你有没有接过这样的短信？

收到“无贷款却逾期”短信别慌！是诈骗还是系统出错？一文说清你的权利和应对策略**

“尊敬的客户，您在我司名下的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信……”

可问题是——你根本没申请过这笔贷款！

更离谱的是，查征信也没这笔记录，银行账户干干净净，连网贷APP都没下载过几个，这时候，你会不会心头一紧？会不会怀疑自己身份被盗用了？又或者，担心是不是哪天“被贷款”了,背上了还不起的债？

别急，今天咱们就来聊聊这个越来越常见的“怪事”：明明没贷过款，却收到逾期催收短信，这背后到底是怎么回事？你该信吗？该怎么办？作为从业十几年的执业律师，我来帮你把这事掰开揉碎,讲个明白。

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这类短信从哪儿来？90%不是银行发的

首先得划重点：正规金融机构，尤其是银行或持牌消费金融公司，绝不会通过普通短信平台发送催收通知，更不会用模糊不清的称呼（我司”）来提醒你还钱。

你收到的这些短信,大概率来自以下几种情况：

1. 仿冒催收的诈骗短信
   不法分子伪造银行或贷款平台名义，利用你对征信的担忧，诱导你点击链接、填写个人信息，甚至直接转账“还款”，这种短信往往带有短网址、非官方号码（如106开头但后缀杂乱）,语气威胁性强。

2. 第三方催收公司的越界行为
   有些网贷平台将逾期债务外包给催收公司，而部分催收机构为了施压，会批量群发短信，甚至误发给无关人员，他们可能通过非法渠道获取手机号,根本不核实是否真正借款人。

3. 身份信息被冒用“被贷款”
   这是最严重的情况——有人用你的身份证信息，在某些非正规平台办理了贷款，虽然你不知情，但对方逾期后,催收方会按注册信息联系你。

4. 数据错误或系统乌龙
   少数情况下，可能是平台录入信息出错，把别人的名字/身份证号搞混了，导致你“躺着中枪”。

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第一步：冷静核查，别慌也别忍

面对这种短信，情绪容易失控，但记住——先核实，再行动。

✅ 建议你这样做：

• 不要点击短信里的任何链接！
  那些“立即还款”“查询账单”的链接，极可能是钓鱼网站，专门盗取你的银行卡号、密码、验证码。

• 登录官方渠道查证
  打开你常用的银行APP、征信报告（可通过人民银行征信中心官网或云闪付免费查）、各大主流借贷平台（如借呗、微粒贷、京东金条等）,确认是否有相关贷款记录。

• 拨打官方客服电话核实
  别回短信，也别打短信里留的电话，直接拨打银行或平台的官方客服热线，说明情况,要求核查是否存在以你名义开立的贷款账户。

• 保存证据
  把短信截图、发送号码、时间都保留下来，如果后续涉及投诉或报案,这些都是关键证据。

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如果确认“被贷款”，怎么办？

如果你发现真的有人冒用你的身份信息贷款，别慌,法律站在你这边。

你可以采取以下几步：

1. 立即报警
   携带身份证、短信记录、征信报告等材料到当地派出所报案，说明身份信息被冒用，警方立案后，这份《受案回执》将成为你维权的重要凭证。

2. 向涉事平台提出异议
   联系贷款平台，声明非本人操作，要求冻结账户、停止催收，并协助调查，根据《个人信息保护法》,平台有义务核实用户身份真实性。

3. 申请征信异议
   如果这笔“假贷款”已经上了征信，立刻向中国人民银行征信中心提交异议申请，附上报警回执和身份证明,要求更正。

4. 必要时提起诉讼
   若平台拒不处理，或催收持续骚扰，可委托律师发函，甚至提起民事诉讼，要求停止侵权、赔偿精神损失。

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📚 以案说法：她从未贷款，却被催收半年

我曾代理过一个真实案例。

王女士是一名小学老师，从去年6月开始，频繁收到某“金融公司”的催收短信，称她有一笔8000元的信用贷逾期未还，她一开始以为是恶作剧，没理会，结果后来电话不断，甚至有“催收员”打电话到她学校，说她“恶意逃废债”。

王女士彻底慌了，赶紧去查征信——果然,有一笔陌生贷款记录！

我们第一时间帮她报警，并向涉事平台发律师函，调查发现，原来是有人用她几年前丢失的身份证，在一个小型网贷平台注册借款，由于平台审核不严,仅凭身份证照片就放了款。

警方抓获冒用者，平台删除不良记录，并公开道歉，王女士不仅恢复了清白,还获得了精神损害赔偿。

这个案子告诉我们：被动沉默只会让问题恶化，主动维权才能守住底线。

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⚖️ 法条链接：你的权利有法可依

• 《民法典》第一千零一十四条
  任何组织或个人不得以假冒等方式侵害他人的姓名权或身份权。

• 《个人信息保护法》第十条
  任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

• 《征信业管理条例》第二十五条
  信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议,要求更正。

• 《刑法》第二百八十条之一
  使用虚假身份证件、盗用他人身份信息，情节严重的，可构成“盗用身份证件罪”,最高判刑十年。

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✍️ 律师总结：守住身份，就是守住人生底线

在这个数字时代，我们的身份早已不只是户口本上的一页纸，而是嵌入信贷、社交、出行的“数字命脉”，一旦被冒用，轻则被骚扰，重则背上黑锅、影响买房买车、甚至被限制高消费。

当你收到“无贷款却逾期”的短信时，

不信、不点、不慌、不拖。

先查证，再维权；能协商就协商，遇侵权就亮剑，你不是孤军奋战,法律永远是你最坚实的后盾。

同时也要提醒大家：妥善保管身份证、不随意授权APP权限、定期查征信，防患于未然,才是对自己最大的负责。

我是张律，一个只讲真话、办硬案的律师，愿你我都能在纷繁复杂的规则世界里，活得清醒,站得笔直。

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