收到贷款逾期短信别慌！是催收还是诈骗？一招教你识破真假套路

你有没有这样的经历？半夜手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的用户，您在我司的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施。”
紧接着，又来一条：“如对欠款有异议，请点击链接查询详情。”
心跳是不是瞬间加快了？手心开始冒汗？担心自己真忘了还哪笔钱？征信会不会被拉黑？甚至害怕警察上门？

先别急着点链接、打对方电话，也别慌着转账——因为这很可能不是银行或正规金融机构发来的提醒，而是一场精心设计的反诈陷阱。

我就以一名执业十几年的律师视角,带你扒一扒这类“贷款逾期”短信背后的猫腻，教你怎么一眼识别真假，保护自己的钱包和信用安全。

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真假短信怎么分？记住这四个关键点

1. 看发送号码是不是官方短号
   正规银行或持牌金融机构（比如支付宝借呗、京东金条、微粒贷等）发送通知，通常使用统一的客服短号，比如95588、95599、106开头的专属服务号码，如果你收到的是170、171、13X这类手机号发来的“逾期通知”，基本可以判定是诈骗！

2. 看有没有具体信息
   真正的逾期提醒会明确告诉你：贷款平台名称、借款金额、逾期天数、应还总额、还款账户等，而诈骗短信往往模糊不清，只写“您在我司的贷款……”，却不提到底是哪家公司，连合同编号都没有，这就是典型的“广撒网”套路。

3. 看有没有诱导点击链接或加微信
   这是最危险的信号！正规机构从不会通过短信让你点击链接还款或“申诉解冻”，一旦你点了，可能就会进入一个高仿的钓鱼网站，输入银行卡号、密码、验证码后，钱就被转走了。

4. 看语气是否恐吓威胁
   “再不还款就上门抓人！”“已移交公安机关立案！”这种话术一听就不专业，合法催收必须遵守《民法典》和《个人信息保护法》，不能骚扰、威胁、侮辱，真正的金融机构更注重合规，不会用这种低级手段吓唬你。

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真实案例还原：一条短信差点让她倾家荡产

我去年代理过一个案子,当事人王女士，42岁，普通上班族，某天她收到一条短信：“您的微粒贷已逾期98天，欠款8.6万元，即将被起诉，请立即处理。”
短信末尾附了一个链接，写着“一键还款免罚息”。

王女士确实几年前申请过微粒贷,但早已结清，可看到“98天”“8.6万”这些数字，她脑子一懵，以为记错了，赶紧点开链接，页面做得跟微信借钱一模一样，她输入了银行卡号、身份证号、手机验证码……

不到三分钟,卡里2.7万元被全部转走，等她反应过来报警时，钱已经层层分流到多个账户，追回难度极大。

后来我们调取证据发现,这个所谓的“微粒贷”链接根本不是腾讯官方的，而是骗子搭建的虚假网页，而发送短信的号码，注册地在境外，专门用于电信诈骗。

虽然警方立案侦查,但由于资金链复杂，追赃几乎无望，王女士不仅损失钱财，还因此事焦虑失眠，影响了工作和家庭关系。

这就是典型的伪逾期短信+钓鱼网站组合拳，专挑心理防线弱的人下手。

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法律怎么说？这些规定你得知道

根据我国现行法律法规：

• 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条明确规定：以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取他人财物的行为，构成诈骗罪，最高可判处十年以上有期徒刑或无期徒刑。

• 《反电信网络诈骗法》第二十五条规定：任何单位和个人不得为他人实施电信网络诈骗活动提供支持或帮助，包括提供通信工具、网络接入、资金结算等服务。

• 《民法典》第一千零三十四条规定：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

换句话说,那些伪造贷款平台页面、冒充金融机构发送短信、盗刷银行卡的行为，不仅违法，而且属于重点打击对象。

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律师总结：冷静+核实=最好的防护盾

面对突如其来的“贷款逾期”短信，记住我这三点建议：

✅第一步：先稳住情绪
不要被“上报征信”“立即起诉”这些词吓住，越是紧张，越容易犯错。

✅第二步：主动核实信息
打开你常用的借贷app（如支付宝、微信、银行App），直接登录账户查看还款状态，或者拨打该机构的官方客服电话（注意：不是短信里的号码！），人工核实是否存在逾期。

✅第三步：绝不点击陌生链接，绝不透露验证码
验证码就是你的“电子钥匙”，谁拿到谁就能动你的钱，哪怕对方听起来再像客服，也不能给。

如果确认是诈骗,立即做三件事：

1. 截图保存证据；
2. 向工信部12321平台举报垃圾短信；
3. 到附近派出所报案,争取冻结涉案账户。

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最后我想说一句掏心窝子的话：
这个时代的骗局越来越“专业化”“情感化”，它们懂得利用你的恐惧、羞耻、着急心理精准打击，但只要你掌握基本的辨别能力，保持独立判断，再高明的套路也会原形毕露。

真正的危机从不躲在一条短信里，而藏在你失去理智的那一秒。

保护好自己,既是责任，也是智慧，我是律师老张，下期我们聊“被冒名贷款怎么办”，不见不散。

收到贷款逾期短信别慌！是催收还是诈骗？一招教你识破真假套路，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。