贷款逾期多久会被起诉？欠钱不还真的会坐牢吗？

工资还没发,信用卡账单、房贷车贷却一个接一个砸过来？实在周转不开，只能先拖着——“晚几天应该没事吧？”“银行又不会马上找上门。”

可你知道吗？这一拖，可能就把自己推到了被起诉的边缘，很多人以为“逾期就是多交点利息”，但现实远比想象残酷，今天咱们就来聊点扎心又实用的话题：贷款逾期到什么程度会被起诉？会不会影响征信？甚至……坐牢？

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不是所有逾期都会被起诉，但这些情况真可能被告上法庭

首先得明确一点：银行或金融机构的目的不是为了告你，而是为了拿回钱。在真正走法律程序之前，他们会先通过短信、电话、催收公司等方式反复提醒你还款。

一般情况下,逾期分几个阶段：

• 1-30天：属于轻微逾期，通常只是产生罚息和违约金，征信开始有记录；
• 31-90天：进入中度逾期，催收频率加大，可能会接到第三方催收电话；
• 90天以上（也就是“连三累六”中的“累六”）：这时候风险陡增！银行大概率会将你的账户标记为“不良”，并启动司法诉讼流程。

⚠️ 划重点：逾期超过90天，尤其是金额较大（比如几万、几十万），且你一直失联、拒绝沟通、没有还款意愿的，被起诉的概率极高！

更狠的是,有些平台在逾期60天后就开始准备材料立案了，特别是消费金融公司、小贷机构，动作比银行更快。

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哪些人最容易被告？

别以为“我没房没车就没法执行”，法院现在查控手段多得很，以下这几类人，往往是被起诉的重点对象：

1. 长期失联、拒接催收电话的
   银行联系不上你，就会默认你“恶意逃避债务”，这是起诉的重要理由之一。

2. 有财产却拒不还款的
   比如名下有车、有房、有存款，或者每月有固定收入（哪怕只是普通上班族），法院一查就能冻结工资卡、查封资产。

3. 多笔贷款同时逾期，总金额高
   比如你在不同平台借了十几万，全部逾期，这就构成了“系统性违约”，金融机构往往会集中起诉。

4. 曾经承诺还款但屡次失信的
   比如签了分期协议又不履行，这种“出尔反尔”的行为会让法院认定你缺乏诚信。

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一旦被起诉，后果有多严重？

很多人抱着侥幸心理：“反正我也没钱，他们能拿我怎么办？” 可问题是，打官司不是闹着玩的，输了代价很大。

• 法院判决你还款+利息+诉讼费+律师费，一分都不能少；
• 被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），限制高消费、不能坐高铁飞机、子女上学受影响；
• 银行卡、微信支付宝账户可能被冻结，工资直接划走还债；
• 严重者可能面临司法拘留，虽然不叫“坐牢”，但也是人身自由受限。

⚠️ 再强调一遍：普通的民事借贷不会判刑，但如果你伪造资料骗贷、转移财产逃避执行，那就可能涉嫌“贷款诈骗罪”或“拒不执行判决裁定罪”，这可是要坐牢的！

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以案说法｜他因为5万元网贷失联两年，结果房子被执行了

张先生在2021年通过某网贷平台借款5万元,起初还能按时还，后来生意失败，干脆把手机换了号，彻底失联，平台催收无果，于2023年初将其起诉至法院。

由于张先生未出庭应诉,法院缺席判决其偿还本金5万+利息及罚息共7.8万元，并申请强制执行。

执行过程中,法院通过大数据查到张先生名下有一套郊区小产权房（虽无法过户，但有居住权），最终依法对该房产进行了查封，并在其恢复联系后要求限期还款，否则将拍卖处置。

张先生这才慌了神：“我以为不接电话就没事，没想到连房子都不安全。”

这个案子告诉我们：躲不是办法，越躲问题越大。

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法条链接｜这些法律规定你必须知道

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十二条
   起诉必须符合下列条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人；有明确的被告；有具体的诉讼请求和事实依据。

3. 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第一条
   被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务的，人民法院可以采取限制消费措施。

4. 《刑法》第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】
   对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金。

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律师总结｜逾期不可怕，可怕的是选择沉默

作为从业十几年的执业律师,我想告诉你：欠钱本身不违法，但处理方式决定结局。

如果你真的遇到困难还不上贷款,请务必做到三点：

✅ 第一，主动联系银行或平台，说明情况，尝试协商延期、分期或减免部分利息；
✅ 第二，保持通讯畅通，不要玩“失踪”，避免被认定为恶意逃债；
✅ 第三，哪怕暂时没钱，也要表达还款意愿，必要时可寻求家人帮助或专业法律援助。

法律保护的是权利，也惩罚的是态度。
你诚恳面对，世界才会给你转圜余地；你一味逃避，只会让雪球越滚越大。

最后送大家一句话：

“债务可以慢慢还，信用一旦崩塌，重建需要十年。”

别让一时的窘迫,毁掉一生的信誉。

贷款逾期多久会被起诉？欠钱不还真的会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。