收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路、守住钱包

你有没有突然在某个深夜,手机“叮”一声弹出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施……”？那一刻，心跳是不是瞬间加速？手心出汗？脑子里迅速闪过：我什么时候贷过款？难道身份被盗用了？还是真有这么一笔钱忘了还？

别急,先深呼吸，作为一名执业多年的律师，我每天都会接到类似的咨询——很多人因为一条短信就陷入恐慌，甚至稀里糊涂地转账“还款”，结果掉进更大的骗局，今天咱们就来掰扯清楚：收到“贷款逾期”短信，到底该怎么办？是真是假？背后藏着哪些坑？又该如何保护自己的合法权益？

先冷静：这条短信，真的来自正规机构吗？

第一步,千万别慌着点链接、打电话或转账！

正规金融机构（比如银行、持牌消费金融公司）在催收时，必须遵守《个人信息保护法》《消费者权益保护法》以及银保监会的相关规定，他们不会通过一条孤零零的短信就威胁你“上黑名单”“马上起诉”，更不会让你扫码付款、加微信联系或者向个人账户转账。

你可以从这几个方面快速判断：

1. 看号码来源：是否是官方客服号？比如建行是95533，招行是95555，如果是普通的手机号、虚拟号段（如+86170、171开头），基本可以判定为诈骗。
2. 措辞：正规机构用语严谨，会注明贷款产品名称、逾期金额、最后还款日等具体信息，而诈骗短信往往语气恐吓，“立即处理”“后果自负”“影响子女上学”这类话术频繁出现。
3. 看是否有链接或二维码：一旦点击，可能自动下载木马程序，盗取你的银行卡信息，任何催收都不该通过短信链接让你操作还款！

主动查证：你的信用记录说了算

如果你确实记不清自己有没有贷款,最靠谱的方式是——查征信。

每人每年有两次免费查询机会,可通过中国人民银行征信中心官网或“云闪付”App查询个人信用报告，里面会清清楚楚列出你名下的所有信贷记录：哪家银行、什么产品、当前状态是正常还是逾期。

如果征信报告里压根没有这笔贷款,那基本可以确定：你被冒名贷款了，或者是遭遇了“伪催收”。

这时候你要做的不是还款,而是报警+投诉！

警惕“反向操作”骗局：有人专门骗“怕事”的人

我最近代理的一个案子特别典型,当事人王女士收到一条“某安普惠贷款逾期”的短信，吓得不行，她没贷过款，但担心是不是身份信息泄露了，于是她按照短信里的电话打了过去，对方自称“客服”，说可以“协助解除风险”，只要交800元“认证金”就能撤销记录。

王女士转了钱后,对方又说系统异常，需要再转2000元解冻……就这样一步步被套走近万元，等她意识到不对劲时，对方早已拉黑失联。

这叫“反向诈骗”——利用你害怕影响征信的心理，假装帮你解决问题，实则骗钱。

记住一句话：凡是让你先交钱的“客服”，99.9%都是骗子。

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▶ 以案说法：李某某被冒名贷款案

2022年,李先生突然发现自己无法申请房贷，银行告知他名下有一笔网络小额贷款已逾期两年，可他自己从未申请过，经调查发现，一家非持牌网贷平台利用其身份证照片和人脸识别视频（此前曾在某兼职平台泄露）完成了“线上签约”。

李先生随即向公安机关报案,并向法院提起民事诉讼，要求平台停止侵权、消除不良征信记录并赔偿精神损失，最终法院认定：该平台未履行审慎审核义务，在无充分验证情况下放款，构成对李先生姓名权、信用权的侵害，判决平台删除记录并赔偿8000元。

这个案例告诉我们：即使贷款合同上有你的名字和身份信息，也不代表你就必须承担责任，关键在于——签署过程是否真实、自愿、合法。

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▶ 法条链接：这些法律为你撑腰

• 《民法典》第一千零一十四条：任何组织或个人不得以假冒等方式侵害他人的姓名权。
• 《个人信息保护法》第十条：禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议，相关机构应在20日内核查处理。
• 《刑法》第二百八十条之一：使用虚假身份证件、盗用他人身份信息情节严重的，可处拘役或管制，并处罚金。

这些不是冷冰冰的条文,而是你在面对不公时最有力的武器。

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▶ 律师总结：稳住心态，依法维权才是正道

朋友们,现代社会节奏快，信息杂乱，每个人都有可能成为诈骗的目标，但请相信：法律永远站在真相这一边。

当你收到“贷款逾期”短信时，请务必做到三步：

1. 不惊、不慌、不转账；
2. 自查征信、核实真伪；
3. 保留证据，及时报警或寻求专业帮助。

不要因为一条短信就自我怀疑,更不要因恐惧而做出错误决定，你的信用值得被尊重，你的人格尊严不容侵犯。

作为律师,我想说：真正的安全感，从来不是来自于“赶紧还钱息事宁人”，而是来自于你知道自己该怎么做，也知道法律会如何保护你。

下次再收到那种吓人的短信——
不妨冷笑一声：
“想拿我的名字赚钱？问过我了吗？”

拿起手机,截图，举报，走起维权路。
你，比你以为的更有力量。

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路、守住钱包，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。