房子贷款逾期被起诉了怎么办？还能补救吗？

每个月工资一到账,第一件事就是还房贷，可偏偏那个月孩子突然生病、公司裁员降薪，或者家里老人生病住院，手头一下子紧张起来……结果房贷晚了几天，甚至断了几期，刚开始银行只是打电话提醒，后来短信一封接一封，再后来，竟然收到了法院传票——你被银行起诉了。

这时候很多人第一反应是慌：“完了，房子要没了？”“是不是马上就要被拍卖？”其实别急，事情还没到最坏的地步，今天咱们就来聊点实在的：房子贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有转圜余地？作为从业十几年的执业律师，我想告诉你——只要应对得当，很多情况都还有救。

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先搞清楚：为什么会被起诉？

银行不是慈善机构,房贷是他们最重要的资产之一，一旦你连续3个月以上没还月供，或者累计逾期超过6次，系统就会自动标记为“高风险客户”，这时候银行通常会走这几个步骤：

1. 催收阶段：电话、短信、上门催收轮番上阵；
2. 协商阶段：如果你主动联系，部分银行愿意给你做“展期”或“重组”；
3. 起诉阶段：当你既不还款也不沟通，银行为了控制坏账率，就会选择起诉，申请法院查封房产，甚至拍卖还债。

但你要知道,银行真正想要的，从来不是你的房子，而是钱，房子拍卖流程长、成本高、价格还可能打折，对他们来说也是下下策，在走到这一步之前，你还有机会“翻盘”。

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收到传票后，三步冷静应对

第一步：别躲，也别慌

很多人一看到法院传票,第一反应是“装死”——不接电话、不回短信、不理会传票，这是大忌！逃避只会让法院缺席判决，结果往往是直接判你败诉，房子进入执行程序，到那时，连协商的机会都没了。

正确的做法是：签收传票后，立刻行动，哪怕你现在一分钱都没有，也要表明态度：我在积极处理，我不是恶意拖欠。

第二步：尽快联系银行，争取调解

法院立案后,一般会安排一次“诉前调解”，这是你最关键的救命稻草，你可以通过律师或自己出面，向银行提出以下几种方案：

• 分期补缴欠款：把逾期的部分分成几个月还清；
• 延长贷款期限：比如原本20年还完，改成25年，降低月供压力；
• 暂停还本、只还息：短期内缓解现金流压力；
• 债务重组：适用于收入骤降、长期困难的情况。

记住一句话：能谈，就不打官司，银行也怕麻烦，只要你表现出诚意和还款能力，大多数情况下愿意坐下来谈。

第三步：准备证据，积极应诉

如果调解失败,案件进入庭审，那你必须准备好材料：

• 收入证明（如工资条、失业证明）；
• 家庭重大支出凭证（医疗费、学费等）；
• 与银行沟通记录（证明你并非恶意拖欠）；
• 还款意愿声明。

这些材料能帮你争取“宽限期”或“减免部分罚息”，甚至避免房产被执行。

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以案说法｜她差点失去房子，却靠一封信保住了家

我去年代理过一个案子,当事人李女士，单亲妈妈，孩子患自闭症，每月康复费用近万元，原本靠着一份文员工作勉强维持房贷，结果公司裁员，她断了三个月月供，银行直接起诉，法院通知开庭。

她找到我时已经快绝望了,我们没急着写答辩状，而是先帮她整理了一封《致银行的恳请信》，附上了孩子的诊断书、她的失业证明、以及未来三个月的兼职收入计划，我们主动联系银行法务，提出“分期补缴+延长贷款5年”的方案。

没想到,银行看了材料后态度软化，最终同意调解：允许她分6个月补清欠款，之后恢复原合同，不加额外罚金，法院出具调解书，案件终结。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冷冰冰的条文，它也讲人情、看诚意，只要你肯面对，办法总比困难多。

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法条链接｜关键法律依据在这里

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《民事诉讼法》第一百二十二条规定，法院在受理金融借款合同纠纷后，应当组织调解，若双方达成协议，可制作调解书，具有法律效力。

《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条明确：

对被执行人名下的唯一住房,在保障其基本居住权的前提下，法院可依法拍卖，但需预留一定租金用于安置。

这意味着,即使房子被执行，你也不会流落街头，法院会为你保留基本生活保障。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是沉默

房子,对中国人来说，不只是砖瓦水泥，更是家的象征，是安全感的来源，一旦房贷逾期被起诉，很多人第一反应是羞耻、逃避、自责，但我想说：经济波动谁都会遇到，这不是你的错，关键是你怎么面对。

记住这几点：

1. 不要失联，接到催收电话或传票，第一时间回应；
2. 主动沟通，向银行展示你的困境和还款意愿；
3. 善用调解，这是避免房子被执行的最佳时机；
4. 寻求专业帮助，必要时请律师介入，提高谈判筹码。

法律从不惩罚诚实的人,只要你愿意解决问题，而不是逃避问题，大多数时候，路都会慢慢打开。

房子可以缓一缓,但家，千万别弄丢了。

房子贷款逾期被起诉了怎么办？还能补救吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。