贷款逾期会被起诉吗？欠钱不还真会坐牢吗？

咱们今天聊点扎心但又绕不开的话题——贷款逾期。
你有没有过这样的经历：工资还没发，信用卡账单先来了；房贷车贷一肩扛，结果手头突然紧了几天；或者只是忘了还款日，逾期了一两天……心里立马咯噔一下：完了，会不会被银行告上法庭？会不会影响征信？更吓人的是，有人说“欠钱不还会坐牢”，是真的吗？

别慌,今天我就以一个执业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期，到底会不会被起诉？后果有多严重？普通人该怎么应对？

逾期≠立刻被起诉，但风险是逐步升级的

很多人以为,只要没按时还钱，第二天银行就会请律师发函、法院传票就到家门口了，其实不是的。

现实中的流程,通常是这样的：

短期逾期（1-30天）：银行一般会发短信、打电话提醒你还款，偶尔语气重一点，但主要是催收。
中期逾期（30-90天）：开始记录征信不良，可能被上报央行征信系统，同时催收频率加大，可能会有第三方催收公司介入。
长期逾期（超过90天）：这时候银行真的要动真格了，他们有权将你列入“不良客户”，并启动法律程序——起诉你！

结论很明确：贷款逾期超过三个月，极有可能被银行或金融机构起诉。

但这也不是绝对的,比如你只逾期了几百块，银行从成本考虑，可能不会走诉讼，但如果金额大（比如几万、几十万），尤其是房贷、车贷、经营贷这类，银行一定会追到底。

被起诉了会怎样？真会坐牢吗？

很多人最怕的一句话就是：“欠钱不还，是要坐牢的。”
我直接告诉你：单纯因为贷款还不上，不会坐牢。

我国《刑法》里有个罪名叫“拒不执行判决、裁定罪”，注意关键词——“拒不执行”。
也就是说，只有在法院已经判你必须还钱，你明明有财产却故意转移、藏匿、拒不履行，才可能构成犯罪。

举个例子：你名下有房有车，收入稳定，法院判决你还10万，你就是不还，还把车子过户给亲戚，这就可能涉嫌“拒执罪”，这时候才可能面临刑事责任。

但如果你是真的没钱,没有逃避执行的行为，法院也不会因为你“穷”就关你，毕竟，欠债不等于犯罪。

以案说法：老张的房贷逾期风波

我去年代理过一个案子,当事人叫老张，是个货车司机，2022年疫情那会儿，活少了，收入断了，连续六个月没还房贷，累计欠了8万多。

银行先是催收,后来直接起诉到法院，法院判决老张限期还款，否则拍卖房产，老张急得睡不着觉，跑来问我：“律师，我会不会坐牢？房子还能保住吗？”

我们帮他做了几件事：

向法院提交了收入证明、失业记录，证明他确实无力偿还；
申请分期还款,和银行协商展期；
最终达成调解协议：宽限6个月，之后每月还一部分，房子保住了。

这个案子说明什么？
哪怕被起诉，也不代表走投无路，只要你态度诚恳、愿意沟通，法律和银行都会给你一条出路。

法条链接：这些法律你要知道

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，出借人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民事诉讼法》第一百二十二条
起诉必须符合法定条件，包括原告是与本案有直接利害关系的公民、有明确的被告、具体的诉讼请求等。
《刑法》第三百一十三条
对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。
《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》
一旦被列入失信被执行人名单，将被限制乘坐飞机、高铁、子女就读高收费私立学校等。

别等到被起诉才后悔

说到底,贷款逾期不可怕，可怕的是逃避。

我给你几点实用建议：

✅逾期后第一时间联系银行：说明情况，申请延期或分期，很多银行都有“困难户帮扶政策”。
✅不要失联：失联=恶意拖欠，容易被认定为“逃废债”，对你极其不利。
✅保留证据：失业证明、医疗单据、收入减少的记录，关键时刻能帮你争取宽限。
✅被起诉别慌：出庭应诉，表达还款意愿，争取调解，避免进入强制执行。
✅千万别信“征信修复”骗局：现在市面上很多所谓“洗白征信”的中介，全是骗钱的。

最后我想说一句掏心窝的话：
信用比金钱更值钱。
一次逾期不可怕，可怕的是你把它当成无所谓的事，现代社会，信用就是你的第二张身份证，维护好它，未来买房、贷款、甚至找工作，都会少走很多弯路。

贷款可以还,征信毁了，重建可就难了。

别等收到法院传票才后悔。
从今天起，管好自己的账单，做一个对自己负责的人。

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