短信贷款逾期被起诉了？开庭在即，这三件事你必须马上做！

最近老有朋友问我：“律师，我收到法院传票了，说是因为那个‘五分钟到账’的短信贷款逾期不还，要开庭审理……我现在慌得不行，该怎么办？”

说实话,这类问题现在太常见了，手机点一点、身份证拍一拍，几千块立马到账，听起来方便得很，可一旦还不上，催收电话打到家里，征信黑了不说，更狠的是——法院传票直接送上门，人还没反应过来，就已经成了“被告”。

今天我就用大白话,把这条“从逾期到开庭”的路给你捋清楚，不是吓唬你，也不是帮你逃避责任，而是告诉你：面对官司，冷静比后悔有用一万倍。

别再傻等“拖过去”，开庭不是儿戏

很多人觉得：“我又不是不还，就是暂时困难，法院能拿我怎么样？”
错！非常危险的想法。

一旦贷款机构把你告上法庭,案件进入司法程序，你就不再是“欠钱的普通人”，而是“民事被告”，法院会依法通知你应诉、举证、出庭，如果你选择无视，结果往往是——缺席判决。

啥叫缺席判决？就是你没去开庭，法官根据对方提交的证据（合同、借条、还款记录等）直接判你败诉，你的银行卡可能被冻结，工资被扣划，房子车子也可能被执行，更严重的是，这份判决书会记入个人信用档案，影响你未来五到七年，甚至更久。

所以第一件事：收到传票，立刻重视，马上行动。

现在很多短信贷款平台其实是“助贷机构”或“债权转让方”，真正起诉你的，可能是某家资产管理公司，甚至是P2P清退后的第三方催收公司。

你要看清楚起诉状上的原告是谁,有没有合法的债权转让手续，如果对方拿不出原始借款合同，或者债权转让没有通知你，那它的起诉资格就值得怀疑。

别小看这些零碎信息,比如你有没有被收取“砍头息”？实际到账金额是不是比合同少？有没有被暴力催收、威胁恐吓？这些都可能成为你反诉或减轻责任的证据。

特别提醒：有些平台放款时直接扣掉几百服务费，但合同写的还是全额借款，这种属于变相高利贷，法律是不支持的。

不是每个案子都非得请律师,但如果你收入低、负债多、对法律流程完全陌生，建议至少咨询一次专业律师。

实在请不起,也别空手上庭，写一份简单的答辩状，说明你为什么逾期、有没有还款意愿、目前经济状况如何，态度诚恳，法官会酌情考虑。

法庭上拼的不是谁嗓门大,而是谁证据足、逻辑清、态度正。

去年有个客户老李,50多岁，在工地干活，为了给孩子交学费，他在某App借了8000块，分12期，结果工地停工，断了两个月收入，逾期了90多天。

平台把他告了,诉求是还本金+利息+违约金，总共一万三千多，老李一开始根本不知道这事，直到家门口贴了执行公告，才知道房子可能被拍卖。

他找到我时,距离开庭只剩三天，我们紧急调取了借款记录，发现平台放款时直接扣了1600元“风控服务费”，实际到账只有6400，而且年化利率算下来超过36%，明显违规。

我们当庭提出抗辩,要求法院核减不合理费用，最终法院采纳意见，判决只需偿还本金6400元，且分期12个月支付，避免了强制执行。

老李后来感慨：“早知道早点处理，也不至于吓成这样。”

《民法典》第六百七十一条：贷款人不得预先扣除利息，预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR（贷款市场报价利率）四倍的部分，法院不予支持。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在法庭上可以亮出来的“盾牌”。