贷款逾期后，催收电话里的话能信吗？教你几招应对！

老铁们,最近有不少朋友跟我吐槽，说不小心贷款逾期了，然后就接到各种催收电话，搞得自己焦头烂额，吃不下饭睡不着觉，那些催收员嘴里一套一套的，有的听着就让人腿软，咱就来好好聊聊，贷款逾期后，催收电话里的话到底能不能全信？以及万一真碰上了，咱们该怎么沉着应对。

咱得明白,欠债还钱，天经地义，逾期了，银行或者贷款机构肯定会来找你，这是正常流程，催收也是有“规矩”的，不是他们说啥就是啥，更不能乱来。

咱们先说说催收电话里,那些常见的“狠话”或者“套路”，你听听是不是似曾相识：

“你再不还钱，我们明天就上门催收！”
- 能信吗？有这个可能，但不是绝对，上门催收是催收的一种方式，但不是唯一方式，也不是说上门就能上门，正规机构上门前，一般会通过电话等方式联系你，不会搞“突然袭击”，而且上门人数、言行举止都有约束，不能骚扰你的正常生活，更不能暴力威胁。
- 律师支招：如果真说了要上门，你可以问清楚是哪家机构的，具体哪位工作人员，工号多少，大概几点到，明确告知对方，上门可以，但不能影响我和家人的正常生活，不能大声喧哗或者有其他不当行为，如果对方有过激言行，记得录音录像保留证据。
“我们已经通知你单位和家人了，让他们都知道你欠钱不还！”
- 能信吗？这就有点悬了，未经允许，把你的逾期信息透露给你的单位领导、同事、亲戚朋友，这涉嫌侵犯你的隐私权和名誉权，除非是法律规定的司法程序，比如法院强制执行阶段，否则他们没这个权利这么干。
- 律师支招：明确告诉对方，这种行为是违法的，你保留追究他们法律责任的权利，如果他们真的这么做了，收集好证据（比如同事、家人的证言、收到的短信截图等），可以向银保监会等监管部门投诉，或者直接起诉。
“你这个情况已经涉嫌诈骗，我们要报警抓你，让你坐牢！”
- 能信吗？这个大多是吓唬人的，普通的贷款逾期，一般是民事纠纷，不涉及刑事犯罪，除非你在贷款的时候就提供了虚假信息，恶意骗贷，那才可能涉及诈骗，催收员这么说，主要是想给你施加心理压力。
- 律师支招：别被“坐牢”吓到，如果确实是正常借贷后遇到困难还不上，跟对方说明情况，如果对方还是一口咬定你诈骗，你可以反问他：“请问我具体哪条行为构成了刑法上的诈骗？有证据吗？如果有，请直接走法律程序。”
“今天下午5点前必须还上，不然就上报征信，让你变黑户，以后啥也干不了！”
- 能信吗？上报征信这事儿，确实是真的，逾期记录是可能被报送征信系统的，具体什么时候报，报不报，是由银行或贷款机构根据内部规定和你的逾期情况来决定的，不是催收员一句话就能定的，也不是说一逾期就马上上报，通常会有个宽限期或者内部处理流程。
- 律师支招：征信很重要，这一点要重视，如果暂时还不上，更要主动联系机构说明情况，看能不能协商还款计划，即使上报了，后续好好还款，不良记录也会在5年后消除（前提是还清欠款）。

以案说法：

咱们来听个小故事,就叫小王吧，小王之前做生意周转不开，在某网贷平台借了一笔钱，后来生意失败，导致逾期了三个月，催收电话那是一个接一个。

有一天,一个催收员打电话给小王，语气特别凶：“小王！你再不还钱，我们明天就带两个人去你家，去你爸妈家，让你左邻右舍都知道你是个老赖！还要去你儿子学校门口堵你！”

小王当时吓坏了,赶紧给我打电话，我告诉他，保持冷静，催收员这种威胁恐吓、扬言要骚扰无关第三方（包括父母、孩子）的行为是明确违法的。

我建议小王：

录音：把催收员的话录下来，这是重要证据。
明确告知：再次打电话时，明确告诉对方，他的言论已经涉嫌恐吓，并且侵犯了他人隐私，如果敢上门骚扰或去学校，立刻报警。
主动沟通：小王也主动联系了网贷平台的官方客服（注意，是官方客服，不是催收员），说明自己的实际困难，表达了还款意愿，申请分期或者延期还款。

后来,经过几次沟通，平台最终同意了小王的分期还款申请，那个威胁他的催收员也没再敢有过激行为，小王虽然压力大，但至少不用每天提心吊胆过日子了。

这个例子告诉我们,遇到催收不可怕，关键是要学会辨别信息，保护好自己，并且积极寻求合理的解决途径。

法条链接：

老铁们,光说不练假把式，咱来看看法律是怎么规定的：

《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（这条划重点！现在国家专门打击非法催收了！）
《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息……（比如未经允许透露你的逾期信息给无关人员）。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但很多贷款催收也会参考类似原则）。

律师总结：

老铁们,说到底，贷款逾期了，咱首先要正视问题，逃避不是办法，催收电话来了，别慌，记住以下几点：

保持冷静，辨别真伪：催收员的话，要听，但不能全信，学会分析哪些是事实，哪些是吓唬你的。
主动沟通，表明意愿：如果暂时还不上，一定要主动联系贷款机构，说明自己的实际困难和还款意愿，争取协商一个双方都能接受的还款方案（比如停息挂账、分期还款等），态度很重要。
保留证据，依法维权：遇到催收员有威胁、恐吓、骚扰、泄露隐私等违法行为，一定要记得录音、截图，保留好证据，必要时可以向公安机关报案，或者向金融监管部门投诉。
了解法律，心中有数：多了解一点相关的法律法规，知道自己有哪些权利，对方哪些行为是违法的，这样才能在面对催收时更有底气。
努力赚钱，积极还款：这才是解决问题的根本，制定计划，努力工作，争取早日把欠款还清，一身轻松。

希望大家都能理性借贷,按时还款，万一真的遇到困难，也别害怕，用法律武器保护好自己，积极面对，总会有解决的办法，有法律问题，随时可以咨询专业律师，加油！

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