收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？

你有没有突然在深夜刷手机时,手机“叮”地一声弹出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已连续逾期3天，剩余本金XX万元，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施。”——那一刻，心跳是不是猛地一沉？手心出汗？脑子里瞬间闪过无数个念头：我到底有没有这笔贷款？是不是记错了还款日？还是……有人冒用我的信息贷款了？

别急,先深呼吸，作为一名执业多年的金融法律律师，我每天都会接到类似咨询，今天咱们就来掰开揉碎地聊一聊：收到“贷款逾期”短信，该怎么判断真假？如何应对才最稳妥？又该如何保护自己的合法权益？

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第一步：冷静！别被情绪牵着走

很多人一看到“逾期”“上报征信”“法律诉讼”这些字眼，立马慌了神，生怕影响信用记录，赶紧点链接、打电话，甚至直接转账，但恰恰是这种心理，给了骗子可乘之机。

真实贷款机构发来的逾期提醒，通常具备以下特征：

• 明确标注贷款平台名称（如“某某银行消费贷”“某东金条”等）
• 包含你的部分真实信息（如姓名、尾号、金额等，但不会全露）
• 提供官方客服电话或App内通知渠道
• 不会通过个人手机号或非官方社交账号发送

而虚假短信往往有这些“破绽”：

• 短信来源是虚拟号码或境外号码（852、+66开头） 模糊，只说“您有一笔贷款”，却不提具体平台
• 带有诱导性链接,如“点击立即还款”“查看逾期详情”
• 使用恐吓性语言：“再不还就起诉！”“列入失信名单！”

记住一句话：凡是让你立刻转账、点击链接、提供验证码的，99%是诈骗。

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第二步：核实！用正确方式查证

如果你真不确定自己是否逾期,别瞎猜，也别乱打电话，正确的做法是：

1. 打开对应贷款平台的官方App或小程序，登录账户查看还款状态，这是最权威的方式。
2. 拨打该平台官方客服电话（官网或App内可查），不要回拨短信里的号码。
3. 查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或云闪付免费查询），看是否有未授权的贷款记录。

如果发现根本没申请过这笔贷款,却显示逾期，那可能涉及身份被冒用贷款，这已经不是简单的催收问题，而是严重的法律侵权行为。

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第三步：应对！分情况处理才有效

确实是自己忘了还，轻微逾期

→ 立即补还，并联系平台说明情况，请求不要上报征信，很多平台对首次短期逾期（如1-3天）有宽限期政策，沟通得当可免除不良记录。

短信为真，但金额或期限有误

→ 保留所有还款记录、合同截图，向平台提出异议，必要时可向银保监会投诉（12378热线）。

收到的是诈骗短信

→立即删除，不点击、不回复、不透露任何信息，可将短信内容及号码举报至“国家反诈中心”App或12321网络不良与垃圾信息举报受理中心。

发现自己“被贷款”

→ 这是最严重的情况！意味着你的身份证信息可能已被盗用。
→ 应立即报警，同时向涉事金融机构书面申诉，要求撤销贷款记录，并申请征信异议。
→ 必要时委托律师介入，追究冒用人及审核失职机构的法律责任。

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以案说法：她差点“背债十万”，只因点了一条短信

去年,杭州的李女士收到一条短信：“您在‘某信贷’平台借款8万元已逾期15天，请立即还款，否则将起诉。”她从未注册过该平台，但短信里竟有她的真实姓名和身份证后四位。

慌乱中,她点击了短信中的链接，输入了银行卡号和验证码——结果卡里3万元被转走，更糟的是，几天后她发现名下真的多了一笔8万元网贷！

我们接手后调查发现：骗子先用她的信息在非正规平台申请贷款，再通过钓鱼链接盗取银行卡信息完成资金转移，我们协助她报案、申请征信纠错，并起诉该平台未尽到实名认证义务，法院判决平台承担部分责任，李女士的征信得以恢复。

这个案子告诉我们：你以为只是“看看短信”，其实每一步都可能是陷阱。

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法条链接：你的权利有法可依

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，可处三年以下有期徒刑。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议，征信机构应在20日内核查处理。
• 《网络安全法》第44条：任何个人和组织不得窃取或非法获取个人信息。

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律师总结：稳住心态，依法维权，才是上策

面对“贷款逾期”短信，最怕的不是逾期本身，而是慌乱中做出错误决定，请记住三点核心原则：

1. 不轻信：凡带链接、要验证码的，一律视为可疑；
2. 不沉默：一旦发现被冒名贷款，必须第一时间行动，拖延只会让损失扩大；
3. 不孤军奋战：复杂情况及时寻求专业律师帮助，合法途径才能最快止损。

你的信用,是你人生的重要资产，它不该因为一条短信就被轻易动摇，保持清醒，理性应对，法律永远站在你这一边。

——我是你的法律顾问老张，下次遇到“催收电话”，咱们接着聊。

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？怎么应对最稳妥？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。