收到贷款逾期短信就慌了？先别点链接！这4件事你必须马上做

最近有个朋友半夜给我发消息，语气都快抖了：“哥，我刚收到一条短信，说我网贷逾期3个月，要起诉我，还附了个链接……我现在心跳得不行，是不是真要坐牢了？”

我赶紧让他冷静，把截图发我看，结果一打开——典型的冒充催收短信，链接域名乱七八糟，落款机构名字都不全,一看就是钓鱼套路。

这已经不是第一次遇到类似情况了，这几年，打着“贷款逾期”旗号的诈骗短信越来越多，很多人一看到“逾期”、“起诉”、“征信黑名单”这些字眼，脑子立马空白，手指一滑就点了链接,结果银行卡里的钱悄无声息地被转走。

我就用最接地气的话，给你讲清楚：收到这类短信到底该怎么办？哪些是真催收，哪些是假恐吓？法律上你又有哪些权利和底线？

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别慌！先判断短信是真是假

第一步，千万别急着点链接，更别回电话！

真正的金融机构或正规催收公司，绝不会通过短信附带不明链接让你“立即还款”或“查看账单”,这种操作本身就涉嫌违法。

你可以从以下几个细节快速判断：

1. 看发送号码：正规通知一般是银行官方短号（如955XX、106开头的服务号），而不是+86开头的个人手机号或奇怪的虚拟号。
2. 措辞：真正催收短信语气专业、信息完整，会明确写出你的姓名、贷款机构、逾期金额、还款账户等，而诈骗短信往往用“紧急通知”、“最后警告”、“即将报案”等恐吓性语言。
3. 看链接地址：凡是带有“http://”或“点击查看详情”的短链，一律视为高危！正规平台只会引导你登录官方App或官网查询。

记住一句话：任何让你“立刻操作”的，背后大概率有坑。

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如果你真的逾期了，怎么办？

也有人确实借了钱，最近手头紧，没按时还，这时候收到催收短信，心里发虚,反而更容易被骗子钻空子。

但你要明白：哪怕你真逾期了，也不等于可以被随意骚扰、威胁、曝光隐私！

合法催收是有边界的：

• 不得在凌晨、深夜打电话；
• 不得辱骂、恐吓、人身威胁；
• 不得向无关第三人（比如同事、邻居）透露你的债务信息；
• 更不能伪造律师函、法院传票来吓唬你。

如果你收到的是来自正规平台的提醒,建议你这么做：

1. 主动联系官方客服,核实欠款金额与期限；
2. 说明困难情况，很多机构支持协商分期、延期甚至减免部分罚息；
3. 保留沟通记录,防止对方事后篡改说法；
4. 优先处理高利率、临近诉讼期的债务,避免雪球越滚越大。

别逃避，也别怕面对，负债不可耻,解决问题才是成年人该做的事。

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以案说法：一条短信骗走五万块

去年我们律所接了一个案子，当事人李女士接到一条“某安普惠”发来的逾期短信，显示她名下有一笔8万元贷款已逾期90天，要求24小时内扫码还款，否则“移交公安机关”。

她吓得不行，因为自己几年前确实申请过一次网贷，虽然早就还清了，但担心系统出错，她点了链接，跳转到一个长得特别像官方页面的网站,输入了银行卡号和验证码。

结果三分钟内,卡里五万多元被全部转走。

后来我们调取证据发现：所谓“某安普惠”短信是伪基站群发的，链接指向的是境外服务器搭建的仿冒网站，连营业执照都是P的,警方最终锁定一个藏身东南亚的诈骗团伙。

这个案子最痛心的地方在于——李女士原本没有逾期，却被一条假短信击溃心理防线，一步步走进陷阱。

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法条链接：你的权益受这些法律保护

根据我国现行法律法规，你在面对贷款逾期及相关催收行为时,享有明确的权利保障：

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互金协会发布）明确规定：催收不得采用恐吓、欺诈等方式；不得向无关第三方透露债务人信息。
• 《刑法》第266条：以虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额较大的，构成诈骗罪,最高可判十年以上有期徒刑。

也就是说，那些冒充金融机构、伪造法律文书、诱导点击链接的行为，轻则是民事侵权，重则直接触犯刑法。

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律师总结：稳住心态，守住底线

朋友们,我想说的是：

真正的危机，从来不是那一纸逾期通知，而是你在恐惧中失去判断力的那一刻。

无论是真逾期还是被误伤，你都有权利知道真相、寻求帮助、依法维权，不要因为一条短信就自我否定，也不要因为一时窘迫就轻易相信“捷径”。

记住这四句话：

1. 不点陌生链接，不信非官方渠道的信息；
2. 真逾期不怕，主动沟通才能化解风险；
3. 遭遇骚扰或诈骗，第一时间录音、截图、报警；
4. 你的人格尊严和合法权益，法律永远站在你这边。

这个世界很复杂，但只要你保持清醒，学会用法律武装自己,就没有过不去的坎。

下次再收到那种“你不还钱就要坐牢”的短信？
别慌，冷笑一声，直接拉黑，然后告诉自己：
我，不是好欺负的。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实案例与实务经验，旨在普及法律常识，提升公众防范意识，如有具体法律问题，建议及时咨询专业律师或拨打12348法律援助热线。

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