收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么破局？

你有没有突然在深夜刷手机的时候，冷不丁弹出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期XX天，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”
那一刻，心跳是不是瞬间加速？手一抖差点把手机扔了？别急，先深呼吸，这条短信,可能比你以为的要复杂得多。

我干律师这行十几年，见过太多人因为一条短信乱了阵脚——有人连夜转账生怕上黑名单，有人吓得吃不下饭睡不着觉，更有人被诱导进了诈骗陷阱，越陷越深，今天咱就不整那些虚头巴脑的法条堆砌，咱就唠点实在的：收到“贷款逾期”短信，到底该怎么办？哪些是真？哪些是坑？又该怎么保护自己？

咱们得学会“验真伪”。

现在市面上正规金融机构发的催收短信，基本都有统一格式：带机构全称、贷款合同编号、具体逾期金额、官方客服电话，还会有明确的还款指引，最关键的一点——不会用恐吓性语言，再不还钱就上门抓人”“把你照片发朋友圈”这种话,一听就是假的！

真正让你心慌的，往往是那些模糊不清的信息：“尊敬的用户”“您的借款”“即将起诉”……连你是谁、借了啥、在哪借的都说不明白，还催你还钱？这不是催收,这是钓鱼。

一定要查证。

别信短信里的链接！99%的仿冒网站都藏在那种乱七八糟的短网址里，正确的做法是：

还有一种情况特别常见：你确实借过，但最近经济紧张，真的逾期了,这时候怎么办？

记住四个字：主动沟通。

很多借款人怕催收，干脆躲着不接电话、不看短信，结果雪球越滚越大，正规平台最怕的不是你还不起，而是你“失联”，只要你主动联系，说明困难，大多数机构愿意协商延期、分期甚至减免部分罚息，法律也支持“善意协商”,关键是你得表现出诚意。

以案说法：一条短信，差点让她倾家荡产

我去年代理过一个案子，当事人李女士，40多岁，普通上班族，某天她收到一条短信：“您在‘众信贷’平台的5万元贷款已逾期90天，即将移交法院执行，名下房产将被查封。”短信里附了个链接，写着“立即还款免诉”。

李女士心里一紧——她确实几年前借过网贷，但早就还清了，可看到“房产查封”，她慌了，点开链接，输入身份证、银行卡信息，准备还款“自证清白”，就在她要输验证码时，女儿发现了异常：这个APP界面和她平时用的根本不一样。

她们找到我，我们一查，“众信贷”根本不在银保监会备案名单里，所谓的“还款页面”是个高仿网站，专门套取个人信息，我们立刻报警，同时向通信管理局举报该号码群发欺诈信息，后来查明，这是个典型的“假冒催收”诈骗团伙,专挑有网贷记录的人下手。

李女士庆幸没转钱，但她告诉我：“那一晚上，我梦见房子没了，孩子上学都没钱，整个人像被掏空了。”你看，一条短信，不只是骚扰,它能摧毁一个人的心理防线。

法条链接：这些法律武器你得知道

《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
→ 非法获取你信息并发送催收短信,涉嫌侵权。
《刑法》第266条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，从重处罚。
→ 假冒贷款平台骗取钱财,构成诈骗罪。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止暴力催收、虚假陈述、骚扰无关人员等行为。
→ 正规催收必须合规,否则可投诉至互金协会。
《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
→ 你的贷款信息被泄露用于精准诈骗？追责有据。

律师总结：冷静是最大的防御，知情是最强的武器

说到底，收到“贷款逾期”短信不可怕，可怕的是你失去了判断力。
真正的风险，从来不是那笔欠款本身，而是你在慌乱中做出的错误决定。

我的建议很简单：
✅ 别点链接、别回短信、别怕威胁；
✅ 查账户、打电话、留证据；
✅ 真逾期了，主动谈；被诈骗了，马上报；
✅ 合法的债务受法律保护，但违法的催收，你也完全有权说“不”。

这个世界越来越复杂，但法律永远站在理性那一边。
你不必做法律专家，但你要学会——在风暴来临时,稳住自己。

毕竟，守护好自己的钱包和心境,才是成年人最大的体面。

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