收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路、守住钱包

最近不少朋友私信我，说手机突然弹出一条“紧急通知”：“您在xx平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并移交法务处理！”配上一个红底白字的截图，看着就吓人，有人吓得立刻点链接还款，结果越还越欠；也有人一头雾水，明明没借过钱，怎么就“逾期”了？

作为一名执业十几年的民商事律师，我每天都能接到类似的咨询，咱们不整那些干巴巴的法律条文堆砌，我就坐这儿，像朋友聊天一样，跟你掏心窝子聊聊——这些“贷款逾期”短信，到底有多少是真的？你该怕吗？又该怎么应对？

先别慌，90%的“逾期短信”其实是“心理战”

首先划重点：绝大多数所谓的“贷款逾期”短信，压根不是银行或正规金融机构发的。

它们长什么样？来,我给你还原几个典型特征：

• 开头就是“【紧急】”、“【最后警告】”这种情绪化词汇；
• 短信里写的借款金额模糊，您于2023年申请的8万元贷款”；
• 没有具体合同编号、放款机构全称含糊不清；
• 最关键的是——附带一个短链接，写着“点击查询详情”或“立即还款”。

看到这儿你就该警觉了：正规银行、持牌消费金融公司，从不会通过短信直接催收，更不会让你点链接还款！

这类短信，八成是“冒充催收类诈骗”，目的就是吓唬你，让你误以为自己真欠了钱，然后诱导你点击钓鱼链接，套取银行卡信息、验证码，甚至让你主动转账“还款”。

怎么判断短信是真是假？三步自检法

别急着删，也别急着信，记住这三步,自己就能验明正身：

第一步：查来源号码
正规机构发短信，用的都是官方客服号（比如95开头的五位数），或者通过App推送，如果是106开头的营销号，甚至是+852、+886这类境外号码,基本可以判定为诈骗。

第二步：不点链接、不回信息
所有带链接的“还款入口”，一律视为高危！真正的还款渠道只在官方App、官网或线下柜台，你一点,可能木马程序就装进手机了。

第三步：反向核实
如果你真有点拿不准，打开你常用的银行App、征信报告，或者直接打该机构的官方客服电话（注意：别信短信里的号码，自己百度搜！）去问：“我有没有这笔贷款？” 客服一查,真相立现。

以案说法：李女士差点被“逾期短信”骗走3万

去年冬天，杭州的李女士收到一条短信：“您在‘微粒贷’平台贷款5万元逾期90天，即将上报央行征信。”她吓得一身冷汗——虽然她没申请过，但听说“微粒贷”是微信里的,心想是不是被盗用了身份？

她点了链接，跳转到一个和微信界面极其相似的页面，输入了身份证、银行卡号和验证码，不到十分钟，卡里被划走3万元“保证金”。

等她反应过来报警时，钱早已层层转移，警方调查发现，这个“微粒贷”页面是高仿网站，连域名都差一个字母，而短信发送者,是一个藏身境外的诈骗团伙。

这个案子让我特别痛心——不是因为技术多高明，而是因为恐惧让人失去了判断力。

法条链接：法律怎么保护你？

根据《中华人民共和国个人信息保护法》第十条：

任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

《刑法》第二百六十六条明确规定：

以虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为，构成诈骗罪。

也就是说，冒充金融机构发送虚假逾期短信，诱导受害人转账，不仅违法，还可能构成刑事犯罪，你要是被骗了，完全可以报警立案,追究对方刑事责任。

律师总结：冷静，是你最强大的武器

我想跟你说几句心里话：

在这个信息爆炸的时代，焦虑和恐惧是最容易被利用的情绪，骗子不怕你有钱，就怕你慌，他们设计的每一条短信、每一个页面，都是为了触发你的“应激反应”——赶紧处理、别影响征信、别让家人知道……

但你要记住：真正的法律程序，从来不会用一条短信来通知你。

如果你没借过钱，那就没逾期；如果你真逾期了，正规机构也会先通过正式渠道联系你,而不是一上来就威胁恐吓。

下次再收到那种“红色警告”短信，别急着点，别急着慌，深呼吸，按我说的三步走，用理性打败恐惧，用知识守住底线。

你不需要懂多少法律，只要记住一句话：凡是让你点链接、输密码、马上转账的“催收”，99%都是骗局。

保护好自己,比什么都重要。

—— 一名陪你面对风雨的律师朋友

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