房子被银行告上法庭了？贷款逾期别慌，3步教你稳住阵脚！

你有没有过这样的经历——工资刚到账，还没捂热，就被自动划走了一大笔房贷？或者因为临时周转不开，连续几个月没还上月供，突然接到法院传票，说银行把你起诉了？那一刻，心像被狠狠揪了一下，脑子里全是“完了，房子是不是保不住了”？

别急,今天咱们不聊那些冷冰冰的法条堆砌，我以一个从业十几年的老律师的身份，跟你掏心窝子聊聊：房子抵押贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还能不能翻盘？

先说结论：被起诉≠房子马上没了。很多人一看到“起诉”两个字就吓蒙了，以为法院一判，银行立刻就能拍卖房子，其实不然，法律讲程序、讲证据、讲救济途径，哪怕你已经逾期好几个月，只要应对得当，依然有转圜余地。

我建议你分三步走：

第一步：冷静面对，别躲也别拖。

很多人收到法院传票的第一反应是“装死”，觉得不接电话、不收文件，事情就会过去，错！这只会让情况变得更糟，法院会依法进行公告送达，缺席判决对你极其不利，正确做法是：
✅ 主动签收法律文书（包括起诉状、举证通知书等）；
✅ 查清原告是谁、诉求是什么、欠款金额是否准确；
✅ 立刻联系你的贷款银行，不是求情，而是了解能否协商延期、分期或重组债务。

银行也不是非要把你赶出去,他们更希望你还钱，而不是费时费力去走拍卖流程，只要你表现出还款意愿，很多银行愿意坐下来谈。

第二步：梳理现状，准备反击或和解。

这时候,你需要做个“自我诊断”：

是短期困难（比如失业、生病），还是长期无力偿还？
欠了多少？本金、利息、罚息加起来有没有被算错？
房子现在值多少钱？会不会资不抵债？

如果只是暂时困难,手里还有资产或收入预期，完全可以向法院提交《还款计划书》或申请调解，争取达成“继续还贷+减免部分罚息”的和解协议，法院一般乐见其成，毕竟调解结案效率高。

如果你发现银行计算的利息畸高,或者催收手段违法（比如暴力催收、骚扰家人），也可以在答辩中提出抗辩，甚至反诉，有些案例中，法院会认定部分罚息过高，依法予以调整。

第三步：必要时寻求专业帮助，别孤军奋战。

我不是鼓吹每个人都得请律师,但当你面对的是银行法务团队+专业诉讼代理人时，自己一个人翻法条、写答辩状，很容易漏掉关键点，一个经验丰富的律师，能帮你：
🔍 核查合同条款是否显失公平；
🔍 识别银行是否存在程序瑕疵（比如未履行催告义务）；
🔍 在执行阶段申请保留“唯一住房”的基本生活保障。

哪怕最终房子要被执行,律师也能帮你多争取6个月宽限期，让你慢慢找房、体面搬离，而不是一夜之间流落街头。

📖以案说法：张姐的房子差点没了，但她赢了时间

我去年代理过一个案子,当事人张姐是单亲妈妈，孩子上初中，靠做家政维持生计，疫情那年她摔伤住院，三个月没工作，房贷断了，银行催了两个月，直接起诉，要求解除合同、拍卖房产。

我们接手后第一时间做了三件事：

向法院提交张姐的病历、收入证明，说明逾期是不可抗力导致；
联系银行,提出一次性补交逾期本息，并承诺后续按期还款；
提交书面调解申请,强调该房屋为其唯一住房，孩子就读学区房。

最终法院没有支持银行立即拍卖的请求,而是主持调解，达成“恢复原合同+宽限三个月+减免部分罚息”的协议，张姐哭了，她说：“我以为天塌了，原来还有路可走。”

⚖️法条链接：这些规定是你最后的防线

根据我国《民法典》相关规定：

第410条：抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价，或拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的，可撤销。
第413条：抵押财产折价或拍卖后，价款超过债权的部分归抵押人所有，不足部分仍由债务人清偿。
《民事诉讼法》第93条：法院审理民事案件，应当根据自愿合法原则进行调解。
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条：被执行人名下唯一住房，在保障其基本居住权的前提下，可执行，但需给予合理安置期限。

这些法条告诉你：法律不只保护银行，也保护每一个努力生活的普通人。