离婚后发现前夫贷款逾期被起诉，我的征信怎么办？

以为一纸离婚协议就把过去全清零了,结果某天突然接到法院传票，或者发现自己莫名其妙上了征信黑名单？这不是电影桥段，而是很多人正在经历的现实，尤其是离婚后才发现，对方背着自己贷了款，还逾期不还，最后债主找上门、法院发通知，自己的名字赫然出现在被告名单里——这口气，谁能咽得下？

今天咱们就来聊聊这个扎心又常见的话题：离婚后才发现前配偶贷款逾期被起诉，我该怎么办？我的信用记录还能救吗？

先说重点：离婚 ≠ 债务自动切割！很多人误以为只要民政局盖了个章，婚离了，过去的债务就跟自己再无关系，但法律上不是这么算的，关键要看这笔贷款是不是“夫妻共同债务”。

举个最常见的例子：如果前夫在婚姻存续期间以个人名义借了50万，说是做生意，但实际上钱进了他自己的账户，也没用于家庭开销，而你完全不知情，也没有签字或事后追认，那这笔债大概率不属于你，但如果这笔钱是用来买房、还房贷、给孩子交学费，哪怕是你没签字，法院也可能认定是“为家庭共同生活所负”，那就可能要一起背。

更糟心的是,有些银行或网贷平台压根不管你离没离婚，只要当初你是共同借款人或担保人，哪怕协议写得再清楚“所有债务由男方承担”，对外，你们俩还是“连坐”的，债权人只看合同，不看感情。

问题来了：现在已经被起诉了，怎么办？

第一步,别慌，先查清楚三件事：

这笔贷款你有没有签过字？是不是共同借款人？
贷款发生在什么时候？婚内还是婚后？
钱到底用在哪儿了？有没有证据证明没用于家庭？

第二步,赶紧收集证据，离婚协议、银行流水、聊天记录、证人证言……任何能证明你不知情、没受益、也没参与决策的材料，统统准备好，特别是离婚协议中关于债务分割的条款，虽然不能对抗债权人，但在你向法院主张“不应承担”时，是非常有力的内部依据。

第三步,积极应诉！千万别觉得“反正不是我的事”就拒收传票、不出庭，一旦缺席判决，法院很可能直接判你连带还款，到时候强制执行、冻结账户、列入失信名单，可就真是“哑巴吃黄连”了。

还有一个很多人忽略的点：征信修复，就算最后法院判你不承担责任，但逾期记录已经上了征信，怎么办？你可以凭生效判决书，向人民银行征信中心申请异议处理，要求更正信息，这一步很关键，别让前一段婚姻毁了你未来的房贷、车贷甚至工作机会。

以案说法

李女士和前夫张某结婚8年,2021年协议离婚，约定“各自名下债务自行承担”，没想到2023年她突然收到法院传票，一家消费金融公司起诉她和前夫，要求偿还一笔18万元的装修贷，贷款时间是2020年，用途写的是“家庭房屋装修”。

李女士一脸懵：自己从没签过字，银行卡也没收到钱，房子也不是夫妻共有，她找到律师，调取了贷款合同，发现只有前夫一人签字，银行却把她列为“共同还款人”，理由是“婚姻关系存续期间”。

律师介入后,提交了离婚协议、房产证（登记在前夫父母名下）、以及邻居证言（装修期间李女士已搬出），最终法院认定该贷款未用于夫妻共同生活，且李女士未作出共同借款意思表示，判决她不承担还款责任，随后，李女士拿着判决书去征信中心成功撤销了不良记录。

这个案子告诉我们：不知情+未受益+无签字=大概率不用背债，但必须主动维权，不能等天上掉馅饼。

法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条：

夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。
夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

《最高人民法院关于适用〈民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第三十四条也明确：