收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路、守住钱包

不少朋友私信我：“律师，我突然收到一条银行短信，说我消费贷款逾期了，还附了个链接让我马上处理，这到底是真的还是诈骗？”说实话，这类问题现在太常见了，一条看似正经的“逾期提醒”，可能背后藏着精心设计的骗局，也可能真的是你某笔贷款出了问题，今天我就用大白话，带你把这件事彻底捋清楚——从怎么识别真假短信，到遇到真正逾期该怎么办，再到法律上你的权利和底线,一步不落。

咱们先说个最扎心的事实：现在90%的“贷款逾期”短信，压根不是银行发的。它们长得特别像真的一样，连号码都像是官方客服号，点进去的链接也做得跟银行官网一模一样，但只要你多留个心眼,就能看出破绽。

真正的银行通知，不会用“您的账户已严重逾期，请立即还款否则将起诉！”这种恐吓式语言，正规机构发短信讲究合规，措辞克制，顶多写“尊敬的客户，您名下贷款已逾期X天，建议尽快联系我行客服处理”。真银行从不会在短信里放链接让你点击还款，更不会让你扫码或下载App，一旦出现这些动作，八成是钓鱼网站，目的就是套你银行卡号、密码、验证码。

那要是你真借过钱，也确实忘了还，这时候收到的短信是不是就一定是真的？不一定，很多网贷平台会把催收外包给第三方公司，这些公司为了施压，经常发一些带有威胁性、模糊信息的短信，但注意，哪怕你是真逾期了，他们也不能随便爆通讯录、P图造谣、或者冒充法院发“传票”，这些行为,全都违法！

这里我要强调一个关键点：无论你有没有逾期，只要对方通过短信、电话对你进行侮辱、恐吓、骚扰，或泄露你个人信息，你就已经可以依法维权了。

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以案说法｜一条“逾期短信”差点让她倾家荡产

去年，我代理了一个案子，当事人王女士，40岁，普通上班族，有一天她收到一条“某银行信贷中心”发来的短信：“您尾号8832的消费贷已逾期15天，即将上报征信并启动司法程序，点击链接立即还款→ [xxx.link]”。

她记得自己几年前确实申请过一笔消费贷，虽然早就还清了，但心里一慌，还是点了链接，页面跳转后，看起来跟银行官网几乎一样，她输入了银行卡号、身份证号和手机验证码，不到三分钟，卡里2.8万元被转走。

后来我们调取证据发现，那个所谓的“银行短信”其实是用伪基站伪造的，链接指向的是一个高仿网站，而王女士当初的贷款早已结清，根本不存在逾期，我们通过刑事报案和民事追偿，帮她追回了部分损失,但过程非常艰难。

这个案子给我最大触动是：很多人对“逾期”两个字有天然恐惧，一看到就手忙脚乱，反而给了骗子可乘之机。

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法条链接｜这些法律是你最硬的底气

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条
   自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

2. 《个人信息保护法》第十条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

3. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（行业规范）
   明确禁止催收机构发送带有链接的短信、不得冒充国家机关、不得使用威胁恐吓语言。

4. 《刑法》第二百六十六条
   诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的,从重处罚。

也就是说，如果你因为一条假短信被骗钱，对方不仅涉嫌诈骗，还侵犯了你的个人信息权,你可以同时提起刑事控告和民事索赔。

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律师总结｜冷静是第一步，懂法才是护身符

面对“贷款逾期”短信,我的建议只有三句话：

第一，别点链接，别扫码，别信“紧急处理”。
所有需要你主动操作的还款，都应该通过官方App、官网或拨打客服电话完成。

第二，查证比反应更重要。
打开你常用的银行App或贷款平台，直接查看还款状态，如果实在不确定，打官方客服（注意：是从官网找的号码，不是短信里的！）问一句,花不了两分钟。

第三，真逾期也不怕，但要合法应对。
如果你确实欠款未还，别躲，更别被催收吓出心理问题，你可以主动协商分期、申请展期，甚至在特殊情况下主张减免部分利息。债务不会消失，但违法催收必须被制止。

最后送大家一句话：现代社会，信用是金，但安全是命。别让一条短信，既伤了钱包，又乱了心神，保持清醒，守住底线,法律永远站在理性那一边。

——我是你们身边那个总爱唠叨的律师，愿你每一次接到“紧急通知”，都能笑着反问一句：“你，真的合法吗？”

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