贷款逾期，催收上门怎么办？遇到暴力催收如何应对？

生活中，谁都可能遇到手头紧的时候，一时周转不开，贷款不小心就逾期了，随之而来的，可能就是催收电话的“狂轰滥炸”，更让人揪心的是，有些催收甚至会直接找上门来，这时候，很多人第一反应就是慌了神，不知道该怎么办才好，既怕丢面子，又怕被恐吓，别担心，今天咱就好好聊聊，贷款逾期后催收上门，咱们到底该怎么应对，要是遇上那些不按常理出牌的暴力催收,又该如何保护自己。

咱们得明白一个道理：欠债还钱，天经地义，逾期了，咱们确实理亏在先，积极面对是应该的，积极面对不代表要任人拿捏,咱们的合法权益也必须得到保障。

催收上门了，第一步：稳住阵脚，别慌！

上门催收这事儿，听起来吓人，但多数情况下，对方也是来了解情况、协商还款的，也不排除有个别素质不高的催收人员，第一步就是深呼吸，让自己冷静下来，慌解决不了问题,反而可能被对方牵着鼻子走。

第二步：核实身份，问清来意。

开门前，可以隔着门问清楚对方是谁，哪个公司的，来干什么，对方必须出示工作证件、银行或贷款机构的授权委托书（这个很重要，证明他是“正规军”，不是随便来个人就能上门的），如果对方支支吾吾，不肯出示，或者你看着不像那么回事儿，完全可以拒绝开门，并明确告知会通过官方渠道联系，咱们有权核实对方的身份,这不是不配合。

第三步：谨慎接待，注意分寸。

如果对方身份核实清楚了，确实是正规机构的催收人员，要不要让进门呢？这个可以自己权衡，如果不想让进门，可以就在门口沟通，或者请他们去楼下咖啡馆等公共场合谈，如果让进门，也要注意，最好在客厅等开放区域，不要让对方进入卧室等私密空间，家里人多的话,最好有其他家人在场。

第四步：冷静沟通，有理有据。

不管对方态度怎么样，咱们自己先保持冷静，他们会说什么呢？无非就是催促还款，可能会说一些不还钱的后果，甚至有些会故意夸大，想给你施压，这时候,你要做的是：

认真倾听，但不要被吓住。听听他们的还款要求是什么。
不要轻易承诺自己做不到的事情。比如对方让你立刻还清全款，你确实没这个能力，就不要打肿脸充胖子说“我明天就还”，到时候还不上,只会让事情更糟。
主动说明情况，表达还款意愿。如果你确实有困难，可以如实告知对方你的现状，比如为什么逾期了，目前的收入情况怎么样，大概什么时候能开始还，想怎么还（比如能不能分期，能不能延期），态度诚恳一点,很多时候对方也是可以协商的。
关键信息，最好录音录像（征得对方同意或在公共场合）。这不是不信任，而是为了保护双方，万一后续有纠纷，这些都是证据，录音录像时要光明正大，如果对方明确反对，那就别强行录，但自己心里要有数,哪些话重要。

第五步：核心原则——只谈还款方案，不被人身攻击。

如果对方只是正常沟通还款事宜，那咱们就好好谈，但如果对方开始言语辱骂、威胁恐吓、甚至动手动脚，或者在你家门口大吵大闹、张贴大字报、骚扰邻居，那这就属于“暴力催收”了,咱们绝对不能忍！

遇到暴力催收，果断这样做：

立即停止沟通，保证自身安全第一。如果对方情绪激动，有过激行为，赶紧想办法脱身,必要时可以躲进房间锁好门。
保留所有证据！保留所有证据！保留所有证据！（重要的事情说三遍）
- 录音录像：这是最直接的证据，尽可能清晰地录下对方的言行、长相、工牌等。
- 拍照：如果对方张贴了什么东西，或者在门上做了标记,赶紧拍下来。
- 聊天记录：包括短信、微信等所有与催收相关的沟通记录,都不要删。
- 证人：如果有邻居听到或看到，可以请他们帮忙作证（这个比较难，但有总比没有好）。
报警！对于暴力催收，比如恐吓、威胁、非法侵入住宅、故意伤害、侮辱诽谤等，直接拨打110报警,警察的出警记录本身就是重要的证据。
向相关部门投诉举报：
- 可以向贷款平台的监管机构投诉，比如银保监会（如果是银行贷款或持牌金融机构贷款）。
- 也可以向中国互联网金融举报信息平台、当地的金融办等进行举报。

以案说法：

小王因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，两名自称是该平台的催收人员上门，在小王家门口大声嚷嚷，说小王是“老赖”，还试图强行闯入小王家中，小王当时很害怕，但还是强作镇定，隔着门录下了对方的言行，并明确告知对方如果再这样就报警，对方见状，骂骂咧咧地走了，随后，小王立即报警，并向该网贷平台的监管机构进行了投诉，同时提交了录音证据，该平台对相关催收人员进行了处理，并主动联系小王协商了合理的还款方案，小王虽然欠债，但他的冷静和保留证据的行为，有效地制止了暴力催收,保护了自己。

法条链接：

咱们国家法律对催收行为是有明确规定的,不是他们想怎么来就怎么来。

《民法典》第一千零三十三条：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（一）以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件、传单等方式侵扰他人的私人生活安宁；（二）进入、拍摄、窥视他人的住宅、宾馆房间等私密空间；（三）拍摄、窥视、窃听、公开他人的私密活动；（四）拍摄、窥视他人身体的私密部位；（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
- 解读：催收上门未经允许强行进入你家，或者在你家门口骚扰、大声宣扬你的债务情况,都可能侵犯你的隐私权和住宅安宁权。
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
- 解读：催收人员如果对你进行辱骂、恐吓、威胁，或者多次发送骚扰信息，就违反了这条规定,你可以报警处理。
《刑法》第二百四十五条：非法搜查他人身体、住宅，或者非法侵入他人住宅的,处三年以下有期徒刑或者拘役。
- 解读：如果催收人员未经你允许，强行闯入你家，就可能构成“非法侵入住宅罪”,这可是刑事犯罪！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。
- 解读：虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不得暴力催收,不得骚扰无关人员。