉了，要求他一次性还清所有剩余贷款，还要承担违约金和诉讼费，老王这才傻眼了，赶紧来找我，我了解情况后，先批评了他一顿，说他不该逃避，然后帮他分析，银行起诉也是无奈之举，目的还是要钱。

后来,在我的建议下，老王主动联系了银行的法务部门，态度非常诚恳地说明了自己的困境，并且提交了自己目前的收入证明和一份详细的还款计划，我也帮他跟银行沟通，争取银行的理解，银行考虑到老王确实有还款意愿，只是暂时困难，就同意了老王的分期还款计划，老王也按新计划逐步把欠款还上了，避免了车子被拍卖的结局，也把对征信的影响降到了最低。

所以你看,遇到逾期，逃避绝对是下下策，主动面对，积极沟通，才是解决问题的关键。

法条链接：

关于贷款逾期催收和还款,咱们国家的法律是有明确规定的：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
这条是说,逾期了就得付逾期利息，天经地义。
《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
银行贷款合同里肯定都约定了逾期的违约责任,比如支付违约金、罚息等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但部分原则也适用于其他贷款催收）第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
这条就明确了催收的对象和禁止行为,保护咱们借款人的合法权益。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
这条就是我们常说的“停息挂账”或者“个性化分期”的法律依据之一，虽然主要针对信用卡，但对于一些信用贷款，银行有时也会参考类似原则处理。

律师总结：

好了,今天就跟大家聊这么多，银行贷款逾期，催收是银行维护自身权益的一种手段，它有一套流程和方法，咱们作为借款人，一旦发生逾期，最忌讳的就是“鸵鸟心态”，把头埋起来假装不知道。

核心要点就是：正视问题，积极沟通，主动协商，努力还款。