房子被银行告了？抵押贷逾期别慌，3步自救指南教你稳住局面！

你有没有过这种感觉——每个月工资一到账，第一件事就是还房贷；可偏偏某个月公司裁员、生意周转不灵，或者家里突发急事，手头一下子紧了，那笔该还的月供就这么拖着拖着……结果，催收电话一个接一个，短信一条比一条冷冰冰，直到某天，家门口突然出现一封法院传票：“因您未按时偿还房屋抵押贷款，我行已向法院提起诉讼。”

那一刻,心直接沉到谷底，房子会不会被拍卖？家人住哪儿？信用彻底毁了怎么办？别急，作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似案例，我就用最接地气的话，给你理清思路，告诉你：房子还在，还有救，关键是你能不能抓住这三步“黄金应对期””。

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第一步：别躲，先接招——搞清楚“到底发生了什么”

很多人收到法院传唤的第一反应是：逃避，拒接电话、拒收文书、假装不知道，但我要告诉你：越躲，损失越大。

法院不会因为你没回应就撤销案件,相反，如果你不出庭、不答辩，法院大概率会按银行提交的证据判你败诉——这意味着，你自动放弃了所有抗辩权利。

所以第一步,必须主动面对。
你要做的是：

• 查清案号和承办法官联系方式（一般传票上都有）；
• 去法院调取全套材料，包括银行起诉状、借款合同、还款记录等；
• 确认欠款总额：本金、利息、罚息、违约金加起来到底多少？

有时候你会发现,银行计算的金额远高于你实际拖欠的部分，这时候，就有操作空间了！

✅ 温馨提示：哪怕你现在真没钱，也建议委托律师写一份《情况说明》或出庭陈述困难，表达还款意愿，法官看到你态度诚恳，往往会给予一定宽限。

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第二步：能谈则谈——启动“债务协商”程序

很多当事人以为,一旦被起诉，就只能等着房子被执行，错！90%以上的抵押贷纠纷，在判决前都可以通过协商解决。

银行其实也不愿意走到拍卖那一步,房子评估、拍卖流程复杂，周期长，还可能流拍，最后银行拿不到钱，你也失去了住所——双输。

真正聪明的做法是：在开庭前主动联系银行或其代理律师，提出“和解方案”。

常见的几种方式：

1. 分期补缴逾期款项：比如你欠了6个月月供共18万，可以申请分12个月还清，同时继续履行后续月供；
2. 展期延期：把剩余贷款期限延长，降低每月压力；
3. 临时停息还本/只还利息：适用于短期资金紧张但有恢复能力的人；
4. 引入第三方垫资重组：有些合规机构可以帮助你先结清当前逾期，再重新办理低利率贷款置换（需谨慎选择）。

记住一句话：只要你表现出强烈的还款意愿，并提供可行计划，银行通常愿意坐下来谈。

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第三步：实在不行，也要守住底线——防止资产被快速执行

如果协商失败,案子进入执行阶段，也别认命，法律赋予你的权利还有很多！

• 申请财产保全异议：若法院查封房产时程序违法，可提出异议；
• 主张唯一住房抗辩：根据《民事诉讼法》及相关司法解释，被执行人及其抚养家属维持生活必需的居住房屋，原则上不得拍卖（但不是绝对保护，要看具体情况）；
• 要求保留租房安置费用：即使房子最终被执行，法院也应从拍卖款中为你预留5-8年的当地平均租金作为安置费。

更关键的是：你可以申请“执行和解”，哪怕判决已生效，只要双方达成新协议，执行程序就可以暂停甚至终结。

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以案说法｜张姐的“破屋重生记”

我曾代理过一位张女士的案子,她在杭州做个体餐饮，疫情三年亏损严重，连续9个月没还房贷，银行直接起诉，诉求解除合同+拍卖房屋。

当时她几乎崩溃,觉得这辈子完了，但我们接手后第一时间做了三件事：

1. 向法院提交她丈夫失业证明、孩子上学支出明细、店铺关停照片等材料，证明非恶意违约；
2. 主动联系银行,提出“补交3期+剩余贷款延长5年”的和解方案；
3. 在庭审中强调该房为其家庭唯一住房,且孩子就在附近上学，拍卖将严重影响未成年人成长环境。

法院采纳了我们的意见,裁定暂不解除合同，支持调解，银行同意她分18个月补清欠款，月供不变，如今两年过去，张姐新开了一家小吃店，不仅还清了历史欠款，信用也在逐步修复。

她说：“那天我以为天塌了，其实是转机的开始。”

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法条链接 ⚖️

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《中华人民共和国民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务，债权人有权就抵押财产优先受偿。
• 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：唯一住房”能否执行的认定标准。
• 《民事诉讼法》第二百三十条：执行过程中，双方当事人可以自行达成和解协议。

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律师总结 📝

房子是中国人最重要的安全感来源之一,一旦抵押贷逾期被诉，情绪焦虑完全可以理解，但请记住：

法律从不惩罚暂时跌倒的人，只惩罚放弃自救的人。

面对诉讼,不要逃、不要怕、更不要听信“找关系摆平”的谣言，正确的做法是：
✅ 第一时间了解案情，掌握主动权；
✅ 积极沟通银行，争取和解机会；
✅ 必要时寻求专业律师介入，合法维权。

每一次危机背后,都藏着一次重新规划财务的机会，挺过去，房子还是你的，生活也能重新起航。

你不是一个人在战斗,只要脚步不停，光总会照进来。

房子被银行告了？抵押贷逾期别慌，3步自救指南教你稳住局面！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。