一、催收报告是个啥？它想告诉你啥？

生活嘛，谁还没个手头紧的时候，可一旦贷款逾期了，收到那份冷冰冰的催收报告，心里头肯定七上八下的，跟压了块大石头似的，有的人可能直接就慌了神，不知道该怎么办才好；有的人可能想躲，觉得眼不见心不烦，但我跟你说，这些都不是最好的办法，催收报告它不是洪水猛兽，但也绝对不能掉以轻心，我就用咱老百姓能听懂的话,给大家掰扯掰扯这事儿。

你得明白，催收报告是个啥玩意儿，简单说，它就是贷款机构（银行啊、小贷公司啊这些）在你贷款逾期后，发给你的一份“正式通知”，这份报告里，一般会写清楚你欠了多少钱（本金、利息、违约金都可能有），逾期了多久，他们希望你什么时候还，怎么还，以及如果你还是不还,可能会面临什么后果。

收到催收报告，第一反应不是害怕，而是“重视”，它是在提醒你：“喂，朋友，你有笔账该处理了！” 它不是法院的判决书，也不是警察的逮捕令，所以先深呼吸,别自己吓自己。

收到催收报告，到底该咋办？记住这几步！

1. 冷静！冷静！再冷静！收到报告，心里咯噔一下是正常的，但千万别让恐慌情绪控制你，越慌越容易出错，越容易被对方牵着鼻子走，先把报告放一边，喝口水，告诉自己：事儿来了，解决它就完了,天塌不下来。

2. 仔细看！看明白报告写了啥！等心情平复了，拿出报告，一字一句地仔细看,重点看清楚这几点：

   • 谁的钱？是哪家机构的贷款？（确认债权人）
   • 欠多少？本金多少？利息多少？违约金多少？这些加起来对不对？有没有算错的地方？（核对欠款金额，特别注意利息和违约金的计算是否符合合同约定和法律规定，有没有“利滚利”或者过高的情况）
   • 啥时候欠的？逾期多长时间了？（确认逾期期限）
   • 对方想咋样？是要求你一次性还清，还是可以分期？给了你多少时间？（了解对方的要求和期限）
   • 不还会咋样？报告里有没有说不还钱就要起诉你，或者采取其他措施？（了解可能的后果，但也要分辨哪些是吓唬人的,哪些是真可能发生的）

3. 赶紧核实！自己的账心里要有数！看完报告，赶紧翻翻自己的贷款合同、还款记录，跟报告上的信息对一对，看看是不是真的逾期了，金额对不对，有时候可能是银行系统出问题，或者你还了款但对方没及时入账，这种情况也不是没有，如果发现有出入,那就要及时跟对方联系核实。

4. 积极面对！千万别玩“失踪”！这是最重要的一点！收到催收报告后，绝对不要逃避，不要不接电话，不要换手机号玩消失！你越躲，对方越觉得你想赖账，后续采取的措施可能就越严厉，哪怕你现在确实没钱还，也要主动联系贷款机构,告诉他们你的情况。

5. 好好商量！争取一个双方都能接受的方案！联系上之后，态度要好，把自己的实际困难跟对方讲清楚，是不是最近失业了？生病了？还是家里出了什么急事？把证明材料（如果有的话，比如失业证、医院诊断证明）准备好，提出你能接受的还款计划，比如能不能延期还款？能不能分期还？能不能减免一部分利息或者违约金？ 协商是为了解决问题，不是去吵架的，好好说话，对方才更有可能跟你谈，也要守住自己的底线,不合理的要求不能答应。

6. 保留证据！保护好自己！从收到催收报告开始，所有跟这件事有关的东西都要留好！催收报告原件（或复印件、电子版截图）、还款记录、跟贷款机构的沟通记录（电话录音记得征得对方同意，或者保留好短信、微信聊天记录）、协商达成的协议等等，万一以后真的走到诉讼那一步,这些都是你的证据。

以案说法：小明的故事

小明前几年做生意，从某小贷公司贷了10万块钱，后来生意不好做，资金链断了，贷款就逾期了3个月，前几天，他收到了小贷公司寄来的催收报告，上面写着本金10万，利息加违约金一共2万，要求他10天内还清，不然就起诉他，还要上门催收。 小明一看就慌了，2万的利息违约金，这也太高了！他想起我之前跟他说过遇到这种事别慌，于是他先冷静下来，找出当初的贷款合同，发现合同里约定的年利率是24%，但这次报告里的利息明显超过了这个数。 然后小明主动给小贷公司打了电话，不是不接，而是说明情况：“我不是不还，是现在确实有困难，我看了一下报告，利息好像算得有点高，跟合同不太一样，我这边呢，现在手里有3万，我想能不能先还一部分，剩下的能不能给我分12期慢慢还，利息按合同来算？” 一开始对方态度也很强硬，但小明一直心平气和地沟通，并且表示如果协商不成，他也会通过法律途径维护自己的权益，经过几次沟通，小贷公司同意了小明的方案：先还3万，剩下的本金和合法利息分12期偿还，减免了过高的违约金。 小明悬着的心终于放下了，他说，幸好当时没躲,不然真不知道会怎么样。

法条链接：这些规定你得知道

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   （白话版：欠钱确实该还，违约了是要承担责任的。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （白话版：逾期了，利息肯定要多付一点，但不能瞎要，得按约定或者国家规定来。）

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

   （白话版：利息不是想要多少就要多少，超过LPR四倍的部分，法律不保护，你可以不还。）

4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

   （白话版：如果是信用卡逾期，确实还不上，是可以跟银行协商“停息挂账”，分期还款的，最长可以分5年，这个精神也适用于其他类型的贷款协商。）

律师总结

各位朋友，收到贷款逾期催收报告，真不是世界末日,记住我的几句话：

1. 别怕，但要重视。催收报告是提醒,不是判决书。
2. 看懂报告，核实信息。确认欠款事实、金额、期限,核对是否有误。
3. 主动沟通，积极协商。躲是躲不过去的，好好商量才有出路，把困难讲清楚,提出合理的还款计划。
4. 保留证据，依法维权。所有沟通记录都留好，遇到暴力催收、高额利息等违法行为,果断拿起法律武器保护自己。
5. 努力赚钱，早日上岸。协商好之后，就踏踏实实想办法赚钱还款,这才是解决问题的根本。

欠债还钱，天经地义，但咱们也要还得明明白白，还得有尊严，遇到问题，别自己扛着，多了解法律知识，或者咨询专业的律师，总能找到解决办法的，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，有什么问题，也欢迎大家在评论区留言讨论（具体个案还是要具体分析），好啦，今天就聊到这儿,咱们下次再见！

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