一、逾期了，催收来了，先别慌，这几步先做好！

贷款逾期，催收找上门？别急，教你正确应对姿势！遇到暴力催收？这样维权才管用！** 嘿，朋友们，生活嘛，谁还没遇到过手头紧的时候呢？有时候资金周转不开，一不小心，贷款就可能逾期了，逾期之后，最让人头疼的可能就是接踵而至的催收电话、短信，甚至上门拜访，这时候，很多人第一反应可能是慌了神，不知道该怎么办，甚至想躲起来，别急，今天咱就好好聊聊，贷款逾期了，催收找上门，咱们到底该怎么正确应对？万一碰上那些不讲理的暴力催收，又该怎么保护自己,维护合法权益呢？

咱得明白，逾期了，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，逃避肯定不是办法，越躲事儿越大，但也不用怕，催收也是有规矩的,咱们要学会在规则范围内保护自己。

保持冷静，主动沟通：接到催收电话或信息，先深呼吸，别跟催收人员吵起来，也别直接挂电话，你可以主动跟对方说清楚你目前的经济状况，不是不想还，而是暂时遇到困难了，态度诚恳一点,有时候能争取到一些理解和时间。
核实身份，辨明真假：现在骗子也多，冒充催收的也有，对方自称是某机构的催收，你得让他出示工号、债权证明等，核实清楚对方身份和欠款的真实性,别稀里糊涂就给骗了。
了解欠款详情，协商还款计划：跟对方确认清楚，到底欠了多少钱（本金、利息、违约金分别多少，怎么算的），有没有协商的余地，能不能申请延期还款、分期还款，或者减免一部分利息违约金？这个得根据你的实际情况来谈,别答应自己根本做不到的还款计划。
保留证据，重中之重：这一点非常非常重要！催收过程中的电话录音（记得提前告知对方，有些地方单方面录音可能不被完全采纳，但有总比没有好）、短信、微信聊天记录、邮件往来，只要是跟催收和欠款相关的，都给它好好保存下来，万一以后有纠纷，这些都是你的“武器”。

遇到“暴力催收”？别忍气吞声，这些行为可以维权！

咱们说要好好沟通，但有些催收公司或者催收员，那手段可就不那么“文明”了，如果遇到下面这些情况，那就是“暴力催收”或者至少是不合法、不合规的催收,你可千万别忍着：

威胁恐吓：再不还钱就上门泼油漆”、“要你好看”、“抓你去坐牢”（吓唬人的，普通欠款是民事纠纷，不会坐牢，除非是恶意诈骗）。
骚扰轰炸：一天到晚给你打几十个电话，甚至半夜三更也打,或者疯狂发垃圾短信。
爆通讯录、骚扰亲友：这是很多人最痛恨的！催收人员通过各种手段获取你的通讯录信息，然后打电话、发短信骚扰你的家人、朋友、同事，给你施压,这严重侵犯了你的隐私权和名誉权。
公开侮辱、诽谤：在网上或者你家门口张贴你的个人信息、照片,写上一些侮辱性的字眼。
上门滋扰、非法拘禁：未经允许强行闯入你家,或者把你堵在某个地方不让走。

如果遇到这些情况，你可以这样做：

立即停止沟通并报警：如果对方有威胁人身安全的言行，或者上门滋扰，果断报警！警察的介入有时候能起到立竿见影的效果。
向贷款机构投诉：直接联系你贷款的银行或者金融机构，投诉催收人员的违规行为,要求他们更换催收人员或者给出合理解释。
向监管部门举报：你可以向中国银保监会及其派出机构（现在叫国家金融监督管理总局了）、地方金融监管局、12321网络不良与垃圾信息举报受理中心等部门举报,这些监管部门对金融机构的催收行为是有监管职责的。
向法院起诉：如果催收行为对你造成了实际的损害，比如名誉受损、精神困扰、经济损失等，你可以收集好证据，向法院提起诉讼，要求对方停止侵害、赔礼道歉、赔偿损失等。

以案说法

给大家说个真实的小案例（人物姓名已做处理）：

小王因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，暂时无力偿还，逾期了，一开始，催收电话还比较正常，后来就开始变味了，催收员李某不仅每天给小王打十几个电话，还不知从哪弄到了小王父母和公司领导的电话，打电话过去说小王“欠了钱不还，是老赖”，小王的父母被吓得不轻，领导也找小王谈话，让他影响很不好，小王尝试沟通，但李某态度嚣张,还在电话里辱骂小王。

小王实在受不了了，想起之前看过的法律知识，他把李某的辱骂电话录了音，把骚扰父母和领导的通话记录、短信都截图保存好，然后首先向该网贷平台的客服进行了书面投诉，并明确表示如果不处理就向监管部门举报，他也拨打了12378（原银保监会投诉电话，现在可以通过国家金融监督管理总局官网等渠道）进行了举报。

没过多久，网贷平台就联系小王道歉，并表示已经更换了催收团队，对李某进行了处理,后来小王和平台也协商出了一个双方都能接受的还款方案。

这个案例就告诉我们，面对暴力催收,保留证据和积极投诉举报是非常有效的手段。

法条链接

咱们老百姓维权，得有法可依，以下这些法律法规,都跟咱们今天聊的事儿有关：

《中华人民共和国民法典》：
- 第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权的规定，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收员未经允许爆通讯录、骚扰亲友,就可能侵犯隐私权。
- 第九百九十五条：人格权受到侵害的，受害人有权依照本法和其他法律的规定请求行为人承担民事责任，受害人的停止侵害、排除妨碍、消除危险、消除影响、恢复名誉、赔礼道歉请求权，不适用诉讼时效的规定，简单说，催收侵权了,你可以要求他承担责任。
《中华人民共和国治安管理处罚法》：
- 第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的,很多暴力催收行为都可能触犯这条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，其他贷款可参考其精神）：
- 第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，虽然不是法律，但对规范互联网金融领域的催收行为有指导意义，里面规定了催收时间（比如早上8点到晚上9点之间）、不得骚扰无关第三人、不得暴力恐吓等。