收到贷款逾期短信别慌！是催收还是诈骗？一招教你识破套路

你有没有突然收到一条短信，写着：“您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施！”？紧接着，电话打过来，对方语气强硬，报得出你的姓名、身份证号，甚至知道你最近申请过贷款……这时候，你是赶紧点链接还款，还是冷静下来多问一句：这到底是真的催收,还是精心设计的骗局？

我作为一个处理金融纠纷多年的律师，每天都会接到类似的咨询，很多人一看到“逾期”“征信”“法律诉讼”这些字眼就慌了神，生怕影响信用记录，结果稀里糊涂就把钱转给了骗子，我就用大白话，给你讲清楚——什么样的短信该重视，什么样的“催收”其实是陷阱。

真催收 vs 假诈骗：关键看这几点

首先得明确一点：正规金融机构或持牌贷款平台的催收，是有严格流程和合规要求的，他们不会通过一条短信就威胁你“马上还钱”，更不会让你扫码、点击链接转账。

而诈骗分子呢？他们的目标只有一个：让你害怕，然后快速转账,他们常用的套路包括：

1. 冒充官方口吻：短信里用“银监会”“征信中心”“法院执行局”等权威机构名义,制造恐慌。
2. 伪造链接诱导操作：短信附带一个链接，点进去是个高仿的“还款页面”，一旦输入银行卡信息,账户立马被掏空。
3. 精准信息获取信任：能说出你的真实姓名、身份证后四位，甚至贷款平台名称，让你误以为对方是“内部人员”。
4. 威胁+利诱双管齐下：“不还钱就起诉”“影响子女上学就业”“可以帮你协商减免”,情绪操控拉满。

记住一句话：凡是让你扫码、点链接、提供验证码、转账到个人账户的，99%是诈骗！

怎么判断是不是真的逾期？

如果你确实借过网贷或银行贷款，担心自己真忘了还款，别急着回拨短信里的电话,正确的做法是：

• 打开你当初借款的官方App或小程序,查看还款状态；
• 拨打平台官方客服电话（不是短信里的号码）,核实是否有逾期；
• 登录中国人民银行征信中心官网，查自己的信用报告,确认是否已被上报逾期。

千万别图省事直接按短信操作，我见过太多客户，因为一条假短信,把自己辛辛苦苦攒的积蓄转进了骗子的口袋。

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以案说法：李女士差点被骗走8万元

去年年底，杭州的李女士收到一条短信：“您在某消费金融公司的贷款已逾期90天，即将被起诉，请立即处理。”短信里还附了一个链接，写着“一键还款免罚息”。

李女士确实几年前借过一笔小额贷款，但早还清了，可看到“起诉”两个字，她还是慌了，点进链接后，页面和她记忆中的还款界面几乎一模一样，她输入了银行卡号和手机验证码，结果不到一分钟,卡里8万元被分三笔转走。

报警后警方调查发现，这个链接是伪造的钓鱼网站，骗子通过非法渠道获取了她的部分个人信息，专门定制了这条“精准诈骗短信”，涉案团伙被抓获,但钱款已难以追回。

这个案子让我特别痛心——如果李女士当时多打一个官方电话，或者来问我一句,这场损失完全可以避免。

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法条链接：这些行为已触犯刑法

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条：

诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

根据《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》，利用电信网络技术手段实施诈骗，骗取他人财物的行为，依法从严惩处。

《民法典》第一千零三十四条规定，自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，那些买卖公民信息用于精准诈骗的“黑产链”,同样难逃法律责任。

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律师总结：不怕逾期，就怕无知

最后我想说一句掏心窝子的话：贷款逾期不可怕，可怕的是你在慌乱中失去了判断力。

真正的逾期，平台会通过正式渠道通知你，给你宽限期，甚至支持协商分期，而真正的法律程序，也不会靠一条短信就启动。
但诈骗不一样，它专挑你最脆弱的时候下手——焦虑、恐惧、急于解决问题的心理,正是骗子最喜欢的突破口。

请你记住我的三个建议：

1. 所有涉及金钱的操作，只通过官方渠道进行；
2. 不点陌生链接，不输验证码，不加“客服”微信；
3. 遇到拿不准的情况，先挂电话，再查证，必要时咨询专业律师。

信用可以修复，钱财一旦被骗，追回难度极大，保护好自己,比什么都重要。

你不是一个人在面对这些问题，我是律师老张，专注金融法律实务十年，如果你正被贷款、催收、征信问题困扰，欢迎随时来找我聊聊，别让一条短信,毁了你的人生节奏。

收到贷款逾期短信别慌！是催收还是诈骗？一招教你识破套路，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。