按揭房贷款逾期被起诉了怎么办？还能补救吗？

每个月工资一到账,第一件事就是还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月公司裁员、家里人生病、或者生意突然断了现金流，结果房贷迟了几天，甚至一个月没还上，然后某天，一封法院传票突然寄到家门口——银行把你告了，说你逾期违约，要求清偿全部贷款，甚至要拍卖你的房子。

这时候,很多人第一反应是慌：“完了，房子要没了？”“我是不是得坐牢？”“还能不能挽回？”别急，今天咱们就来掰扯清楚：按揭房贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有回旋余地？

先别慌，搞清楚“被起诉”到底是啥意思

很多人一听“被起诉”，脑子里立马浮现法庭、法官、法警……好像下一秒就要失去房子。“被起诉”不等于“房子马上被拍卖”，它只是银行走法律程序的第一步。

银行之所以起诉,是因为你连续几个月没还款（一般是连续3期或累计6期），触发了《借款合同》里的“加速到期条款”——也就是说，银行有权要求你一次性还清所有剩余本金和利息。

但请注意：法院不会因为你逾期就直接判你败诉，更不会立刻执行拍卖。从立案、开庭、判决到执行，中间有一整套流程，这个过程往往需要几个月甚至半年以上，这段时间，就是你争取主动权的关键窗口期。

很多人觉得“我都被告了，再谈也没用”，错！恰恰相反，在法院判决前，只要你表现出积极还款的态度，银行大概率愿意协商。

你可以主动打电话给银行的法务或催收部门,说明你不是恶意拖欠，而是暂时遇到困难，比如失业、疾病、家庭变故等，并提供相关证明（如医院诊断书、离职证明、收入减少证明等）。

很多银行设有“债务重组”或“展期”机制，允许你延长还款期限、降低月供，甚至暂停几个月还款。

法院在审理这类案件时,会重点考察借款人是否有“继续履行合同的能力和诚意”，如果你一分钱不还，态度消极，法官基本会支持银行诉求。

但如果你能凑一笔钱,哪怕只还几万元，或者提出一个切实可行的还款计划，法院很可能会判决“继续履行合同”，而不是直接解除合同、拍卖房产。

记住一句话：还钱，是最好的谈判筹码。

有些人收到传票后选择“装死”，觉得不去法院就没事，大错特错！

如果你不出庭,法院会缺席审理并作出判决，通常会完全支持银行的诉求——不仅判你还全款，还要承担诉讼费、律师费、罚息等额外成本。

一定要出庭！即使你不懂法律，也可以自己写个答辩状，说明情况，请求法院给予宽限期或调解处理。

在诉讼过程中,法院通常会组织调解，这是你和银行达成和解的最佳时机。

你可以提出：分期补足逾期款项、延长贷款年限、减免部分罚息等方案，只要银行同意，法院就会出具调解书，具有法律效力，且比判决更灵活。

即使进入执行阶段,只要你能拿出还款计划，也可以申请“执行和解”，暂停拍卖。

张先生在杭州做个体户,2022年疫情导致店铺关门，连续5个月没能还上房贷，银行先是催收，后来直接起诉，要求解除合同并拍卖房产。

张先生收到传票后一度想放弃,“反正也还不起，干脆让银行拿去吧”，但在朋友建议下，他找到了社区法律顾问，帮忙起草了一份《还款承诺书》，并提供了失业证明和妻子的工资流水，表示愿意用妻子收入逐步偿还。

开庭时,张先生亲自出庭，态度诚恳，还当场转账2万元作为“诚意金”，法官考虑到他并非恶意违约，且有继续还款能力，最终判决：不解除合同，允许分期补缴逾期本息，继续按原计划还贷。

三个月后,张先生的生意回暖，顺利恢复正常还款，房子，保住了。

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：
借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。
《民法典》第六百七十六条：
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《民法典》第五百九十条：
因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，虽不属于不可抗力，但确因客观原因导致履约困难的，法院可依据公平原则酌情处理。
《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十一条：
买受人未按贷款合同约定还款，贷款机构起诉要求解除合同、收回房屋的，法院应综合考虑买受人过错程度、还款能力、是否恶意等因素，决定是否支持解除合同。