收到逾期贷款短信别慌！是真是假？一招教你识破套路，守住钱袋子

最近不少朋友私信问我：“律师，我刚收到一条短信，说我的贷款已经逾期，再不还款就要上征信、起诉、爆通讯录……可我根本没贷过款啊！这到底是怎么回事？”

说实话,这类情况我见得太多了，一条看似普通的“逾期贷款通知”短信，背后可能藏着诈骗陷阱，也可能真是一笔你忘了还的债务，今天我就用大白话，掰开揉碎讲清楚——这种短信到底该怎么看？怎么应对？哪些红线绝对不能碰？

先别慌，分三步冷静判断

第一步：看发信号码
正规金融机构或催收公司发来的通知，通常是固定短号（比如95开头、106开头），或者通过官方App推送，如果你收到的是+8888、00开头的境外号码，或者是乱七八糟的虚拟号段，那基本可以判定是诈骗短信。

第二步：有没有“恐吓式话术”
“已立案侦查”、“24小时内不处理将上门抓人”、“已同步公安系统”……这些全是假的！法院不会通过短信通知你被起诉，公安机关更不会因为你欠几千块就“立案通缉”。合法催收，从不用威胁和羞辱。

第三步：主动核实信息
别急着点链接、回电话！正确的做法是：打开你自己常用的银行App、贷款平台（如借呗、微粒贷、京东金条等），查看是否有未结清的借款记录，也可以打官方客服电话（不是短信里的号码！）人工查询账户状态。

真实逾期怎么办？别拖，越拖越麻烦

如果你发现——哎，还真有一笔小额贷款忘了还，那现在要做的不是删短信装作没看见，而是立刻行动。

短期逾期（1-30天）：赶紧还上本金+利息，一般不会上征信，但有些平台会记入内部风控系统，影响后续借款。

超过30天：很可能已经被上报央行征信，留下“不良记录”，这时候不仅要还钱，还要准备面对信用降级、申请房贷车贷被拒等问题。

但重点来了——哪怕你真的逾期了，也不代表对方可以随便骚扰你、爆你通讯录、P图造谣你“老赖”，这些行为，在法律上都是明令禁止的！

以案说法：一条短信，差点让她倾家荡产

去年我代理过一个案子,当事人李女士，普通上班族，某天突然收到一条短信：“您在XX金融平台借款5万元逾期90天，请立即还款，否则移交警方处理。”她吓得不行，因为她确实几年前注册过这个平台，但根本没借钱。

她试着打了短信里的电话,对方自称“法务部”，态度强硬，还发来一份盖着红章的“立案通知书”图片，李女士信以为真，转账了8000元“保证金”想“协商撤案”。

结果呢？对方继续要钱，还威胁要把她“卖到缅北”，她这才意识到不对，报警并找到我。

我们调查后发现：所谓“XX金融平台”根本就是个山寨网站，所谓的“立案文书”是用PS做的，最后警方定性为冒充金融机构实施电信诈骗，涉案团伙已被抓获。

这个案子让我特别感慨：很多人不是不懂法，而是太害怕，骗子正是利用这种心理，打着“法律”的幌子干违法的事。

法条链接：这些权利，法律明确保护你

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
   → 这意味着：催收方无权拨打你亲戚朋友电话，更不能群发侮辱性信息。

2. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止使用“恐吓、威胁、虚假陈述”等不当催收手段。

3. 《刑法》第274条：敲诈勒索罪——以非法占有为目的，对被害人使用恐吓、威胁或要挟的方法，强行索取公私财物的，构成犯罪。

4. 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

你看,法律早就为你筑起了防线。

冷静是最大的武器

面对“逾期贷款”短信，记住三句话：

👉不信陌生链接，不回可疑电话，不转账给任何人；
👉真有欠款，通过正规渠道还；没有欠款，果断拉黑举报；
👉遭遇骚扰或诈骗，第一时间录音、截图、报警，并保留证据维权。

这个世界从来不缺套路,但只要你手里有法律这把钥匙，就能打开真相的大门，别让一条短信，扰乱你的生活节奏，该怕的不怕，不该怕的别瞎怕。

真正的安全感，从来不是来自“我没欠钱”，而是我知道——即使有人想欺负我，我也知道怎么保护自己。

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