收到逾期短信贷款别慌！是真是假？一招教你识破套路，守住钱袋子

你有没有这样的经历？深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”
心跳瞬间加快，手心冒汗——我什么时候借过钱？怎么一点印象都没有？

别急，先深呼吸，这类“逾期短信贷款”的轰炸式提醒，最近在朋友圈、微信群里频繁出现，很多人第一反应是恐慌，生怕自己真“中招”，影响征信、被起诉、甚至被催收上门，但真相往往是：你可能正掉进一场精心设计的骗局。

我就以一名执业多年的律师视角，带你拨开迷雾，看清这些短信背后的猫腻，更重要的是——教会你如何应对、如何防范、如何维权。

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真假难辨？先看这几点

不是所有“逾期短信”都是真的，很多不法分子利用伪基站、群发软件，伪造银行或正规金融平台的名义发送短信,内容极具迷惑性。

“【XX银行】尊敬的客户，您名下的消费贷已逾期3天，剩余本金8900元，即将上报央行征信系统，请登录 qiankuan.xxx.com 处理。”

看到这种短信，千万别第一时间点链接！更别慌着打对方留的“客服电话”。

记住几个判断标准：

1. 查官方渠道：打开你常用的银行App、支付宝、微信支付里的“信用”或“借款”功能,逐一核对是否有这笔贷款；
2. 不点陌生链接：短信里的网址往往不是官网，而是钓鱼网站，一旦输入身份证、银行卡、验证码,账户分分钟被转空；
3. 核实来电号码：真正的金融机构不会用个人手机号或虚拟号催收,通常有固定座机或官方客服号；
4. 征信记录最权威：登录中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）查个人信用报告，只要没真正逾期,就不会有记录。

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为什么你会“被贷款”？

有些朋友说：“我没申请过，但他们说信息是对的啊！” 这就要警惕一种新型风险——身份信息被盗用贷款。

现实中，有人因丢失身份证、简历泄露、扫码注册不明APP等，导致个人信息流入黑市，不法分子拿你的身份信息，在某些小贷平台完成“人脸识别+活体检测”，成功骗贷,然后消失无踪。

而平台为了追责，就会向你发送催收短信，甚至威胁诉讼，这时候，你成了“替罪羊”。

这种情况，绝不是你欠钱不还，而是你成了诈骗的受害者。

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以案说法：李女士的“幽灵贷款”惊魂记

去年，杭州的李女士收到一条来自“某呗金融”的短信：“您有一笔5万元贷款已逾期15天，请尽快处理。” 她当场懵了——自己从没申请过贷款。

但她还是忍不住点开了短信里的链接，按提示输入了身份证和银行卡号，几分钟后，卡里被划走3800元“保证金”，意识到不对时,对方电话已无法接通。

李女士报警后，警方调查发现：她的身份信息早在半年前一次求职投递简历时被泄露，嫌疑人用其信息在某网贷平台完成远程开户并借款，平台审核存在漏洞，警方抓获三人,追回部分损失。

但更麻烦的是，这笔贷款在征信报告上留下了“逾期”记录，李女士不得不花三个月时间，跑银行、开证明、提交异议申请，才把信用“洗白”。

这个案子告诉我们：被动防御不如主动出击，一旦发现异常,必须立刻行动。

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法条链接：你的权利在哪里？

根据我国现行法律规定，你并非“躺着就背锅”：

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份信息办理贷款、信用卡等，构成“盗用身份证件罪”，最高可处拘役或管制,并处罚金。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误，有权向征信机构或信息提供者提出异议,相关机构应在20日内核查并回复。

这意味着：如果你确未申请贷款，却出现在征信中，你不仅有权申诉更正,还可追究平台审核失职的责任。

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律师总结：冷静+证据+行动=自保三步曲

面对“逾期短信贷款”,我给你的终极建议只有三句话：

第一，别慌，先验证。
不要被情绪牵着走,第一时间通过官方渠道核实是否存在这笔债务。

第二，留痕，保证据。
截图保存所有短信、通话记录、网页链接，必要时录音,这些都可能是未来维权的关键证据。

第三，该举报就举报，该申诉就申诉。
若确认被冒名贷款，立即向涉事平台投诉、向公安机关报案,并同步向央行征信中心提交异议申请。

最重要的是——永远不要为别人的恶意买单，你不是老赖，你是受害者,法律站在你这边。

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最后提醒一句：
在这个信息裸奔的时代，保护好自己的身份证、手机号、银行卡、人脸识别，比任何时候都重要。
别让一条短信，毁了你的信用，也别让一次疏忽,变成别人发财的工具。

我是律师老张，陪你守住每一分合法权益，下期我们聊聊：“网贷平台暴力催收，录音有用吗？”敬请期待。

收到逾期短信贷款别慌！是真是假？一招教你识破套路，守住钱袋子，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。