大额贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对姿势！

老铁们，生活嘛，总有遇到坎儿的时候，谁也不想借钱不还，但万一真遇上了大额贷款逾期，催收电话、短信轰炸，甚至上门拜访，那滋味儿确实不好受，整个人都可能被搞得焦头烂额，吃不下饭睡不着觉，但越是这种时候，咱越不能慌，越不能乱！今天我就以一个老律师的身份，结合经验给大伙儿支支招，告诉你逾期被催收了，到底该咋办,以及怎么判断催收方的行为是不是合法。

逾期了，催收来了，我先干啥？

深呼吸，冷静！冷静！再冷静！接到催收电话，第一反应可能是烦躁、害怕，甚至想逃避，但逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，先深吸一口气，告诉自己：慌没用,得想办法。
核实身份，别被“李鬼”骗了！现在骗子也多，冒充催收的也有，对方打电话来，你先别急着辩解或承诺，先让他报家门：哪个机构的？工号多少？我欠的是哪笔钱？本金多少？利息多少？逾期多久了？把这些信息一一记下来，如果对方支支吾吾说不清，或者上来就骂人、威胁，那你就得多个心眼了，可能是不正规的催收,甚至是诈骗。
梳理债务，心里有本明白账！自己欠了多少钱，本金多少，利息多少，违约金多少，利率是多少，有没有超过国家规定的上限（目前民间借贷利率司法保护上限是LPR的4倍，贷款市场报价利率可以自己查），把这些都捋清楚，做到心中有数,才能在后续沟通中不被动。
主动沟通，但别轻易承诺！等你自己理清楚了，也冷静下来了，可以主动联系贷款机构（注意，是联系官方客服，不是催收给的私人号码），说明一下自己目前的困境，不是不想还，而是暂时遇到了困难，沟通的时候态度要诚恳，但不要轻易答应自己做不到的还款计划，比如对方让你明天必须还5万，你手里只有1万，硬答应下来，到时候还不上,又是新一轮的麻烦。
保留证据，这是你的“护身符”！这一点非常非常重要！所有的催收电话录音（提前告知对方“我正在录音”，有些地方不告知也可以作为证据，但告知了更稳妥）、催收短信、微信聊天记录、邮件，只要是和催收相关的，都给它保存好！尤其是对方如果有威胁、恐吓、侮辱、骚扰你家人朋友（爆通讯录）、上门滋扰等行为,这些证据就是你日后维护自身权益的关键！

以案说法：催收太“猛”，合法权益要捍卫！

给大伙儿说个前阵子碰到的真实案例吧（人物信息已做模糊处理）。

张先生因为生意失败，一笔50万的经营贷逾期了，刚开始是银行正规催收，后来银行把这笔债权转给了一家第三方催收公司，这下可好，张先生的噩梦开始了，催收公司的人电话一天打十几个，不分白天黑夜，接通了就是一顿骂，说些“再不还钱就让你身败名裂”、“等着收律师函（假的）”、“我们去你家找你父母要钱”之类的话，更过分的是，他们还真的把电话打到了张先生的父母、兄弟姐妹、甚至公司前同事那里，说张先生欠钱不还，是个老赖，张先生的父母年纪大了，被吓得不轻,兄弟姐妹也因为这事跟他闹得不愉快。

张先生实在受不了了，找到我咨询，我告诉他，这些催收行为已经涉嫌违法了！根据相关规定，催收不能骚扰无关第三人，不能使用威胁、侮辱性语言，不能在非合理时间（比如凌晨、深夜）催收，我指导张先生整理了所有的录音、短信、通话记录，尤其是那些明显违法的证据，一方面继续和贷款机构的合规部门沟通，表明自己愿意还款，但要求停止非法催收，并说明已经保留了相关证据；也向银保监会等监管部门进行了投诉。

在确凿的证据面前，贷款机构叫停了那家第三方催收公司的合作，并和张先生重新协商制定了一个合理的分期还款计划,张先生的生活才慢慢恢复了平静。

这个案子告诉我们，面对暴力催收，一定不能忍气吞声,要学会用法律武器保护自己！

法条链接：这些“红线”催收不能碰！

咱们普通人也得懂点法，知道催收哪些行为是违法的,这样才能心里有底。

《民法典》相关规定：债务应当清偿，但债权人也应当依法行使权利，债务人确实无力偿还的,可以协商分期偿还等。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分精神也适用于其他贷款）：催收电话不得在晚22点至早8点间进行；对同一债务人，催收电话一天不得超过3次；不得对与债务无关的第三人进行催收；不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。
《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留,可以并处五百元以下罚款。
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意：这个罪针对的是“非法债务”，但正规债务的催收如果采用了上述极端手段，也可能触犯其他罪名，比如寻衅滋事罪等。）

律师总结：理性应对，依法维权，积极沟通是王道！

老铁们，大额贷款逾期被催收，确实压力山大，但记住以下几点,能帮你少走很多弯路：

第一，保持冷静，梳理债务：慌乱解决不了问题,先把自己的债务情况摸清楚。
第二，主动联系，说明情况：不要躲，主动和贷款机构沟通，表明还款意愿和当前困境,争取协商的机会。
第三，保留证据，防范违法催收：电话录音、短信、聊天记录等，通通存好,这是你维权的底气。
第四，辨别违法，果断维权：如果遭遇暴力催收、骚扰亲友等违法行为，不要犹豫，向贷款机构投诉、向金融监管部门举报,必要时报警或通过法律诉讼维护自己的合法权益。
第五，制定计划，努力上岸：最终还是要想办法解决债务问题，根据自己的实际情况，制定一个可行的还款计划，努力工作，开源节流,争取早日摆脱债务困扰。

催收不是洪水猛兽，但也绝不是任人宰割，你有还款的义务，但也有被尊重和依法对待的权利，遇到问题，多学习法律知识，或者咨询专业的律师,用正确的方式去应对。

希望今天的分享能帮到有需要的老铁们，生活总有起落，债务只是暂时的困难，只要方法得当，积极面对，总能找到解决的出路,加油！

大额贷款逾期被催收？别慌！教你正确应对姿势！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。