收到催收短信怎么办？里面的门道你都清楚吗？

哎,说起这个催收短信，真是有人欢喜有人愁，愁的是确实欠了钱，看到短信心里发慌；也有的人可能是稀里糊涂就收到了，一头雾水，不管哪种情况，慌归慌，乱归乱，咱们得知道怎么应对，不能被短信牵着鼻子走，更不能因为害怕就不管不顾，那只会让事情更糟。

第一步：沉着冷静，仔细阅读

收到短信,先深呼吸，别忙着删，也别忙着恐慌，仔细看看短信内容：是哪家机构发来的？（比如某某银行、某某小贷公司）欠了多少钱？（本金、利息、违约金都列清楚了吗？）要求什么时候还？有没有留下联系方式，比如电话或者还款链接？这些信息都很重要，是你接下来行动的基础。

第二步：核实身份，别被“李鬼”骗了

现在骗子的手段可多了！有些不法分子会冒充催收人员发钓鱼短信，目的就是骗你的钱或者个人信息，看到短信里的联系电话或者还款链接，千万别直接点、直接打！最稳妥的办法是，你自己通过官方渠道去核实，比如你当初贷款的银行APP、官方客服电话（一定要从官网或者可信渠道查，别信短信里给的），确认一下是不是真的逾期了，逾期金额对不对。

第三步：正视问题，别当“鸵鸟”

如果核实下来,确实是自己的贷款逾期了，那咱就得正视这个问题，逃避解决不了任何问题，反而会产生更多的利息、违约金，还会影响个人征信，以后再想借钱可就难了，甚至可能影响到买房买车、孩子上学（虽然对孩子上学影响有限，但征信污点总是不好的）。

第四步：主动沟通，争取有利局面

核实清楚并且确认是自己的问题后,别等着对方再来催，主动联系贷款机构的客服，说明一下你的情况，是暂时资金周转不开，还是遇到了什么特殊困难（像生病、失业之类的），态度要诚恳，表明你有还款意愿，但目前确实有困难，很多机构是愿意协商的，比如可以申请延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金（这个得看具体情况和机构政策），好好说话，把你的困难和还款计划讲清楚，争取对方的理解和支持。

第五步：留意短信内容，警惕违规催收

根据咱们国家的规定,催收也是要讲规矩的，不能为所欲为，如果短信里有威胁、恐吓、侮辱人格的字眼，再不还钱就上门泼油漆”、“让你全家都知道”、“要去你单位/学校闹”等等，这些都是违规的，遇到这种情况，你要保留好短信截图作为证据，必要的时候可以向银保监会等监管部门投诉举报。

好了,光说理论可能有点空，咱们来个“以案说法”，看看实际中可能遇到什么情况。

以案说法

小王最近手头紧,几张信用卡都刷爆了，其中一张信用卡逾期了3个月，欠款本金1万元，这天，他收到一条短信：“【XX银行】王XX，您的信用卡已严重逾期，欠款共计15000元（含本金、利息、违约金），限您24小时内全额还清，否则将采取进一步法律措施，包括但不限于联系您的家人、朋友及单位，并向公安机关报案处理，还款请点击链接XXX。”

小王一看就慌了,15000比他印象中多了不少，而且还要联系家人朋友，还要报案！他差点就点了链接，但他想起之前看过的科普，强迫自己冷静下来。

他没有点短信里的链接,而是自己打开了该银行的官方APP，发现确实逾期了，但APP上显示的逾期金额是12000元，并非短信里的15000元，他立刻拨打了银行官方客服电话（从信用卡背面找到的）。

经过沟通,客服解释说系统确实发送了催收短信，但可能由于系统延迟，短信金额没有及时更新，APP上的12000元是准确的，小王说明自己目前的经济困难，希望能分期还款，客服记录了他的情况，表示会转交相关部门审核，让他保持电话畅通，等待回复。

几天后,银行回电，同意了小王的分期还款申请，小王悬着的心终于放下了。

这个例子里,小王做得好的地方就是：没有慌乱点链接，而是通过官方渠道核实了信息，并且主动与银行沟通，最终争取到了有利的还款方案，如果他当时直接点了短信里的链接（万一那个链接是假的呢？），或者因为害怕就不管了，后果都不堪设想。

法条链接

咱们老百姓遇到事儿,得知道法律是咱们的靠山，关于债务催收，相关的法律法规也在不断完善，目的就是保护咱们债务人的合法权益，同时规范催收行为。

1. 《中华人民共和国民法典》合同编：这里面规定了借款合同的相关权利义务，比如借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期未还的，出借人有权要求借款人支付逾期利息等。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》：其中第68条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等监管规定：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

法律保护合理合法的债权,但也严禁暴力催收、骚扰无关人员、泄露个人隐私等行为，如果遇到这些情况，咱们有权利拒绝，并向有关部门投诉。

律师总结

说到底,收到催收短信并不可怕，可怕的是咱们不知道怎么应对，或者采取了错误的应对方式。

核心思想就是：核实、沟通、依法维权。

• 核实是前提：确认欠款事实、金额、机构真伪，避免上当受骗。
• 沟通是关键：主动、坦诚地与债权人沟通你的困难和还款意愿，争取理解和协商空间，比如延期、分期等，逃避只会让利息违约金越滚越多，征信污点越来越深。
• 维权是保障：如果遇到违规催收，保留好证据（短信截图、通话录音等），果断向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，或者寻求法律帮助。

欠债还钱,天经地义，但咱们也要明明白白还钱，在法律的框架内，维护好自己的合法权益，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，如果真的遇到复杂情况，自己搞不定，也别硬扛，及时咨询专业的律师，让他们给你出出主意，帮你渡过难关，办法总比困难多，积极面对，总能找到解决问题的途径。

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