工伤补充保险是个啥？受伤了能多赔钱吗？

好嘞,大家伙儿，我是你们的老朋友，一名资深律师，今天咱们来聊个跟咱们打工一族切身利益相关的事儿——工伤补充保险，可能有些朋友听说过，但具体是个啥？有啥用？真要是不小心在工作中受了伤，它能给咱们多赔点钱吗？这一连串的问题，咱们今天就掰开揉碎了好好说道说道。

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工伤补充保险，它到底是个啥玩意儿？

咱们先说说最基本的,就是咱们常说的“工伤保险”，这个是国家强制要求用人单位给咱们交的，万一在工作中不幸发生了工伤，比如磕了碰了、得了职业病啥的，就能通过工伤保险基金获得医疗救治和经济补偿，比如医疗费报销、停工留薪期工资、一次性伤残补助金等等，这是咱们劳动者的基本保障，必须得有！

那这个“工伤补充保险”又是个啥呢？听名字就知道，“补充”嘛，就是在基本工伤保险的基础上，再给咱们加一道“保险杠”，它不是国家强制的，一般是由用人单位自愿为职工购买的商业保险，或者是地方政府主导的一种政策性补充保险。

简单说,基本工伤保险是“保底”的，工伤补充保险就是“锦上添花”，目的是为了提高工伤职工的保障水平，让大家在遭遇工伤后，能得到更多的经济支持，生活能更有保障，减少一些后顾之忧。

那这工伤补充保险，具体能“补充”些啥呢？

这就得看具体的保险产品或者地方政策是咋规定的了,不同的补充保险，它保的范围和赔付标准可能不太一样，但大体上，它能补充的地方可能有这些：

1. 提高一次性伤残补助金的标准：基本工伤里，十级伤残可能给7个月工资作为一次性伤残补助金，补充保险可能在这个基础上，再按一定比例或者固定金额给一笔钱。
2. 增加一次性就业补助金和医疗补助金：这两块钱在职工和单位解除或终止劳动合同时才能拿到，补充保险也可能在这方面给点“加码”。
3. 弥补停工留薪期工资的差额：基本工伤里，停工留薪期的工资是由单位按原待遇发放的，有些补充保险可能会对这部分进行补充，或者在单位支付有困难时提供支持，这也能减轻企业的负担。
4. 覆盖一些基本工伤不保的项目：比如说，有些住院的护理费、营养费，或者是一些后续的康复费用，基本工伤保险可能报销不了或者报销比例不高，补充保险说不定就能顶上。
5. 提高特定伤残等级的赔付：对于一些比较严重的伤残，补充保险可能会有额外的、更高额度的赔付。

你问我“受伤了能多赔钱吗？” 答案是：很有可能！关键就看单位给咱们买的这份补充保险具体保哪些，保额是多少。

这保险谁来买？咱们自己掏钱吗？

工伤补充保险是用人单位掏钱给职工买的，咱们自己不用额外花钱，或者只需要承担很少一部分，它算是单位给咱们的一项福利，体现了单位对职工的关怀，当然啦，也不排除有些地方政策允许个人自愿购买补充部分，但大头肯定还是单位承担。

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以案说法：

咱们来举个例子,就说老王吧，老王在一家机械厂上班，单位挺好，除了基本的工伤保险，还给大家买了一份工伤补充保险。

不幸的是,老王在一次操作机床时，不小心被零件砸伤了腿，后来被认定为工伤，伤残等级鉴定为九级。

按照当地的基本工伤保险政策：

• 一次性伤残补助金：9个月的本人工资（假设老王月工资6000元，那就是6000×9=54000元）。
• 劳动合同到期后,老王不想干了，还能拿到一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金，这俩加起来，按当地标准可能有个十几万（具体数额各地不同）。

这时候,老王单位买的那份工伤补充保险就派上用场了，根据保险条款：

• 一次性伤残补助金补充：在基本保险的基础上，再给3个月的本人工资，也就是6000×3=18000元。
• 一次性就业补助金补充：比如再给2万元。
• 停工留薪期（假设3个月），单位正常发了工资，但补充保险还额外给了一笔相当于1个月工资的“康复津贴”，6000元。

这么一算,老王光是伤残补助这块，就比只有基本工伤保险多拿了18000 + 20000 + 6000 = 44000元！这对于老王来说，无疑是雪中送炭，不仅治疗和康复的钱更宽裕了，后续的生活也更有保障了。

你看,这工伤补充保险是不是挺有用的？

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法条链接：

关于工伤补充保险,目前国家层面并没有统一的、详尽的法律规定，因为它更多的是一种商业保险行为，或者是地方政府根据实际情况推出的政策性保险。

它的设立是符合国家鼓励提高职工保障水平的大方向的。

• 《中华人民共和国社会保险法》第三十三条规定：“职工应当参加工伤保险，由用人单位缴纳工伤保险费，职工不缴纳工伤保险费。” 这是基本工伤保险的法律依据。
• 对于补充保险,《中华人民共和国社会保险法》第十条、第二十三条、第三十三条、第四十四条、第五十三条都提到了“国家建立和完善……补充保险”，鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险。

具体到工伤补充保险的操作细则、赔付标准等，就要看各个地方政府出台的相关政策文件，以及用人单位与保险公司签订的保险合同条款了，如果想了解自己单位的工伤补充保险具体能保多少，最好是问单位的人力资源部门，或者查阅相关的保险合同。

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律师总结：

工伤补充保险是个好东西！

1. 它是基本工伤保险的“加强版”：能在基本保障的基础上，给咱们提供更高额度、更广泛范围的经济补偿。
2. 体现单位关怀：愿意给职工购买工伤补充保险的单位，通常都是比较负责任、注重人文关怀的。
3. 咱们要了解清楚：作为职工，咱们有权知道单位是否为我们购买了工伤补充保险，以及这份保险具体保什么、怎么赔，平时可以多跟单位HR沟通了解。
4. 关键时候能“救命”：真要是不幸发生工伤，这笔补充的赔偿款，能大大减轻咱们家庭的经济压力，让咱们能更安心地养伤和康复。

大家伙儿在找工作或者日常工作中,不妨多留个心眼，问问清楚单位的福利保障，特别是工伤补充保险这块，如果单位已经买了，那咱心里更踏实；如果还没买，也可以委婉地向单位提出建议，毕竟，安全和保障，是咱们安心工作、幸福生活的基石嘛！ 能帮到大家！有啥不清楚的，随时可以咨询专业人士，咱们下期再见！

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