网贷不还会怎么样？逾期后真就只是催收这么简单吗？

咱们现在生活节奏快,手头紧的时候，很多人第一反应就是点开手机里的几个网贷APP，“借点钱周转一下”，确实方便，几分钟到账，不用抵押，也不用找亲戚朋友开口，可问题来了——这钱好借，但还不上怎么办？有人觉得：“我又不是不还，就是晚几天，能有多大事儿？”今天我这个干了十几年金融借贷案件的老律师，就得跟大家掏心窝子聊聊：网贷一旦还不上，后果可能比你想象的严重得多。

先说个最直接的——征信“爆雷”，你每借一笔正规网贷，平台都会把这笔借款记录上报央行征信系统，一旦逾期超过30天，征信报告上立马出现“逾期”标记，而且这个污点会跟着你五年，五年是什么概念？你想买房贷款、买车分期、甚至以后找工作，有些单位查背调都要看信用记录，到时候人家一看：“哟，这人连几千块都还不起？”机会可能就这么悄悄溜走了。

然后是催收风暴，刚开始可能是短信、电话提醒你还款，语气还算客气，但一旦逾期时间拉长，催收手段就会升级，你以为他们只会打给你？错，他们会通过各种方式联系你的紧急联系人，比如父母、同事、甚至邻居，有些人接到电话吓得不行：“你们怎么知道我住哪儿？”其实不是他们神通广大，而是你在申请时填的信息太全了——通讯录授权、位置权限、人脸识别……这些都被合法采集了。

更狠的是,有些非持牌机构或第三方催收公司，会采用软暴力手段：半夜打电话、发恐吓短信、P图造谣，甚至冒充公检法人员威胁你“要坐牢”，虽然这些行为违法，但等你反应过来去报警，精神压力早就被榨干了。

再往深了说,法律追责才是重头戏，别以为网贷平台拿你没办法，只要借款合同真实有效，平台完全可以通过诉讼途径起诉你，法院判决下来后，如果你还是不还，对方可以申请强制执行——冻结你的银行卡、微信支付宝账户，甚至把你列入失信被执行人名单（也就是俗称的“老赖”），到时候飞机高铁坐不了，星级酒店住不了，孩子上学都可能受影响。

还有人问：“那我换个名字、换个城市，是不是就躲过去了？”醒醒吧！现在大数据联网，身份证、人脸识别、银行流水一查一个准，你逃得了一时，逃不了一世。

以案说法：小李的“三千块噩梦”

我去年代理过一个案子,当事人小李，25岁，刚毕业的程序员，因为房租到期，信用卡也刷爆了，就在某知名网贷平台借了3000块，想着下个月发工资就还，结果项目延期，工资晚发，他逾期了40多天，平台先是发短信，后来每天打十几个电话，最后连他老家的母亲都接到了电话，说“你儿子欠钱不还，影响全家信誉”，老人急得血压飙升住院。

小李慌了,赶紧筹钱还清本金加利息共4200多元，本以为事情结束了，结果今年年初他申请房贷，银行直接拒贷——原因是他征信有“连续逾期”记录，他这才意识到，当初那笔小小的网贷，竟然成了人生大坑的起点。

这个案子让我特别感慨：很多人不是不想还，而是根本没意识到违约的成本有多高。

法条链接：

根据《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，人民法院应予支持。”

《征信业管理条例》第十六条明确：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为五年。”

这意味着,只要你逾期，哪怕后来还清了，这段黑历史也会在征信系统里待满五年。

律师总结：

兄弟姐妹们,网贷不是免费午餐，它是一份具有法律效力的合同，签了字、点了确认，你就得承担还款义务，短期缓解压力可以理解，但千万别抱侥幸心理，觉得“平台那么多坏账，不在乎我这点钱”。

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